本文采用2002至2006年上海金融年鉴的数据描述了2001至2005年上海银行业市场份额变化情况,通过比较全面开放前后外资银行的政策待遇,运用数理统计方法分析了上海银行业市场结构及综合效率(投入产出),并对全面开放初期构建有利于中资银行业务发展的市场结构目标模式有所设想。通过选取不良贷款率、收入结构、盈利能力、人均经营效率四类财务能力指标,比较了上海中外资银行2005年度经营状况差异,并进行了十个方面(网点印象、服务效率、清算网络、会计核算、信息系统、风险管理、创新能力、客户管理、经营模式、人力资源)的原因剖析。随后提出了由战略、制度、流程、管理、创新、人才六个方面构成的中资银行核心竞争力模型,以及在全面开放初期如何尽快提高主要业务的核心竞争力(个人业务、公司业务、中间业务、证券及投行业务),并按业务条线依次给出了可供借鉴的花旗、渣打、汇丰及美洲银行的发展模式。最后就监管层在全面开放初期应扮演的角色给出了定位,市场需要更为健全与科学的监管,如何进一步鼓励创新、推动混业经营及利率市场化、适当运用WTO保障条款、完善监管法规、防范金融风险应成为监管责任的核心内容。