自从2004年起,中央一号文件连续14年聚焦"三农"问题,并高度关注农村金融。新近,2017年中央一号文件部署:"强化激励约束机制,确保"三农"贷款投放持续增长。支持金融机构增加县域网点,适当下放县域分支机构业务审批权限。对涉农业务较多的金融机构,进一步完善差别化考核办法。落实涉农贷款增量奖励政策。支持农村商业银行、农村合作银行、村镇银行等农村中小金融机构立足县域,加大服务"三农"力度。支持金融机构开展适合新型农业经营主体的订单借贷和应收账款借贷业务。"这充分体现国家高度重视农村金融,也映射出现有农村金融体系难以满足农村现有的金融需要。为了适应现代农业的发展,加强农业适度化、规模化经营,十七届三中全会率先提出:"有条件的地方可以发展专业大户、家庭农场、农民专业合作社等规模经营主体。"而后,十八大报告又指明:"培养新型农业经营主体,发展多种形式规模经营,构建集约化、专业化、组织化、社会化相结合的新型农业经营主体",为发展新型农业经营主体指明了方向。我国是人口大国,保证粮食有效供给是关键,确保碗里装的是自己生产的粮食更具有战略意义。种粮大户是专业大户的一种,是新型农业经营主体的重要组成部分。种粮大户的健康发展关乎新型农业主体的发展,关乎到农业现代化的建设,更关乎到国家的粮食安全。然而,随着生产规模地扩大,种植成本地提高,种粮大户必然会面临资金短缺的问题。而融资难、融资贵及融资大的客观事实阻碍着种粮大户难以获得所需资金,以往的解决办法是遵从自上而下的改革路径,过多强调国家政策扶持、农村金融改革等,缺乏对金融需求主体种粮大户的考虑,相应的政策目标也就难以实现。因此,有必要从种粮大户借贷行为入手,以高效、快捷和低成本为导向,深化农村金融改革,为那些有借贷需求且具备偿还能力的种粮大户提供金融支持,既利于种粮大户家庭福利水平的提高,又能有效地推进新型农业经营主体发展,加速农业现代化建设。本研究是关于种粮大户借贷行为及其福利效果的研究,具体地说,分析种粮大户借贷行为的特征,解释种粮大户借贷行为深层次原因,阐明种粮大户借贷的福利效果,并围绕这一问题构建一个理论框架和分析方法,并运用来自黑龙江省实际调研的数据对理论进行实证检验,旨在优化种粮大户借贷行为,提高种粮大户借贷可得性,提高种粮大户借贷福利水平,进而依此提出相应政策建议,为深入研究农户借贷行为提供有益补充,为完善新型农业经营主体建设提供参照。从论文基本框架和研究方法上来说,首先,本研究采用统计分析方法,较全面的分析了种粮大户借贷行为表现及特征;其次,在种粮大户获得贷款基础上,先识别出种粮大户借贷渠道偏好,再构建数理模型,从交易成本角度解释种粮大户借贷渠道选择,进而构建二元logit模型,对种粮大户的借贷渠道选择进行实证检验,揭示种粮大户借贷渠道选择的影响因素和作用机理;再次,同样在种粮大户获得贷款的基础上,理论上解释社会资本如何影响种粮大户借贷规模的选择,再通过方差分析识别出影响借贷规模选择的主要因素,进而采用离散选择模型实证检验种粮大户借贷规模选择的影响及作用机理;最后,把借贷渠道和借贷规模作为借贷行为的核心变量,引入到对福利效果的分析当中,在此基础上,基于效用最大化理论构建了种粮大户借贷行为福利效果的理论模型,然后,利用实地调研数据,通过构建福利模型,实证检验种粮大户借贷行为福利效果的影响及作用机理。因此,本研究内容与基本结论具体如下:研究内容一:种粮大户借贷行为特征通过实际调查数据,结合调查地种粮大户借贷相关内容,进行统计分析发现,正规金融渠道是研究区域现阶段有借贷需求种粮大户的首要选择;生产性借贷是种粮大户借贷的主要目的,并以水稻种植为主;发生实际借贷行为的种粮大户比较多,但信贷约束比较严重;借贷资金以大额有息借贷为主,但当地信贷部门不能很好地满足种粮大户借贷需要。研究内容二:种粮大户借贷渠道选择立足调研地种粮大户的实际情况,通过问卷调查以及问题设计,有效识别出种粮大户的借贷渠道偏好,然后从理论上分析交易成本对种粮大户借贷渠道选择的影响,进而构建计量经济模型,实证检验交易成本对影响种粮大户借贷渠道选择的影响。统计分析发现,种粮大户更偏向于选择正规借贷渠道,即正规金融渠道是种粮大户借贷渠道的首选。理论分析得出,在其他条件不变前提下,种粮大户会根据交易成本的大小选择借贷渠道,即哪个借贷渠道交易成本越低、效用水平高,就偏向选择哪个借贷渠道。实证检验表明,交易成本对种粮大户借贷渠道选择产生显著影响,另外,利息对种粮大户借贷渠道选择也产生显著影响。研究内容三:种粮大户借贷规模选择首先从理论角度解释了社会资本对大户借贷规模选择的影响,其次,利用方差分析找出影响借贷规模选择的主要因素,最后,实证检验社会资本对种粮大户借贷规模选择的影响。理论分析表明,无论是正规金融,还是非正规金融,拥有社会资本的种粮大户都能获得更大规模的借款。一般统计分析得出,选择借贷规模在20万元以下的大户占比重最高,占所有获贷大户总数90.28%,此外,在所有借贷规模组中,选择0-5万元借贷资金规模组比重的大户最多。方差分析结果发现,对种粮大户借贷规模选择具有显著影响是种地技能、成为大户年数、家庭收入、耕地面积、村干部、干部亲友、党员、信用社成员、信用社成员亲友、合作社成员及地区变量。实证检验表明,种地技能、家庭收入、耕地面积、社会资本对种粮大户借贷规模选择具有显著影响。研究内容四:种粮大户借贷行为福利效果基于效用最大化理论构建理论模型,从理论角度解释种粮大户借贷行为对福利效果的影响机理,在理论分析的基础上,构建计量经济模型,实证检验种粮大户借贷行为对福利效果影响及其作用机制。理论分析得出,无论农业生产,还是家庭消费,借贷行为都能提高种粮大户的福利水平。实证结果表明,借贷金额对种粮大户农业收入和生产支出产生正向显著影响;正规渠道借贷对种粮大户农业收入和生产支出产生正向显著影响,非正规渠道借贷仅对种粮大户农业收入产生显著影响,但作用效果没有正规金融明显;借贷利息未对种粮大户的农业收入、生产支出产生显著影响。