在我国农村地区农户、农村企业与银行之间存在信息不对称的现象直接导致了道德风险和逆向选择问题。为了解决这些问题，银行开始实施信贷配给政策，即，只对有部分贷款需求者发放贷款，这进一步加剧了我国农村地区金融供给不足的问题。我国一直在进行农村金融体制改革的探索，力图补足农村金融空白，村镇银行正是这一改革的产物。村镇银行的成立有效地支持了当地经济，缓解了农村地区资金不足的现状，也满足了其日趋多样化的资金需求。2007年银监会发布的《村镇银行管理暂行规定》中，对村镇银行下了明确的定义:“村镇银行是指经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。”　　 银行类金融机构的风险管理至关重要，许多国际著名的银行破产的主要原因是风险管理失控。在所有的风险中，信用风险是最为古老且各商业银行一直无法规避的一种风险。可以说风险管理水平的高低决定了村镇银行生存发展的能力。村镇银行为当地农民、农业和农村经济服务的设立目的，导致其信用风险的外部来源有一定的特殊性;同时村镇银行内部信用风险管理不善也是信用风险较高的一个主要原因。信用风险管理的流程包括，风险识别、评估、应对和监管四个环节。目前村镇银行在这些环节中都存在一定的问题，同时支持流程有效运行的组织结构也有待完善。　　 由于村镇银行的主要客户是农户和中小企业，本文力图通过分析国内外其他金融机构对农户和中小企业贷款信用风险管理的经验，结合村镇银行的实际，提出改善和提高村镇银行信用风险管理水平的对策。包括完善信用风险管理基础建设、提高信用风险识别能力、提高信用风险量化水平、采用多样化的信用风险应对措施以及落实信用风险监控等。