近年来,随着市场经济体制的强有力推进,我国社会的不断进步,国民经济得到持续增长,为我国商业银行的发展提供了良好时机,同时也为银行业参与国际竞争提供了良好机遇。2006年后,大部分国有商业银行经营发展模式也发生了巨大变化,在强大的政策指导和残酷的市场竞争下,脱离开政府保护,需要自主经营、自负盈亏。面对激烈的市场化竞争,银行业任重而道远,商业银行的盈利必须通过承担风险才能获得。纵观全世界银行业的发展,风险管理是关系到商业银行经营成败的关键,是商业银行能长远发展的枢纽。世界经济的发展进程中,因风险管理不善原因而导致金融机构倒闭、被政府接管的不乏其例。国内有海南发展银行、广东国际信托投资公司被申请破产,以及光大国际信托投资公司、中国经济技术开发信托投资公司被强制撤销,国外有美国第四大投资银行雷曼兄弟、100多年历史的英国巴林银行、法国兴业银行事件等等。这些反面的经典而又深刻的案例警示我们,风险管理一旦破防,牵涉的金额巨大,有时暴发往往在一夜间,对商业银行的影响无疑是致命的。因此加强商业银行风险管理,不仅是商业银行提高自身整体风险管理能力的基础,也是提高我国经济金融危机应对能力的关键。因此,商业银行加强风险管理对中国经济持续稳定发展目标至关重要。银行信贷风险是指商业银行贷款管理活动时,由于事先各种无法预料的不确定因素的影响,致使银行的贷款到期不能收回,或无法如数足额收回,从而使贷款有蒙受损失的可能性。它的形成是一个从萌芽、积累直至发生的渐进过程。而信贷风险管理主要通过科学的方法以及对各种可能导致贷款损失进行识别、分析、计量、监测和控制等程序,对风险进行评级、分类、报告和处理,以提高贷款质量、减少贷款损失,保持风险和收益的平衡发展,保障银行能收回贷款本息,取得更好的经济效益。信贷风险管理是贯穿于整个信贷业务流程一项系列化、综合性的工作。银行只有明确了有什么风险,有多大的风险,风险的趋势如何以及风险造成的后果才能对症下药,采取相应的方法来防范、控制并化解风险,达到防患于未然的目的。在激烈的竞争环境和千变万化的市场条件下,如果信贷风险管理体系不完善,执行不到位,工作力度不够,那么各种高风险都会给商业银行造成倒闭和破产。由于历史背景和客观原因,我国商业银行的信贷风险管理始终是一个薄弱环节,表现为规模扩张与资产实力不相适应,风险管理质量与业务发展不相匹配,激励机制和约束机制不完善等。因此健全信贷风险管理体系对整个商业银行信贷业务的发展起到无可替代的作用。文章以A农商行为研究对象,并通过A农商行真实的业务模式与真实发生的业务风险逐一分析从而发现风险管理中存在的问题,并结合A农商行自身的组织架构与业务特点,提出信贷风险管理的优化方案与解决对策。论文共有六部分。第一部分是绪论,主要介绍选题背景、意义和研究方法以及创新与不足。第二部是商业银行信贷业务风险管理的现状,主要介绍商业银行信贷业务风险管理体系、信贷风险管理的必要性以及信贷风险对经济的影响。第三部分总结了商业银行信贷业务风险管理面临的主要问题,主要有信贷风险识别和评估能力不足、合规管理执行力和约束力不足以及外部缺乏完善的金融监管保障措施。第四部分是商业银行信贷业务风险主要成因分析,主要分为管理机制不完善、审核机制不完善、外部控制机制不完善。第五部分是以A农商行为例进行信贷风险案例分析,分别从不良贷款案、非法集资案、冒名贷款案等来反思这些违规事件。最后是对策和建议,主要从银行自身健全信贷风险管理机制、政府监管机构优化外部经营环境、运用国家金融政策强化信誉监管等方面提出对策和建议。本文深入研究当前我国商业银行信贷业务风险管理的模式,通过对信贷业务风险管理现有的管理架构、模式进行评价,发现其存在的问题与缺陷以及该种问题所导致的潜在的经营风险与道德风险。针对发现的问题与缺陷给出可以解决的建议,从而提高A农商行信贷风险管理水平和提高A农商行的综合能力和竞争力。本文对A农商行的信贷业务风险管理的研究与分析,也同样可以应用到其他商业银行、甚至其他非银行类金融机构中,给同业机构一定的借鉴和参考价值。