从宏观经济层面来看,我国当前的经济状况得到了空前的发展,人民各方面的水平都已攀升;从国家政策层面来看,近年来我国提出的关于个人信贷的条例愈发增多。由此可见,无论是经济还是政策,当前对个人信贷业务的扶持力度都处于银行业各项业务的前沿。但是ZX银行SZ分行个人信贷业务的风险评估中出现了诸多问题,本文旨在为SZ分行寻找问题、发现问题、解决问题,以缓解当前个人信贷风险评估棘手的现状。首先,论文采取问卷调查法选取了SZ分行的内部员工及个人信贷客户为调查对象,基于调查样本所反馈的意见来分析了目前ZX银行SZ分行在个人信贷业务风险评估上的问题,具体包括评估指标不健全、评估模型过于主观、缺乏第三方独立机构参与、评估结果不合理、评估结果应用不深和评估人员素质欠佳等;造成问题产生的原因在于:指标选取缺乏理论依据、风险评估模型比较落后、过度依赖内部人员评估、现有风险评估标准尚未更新、对风险评估结果应用意识不强、风控人员培训机制不完善。其次,基于上述问题本文明确了个人信贷业务风险评估体系流程及具体操作实施建议,主要提出了完善个人信贷风险评估指标体系、基于层次分析法构建风险评估模型、引入第三方风险评估主体、完善现有评估标准、拓展评估结果应用深度、完善风控人员培训机制等改进建议及加强全行员工风险意识提升、使用AI风险防控技术、加强风险评估理论应用深度等保障措施。最后,论文基于SZ分行的个人信贷风险评估模型进行了详细的案例应用分析,详细展示了本文所构建得到的风险评估模型的应用实施流程。