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现代市场经济是建立在法制基础上的信用经济,高度发达的社会信用体系在防范金融风险、提高市场资源配置效率等方面都发挥着积极作用。征信体系的建设是社会信用体系建设的重要环节。我国的征信体系尚处于起步阶段,到目前为止,基本上走的是先按区域分块,由各省市独立建立本地区的征信系统,再进行全国联网的发展道路。陕西作为西部大开发经济发展的重要省份之一,开始着手建设自己的征信体系已是刻不容缓。但是,陕西作为经济欠发达地区,一方面,市场化发展程度较低,社会信用意识相对比较薄弱,目前不适宜选择市场主导型的征信体系建设模式;另一方面,信用行业协会成立时间较短、力量比较弱小,且仍处在探索阶段,难以独立承担全省征信体系建设的系统工程。因此,在陕西省征信体系建设的起步阶段,政府应充分发挥在征信法规建设、征信数据库建设、征信市场需求培育、守信激励及失信惩戒机制的建立等方面的重要作用,为陕西省征信体系建设创造良好的信用环境和制度氛围。在综合考虑陕西的实际情况以及全国整体形势的基础上,本文从实用操作的角度,分五个方面对陕西省征信体系的建设模式提出了建议:一是从法律规章的角度,提出在全国性的信用立法缺失的情况下,陕西首先应做的是借鉴国外的立法经验,尽快以行业规章、部门法令、行政管理规定的形式初步构建地区性的法规环境,使行业的发展有法可依。同时加强行政指导和管理,借以弥补因立法速度比征信业发展速度慢而产生的监管空白。二是从征信市场监管的角度提出,建立独立的政府部门专门进行监管,但不参与实际运营,其主要职责在于:扶持行业协会的发展,形成行业自律力量;加速立法,推动相关地方法律法规的制定。三是从征信市场中征信产品的生产角度提出,在整合现有资源的基础上,分步骤建立多层次的数据库,逐步实现数据共享;从征信产品应用的角度提出,重点要培育市场需求,使征信产品在更大的领域内发挥作用;从征信服务的角度,提出征信机构分工设立,由政府投资征信机构主体,初期采取行政化运作的方式。四是从失信惩罚机制设定的角度,提出重视采集负面信息、引入“黑名单”机制以及简化操作机制。五是从征信人才培养的角度,提出利用陕西省的教育资源储备补充征信从业人员,加强在职人员的职业道德培养,此外,通过成立征信行业协会,对从业人员进行系统专业培训等方式,提高征信从业人员的素质。