【摘 要】
:
21世纪以来,随着我国经济高速发展,商业银行的综合实力日益提升,银行业此前“重效益、轻风控”的发展策略,带来了一系列的操作风险事件。2017年银保监会开启了银行业强监管时代,旨在严控银行经营风险。在商业银行众多业务中,柜面业务作为各类业务的基础,同时也是对接客户的“前线”,是操作风险频发的环节。柜面业务的操作风险不但会引发短期内的经济损失,还会诱发声誉风险、监管处罚,处理不当甚至会影响银行基本运行
论文部分内容阅读
21世纪以来,随着我国经济高速发展,商业银行的综合实力日益提升,银行业此前“重效益、轻风控”的发展策略,带来了一系列的操作风险事件。2017年银保监会开启了银行业强监管时代,旨在严控银行经营风险。在商业银行众多业务中,柜面业务作为各类业务的基础,同时也是对接客户的“前线”,是操作风险频发的环节。柜面业务的操作风险不但会引发短期内的经济损失,还会诱发声誉风险、监管处罚,处理不当甚至会影响银行基本运行,如何有效进行操作风险管理已成为商业银行必须解决的难题。本文基于哈尔滨银行H分行柜面业务操作风险管理现状,分析现行风险管理体系中存在的问题,提出相应的对策建议。首先,采用案例分析法对哈尔滨银行H分行柜面业务风险数据进行收集梳理,从管理角度归纳总结出五个问题,分别对应风险管理流程中识别评估、制度制订、控制缓释、监测反馈和管理沟通五个方面;其次,采取风险与控制评估的方法,深度分析上述五方面问题形成的原因,为下一步提出管理对策建议建立逻辑基础;第三,结合H分行现行风险管理体系提出优化的循环式风险管理流程,依据流程中的五个环节,结合第二章提出的问题,逐一针对性的提出对策和建议,通过关键风险指标设定方法建立底层风险识别逻辑,以此为基础,提出制度建设和业务流程优化、业务人员执行力提升、风险监测系统优化和建立有效沟通机制等对策;最后,以合规文化建设为思想基础,提出优化组织设计和强化人员管理的保障措施,以确保优化方案的落地与实施。通过本次研究期望能够建设一套科学有效的风险管理体系,通过常规化的管理流程和规范化的监测手段,实现前瞻式的柜面业务操作风险管理,提升操作风险的管理水平,同时也为商业银行面临的共性问题,提供一些思考。
其他文献
随着科技的飞速发展,电子废弃物成为全球增长最快的垃圾。若能用环境友好型的生物冶金方法对电子废弃物中的主要金属资源进行回收再利用,不仅可以减少环境压力,而且还可以获得金属二次资源,具有重要的环保和经济价值。黑曲霉(Aspergillus niger)是一种产酸真菌,代谢产生的多种有机酸对铜等贱金属具有较高的回收效率。巨大芽孢杆菌(Bacillus megaterium)是一种产氰细菌,对金等贵金属具
2021年10月24日,国务院印发了《2030年前碳达峰行动方案》,提出因地制宜发展生物天然气。我国丰富的生物质资源可作为生产的原料,通过厌氧消化技术,既可以缓解大量生物质所造成的生态环境问题,而且可以产生甲烷等清洁能源,促进社会绿色可持续发展。然而厌氧消化过程中由于生物质复杂且顽固的结构,限制了水解速率,进而影响甲烷产率,使得生物质利用率较低。因此,如何破坏生物质顽固结构,提高水解速率和甲烷产量
自从2006年,谷歌在搜索引擎大会上首次提出“云计算”的概念,中国也随之迎来了云计算产业的创业潮。在这个时代背景下,A公司创始人们建立了A公司,为国内用户提供云计算、大数据产品与服务。经历10余年的发展,凭借其先进的技术优势与顽强的市场能力,A公司从一个仅有几名员工的小公司,发展到拥有数个产品线的小型软件开发企业,在国内云计算市场中处于行业领先地位。由于A公司管理层过度关注企业规模发展,虽然市场仍
发展绿色氢能经济是我国向可再生零碳能源结构转型,实现“碳达峰、碳中和”目标的必由之路。基于水电解的析氢反应(HER)是一种很有前景的可再生氢能生产策略。而目前的电解水技术均是基于纯水,这无疑加剧了水资源短缺的问题。我国拥有丰富的海水资源,开发和利用海水资源是当前科学研究的一项重要任务。电解海水制氢技术可利用可再生能源产生的电能,实现电能向氢能的转化,是规模化制氢的新途径。然而,海水中复杂的化学环境
医疗卫生领域的制度改革对我国各类药品的市场营销状况产生了较大影响,使得各类医药企业结合政策规制和产业发展趋势的转变进行销售策略的革新,成为适应医药市场制度化改革和结构性调整的必然策略。维生素类药品作为对国民身体健康具有重大影响意义的非处方药,其市场营销的策略需要与时俱进进行变革。结合我国医改政策对于带量采购、基本药品目录和医保目录准入等方面所产生的影响,Q公司作为大规模医药企业,其立足于东北三省市
激励作为企业将员工对于工作承诺最大化的方法之一,不仅是企业人力资源管理中的一个重要组成部分,更是实现企业经营管理目标的有效手段。科学完善的激励机制不仅能够使企业人力资源状况得到良性、稳定的发展,也会一定程度上吸引外部人才投入到本企业的建设经营中来。此外,基层员工是企业发展的基石,关于他们的激励机制与其切身利益、未来成长密切相关,也决定着企业是否能够稳健前行。因此,这一问题也引起了企业的不断探索与实
随着经济和技术的发展,水污染问题变得越来越严重,其中,重金属和阳离子染料是造成水污染的两种主要污染物。选择高效、经济且环保的重金属和阳离子染料的污染治理技术尤为重要。近年来层状金属硫属化物因为具有层状阴离子骨架和可移动的层间阳离子的开放结构,可以有效吸附重金属离子而受到人们的关注。但由于其尺寸较小,不易于应用于过流系统。为解决上述存在的问题而引入了大孔氯球树脂,它具有较高的机械、化学稳定性及优良的
百年大计,质量第一,工程质量是衡量一个建设工程项目好坏最重要的一个指标,同时也是工程业主最为关切的问题。而工程质量的保证,除了需要建设主体认真履行质量责任以外,也离不开监管单位的严格把关。作为工程质量的监管单位,工程质监站的核心目标就是努力提升监管水平,满足监管需求。本文的研究对象R区工程质监站成立于2014年,负责辖区内的建设项目质量监管,虽然能够完成当前监管任务,但是随着监管工作量增大,监管难
HBC公司,其业务主要集中在电力设备、电站锅炉等制造领域,可以说该公司是该行业内的“先行者”和“领跑者”,1954年建立以来,一直高度重视绩效考核工作,结合企业特点,形成了一套具有地域特点、符合企业实际的绩效考核体系。但当前我国乃至世界正面临着前所未有之大变局,我国正在逐步构建起以国内大循环为主、国内国际双循环为辅的市场经济新发展格局,现有的绩效考核体系已经不能完全满足和服务于企业发展战略以及当前
近年来,在金融改革不断深化、金融业态日趋丰富、金融开放明显加速的格局下,各类金融机构在物力资源、渠道资源、特别是人力资源上的竞争不断加剧。其中,商业银行属于资本和知识密集型企业,行业竞争的主战场是风险管理、产品创新与营销等金融专业能力,谁拥有高素质的金融人才优势,谁就掌握了行业竞争和发展的主动权。本研究从H银行的实际问题出发,对其人才工作中的问题进行了分析研究。首先概括分析了H银行的组织架构、人才