金融科技不断发展,银行各项业务不断线上化,大大提升了服务覆盖能力以及便捷性,在社会经济发展中的关键角色尤为突出,随着社会经济的深入发展,以及线上支付的普及化,银行业金融竞争环境日益激烈,国有银行及大型股份制银行独占鳌头的局面已然不复存在,在这种情况下,如何提升金融科技水平、增强人员及管理效能,成为制约银行发展的关键。绩效考核直接决定着人员效能的发挥,人才是发展的关键,对于邮储银行而言亦是如此,如何借助绩效考核有效激发客户经理的潜力已成为不可回避的发展问题。本研究以邮储银行X分行零售客户经理为研究对象,探究如何优化绩效考核,首先,梳理分析绩效考核的相关理论研究,在问卷调研的基础上开展针对性访谈,具体分析零售客户经理目前的绩效考核现状,汇总其存在的不足之处,并分析具体原因。其次,根据考核存在的问题开展实地访谈梳理优化建议,同时结合专家意见法确定相关考核指标及权重,从而在定级定档等多个方面优化考核体系。最后,提出绩效考核优化实施保障及建议,以促进零售客户经理绩效考核效率和质量。为切实提升邮储银行X分行零售客户经理绩效考核质量,发挥考核导向作用,本研究立足于定级定档、绩效占比、KPI考核指标及权重等方面开展绩效考核体系的优化研究,以达到通过考核充分激发零售客户经理工作动能的目的,从而促进零售队伍建设,提升零售条线人员产能,促进邮储银行X分行零售业务发展,同时也为同业零售条线人员绩效考核提供一定借鉴意义和参考。