“三农问题”是关系国计民生的根本性问题,以农民收入问题为核心。在现阶段,河南省作为农业大省,截止2020年末农业总产值高达6点多亿,农业人口共计5000多万,仍面临着农民收入较低、城乡收入差距较大和区域经济发展不平衡等问题。这些问题之所以长期未得到解决,主要根源就在于要素资源的不均衡配置,尤其是金融资源的配置问题。普惠金融的本质就是实现金融资源的更优配置,面向社会各阶层,尤其是被传统金融机构拒之门外的农民等弱势群体提供高品质低价位的金融服务,帮助他们脱离贫困,实现收入的持续增长。因此,深入研究河南省的普惠金融发展现状及其对农民收入的影响等一系列问题,能够为助力河南省积极深耕普惠金融实践,发展乡村经济提供重要的理论基础和现实依据。在此背景下,本文围绕着河南省地市普惠金融发展与农民增收这一核心话题,具体探讨了河南省地市普惠金融发展对农民增收的综合效应、区域异质性和影响机制等问题。首先,本文定性分析了普惠金融影响农民增收的直接和间接机制并提出本文的实证研究假设;其次,本文从需求和供给两个角度分析了河南省普惠金融的发展现状,并依据现状及国内外研究构建河南省地市的普惠金融指标体系,测算出2011-2019年河南省18个地市的普惠金融指数;再次,选取河南省18个地市2011-2019年数据,运用Stata软件实证检验河南省普惠金融发展能否促进农民增收、对不同区域农民增收影响是否存在异质性及本文提出的影响机制是否成立等问题。结合上述内容,本文主要得出以下结论:（1）2011-2019年河南省18个地市的普惠金融发展水平总体提升,但不同地市间的发展程度具有较大差异。（2）河南省地市的普惠金融发展具有显著的农民增收效果。（3）河南省普惠金融发展的农民增收效应具有区域异质性,其中对农民收入水平较低的豫南地区影响超过豫中、豫北地区。（4）普惠金融可以通过直接机制和间接机制促进农民收入的增长。具体而言,普惠金融通过增强服务的可获得性、降低产品的成本、增强村民抵御风险能力直接促进农民增收;通过促进经济增长、优化金融体系和金融生态环境促使农户的个体经济机会增加从而间接性促进收入增长。最后,根据上述研究结论,为河南省普惠金融能够持续有效发展,借助普惠金融力量促进农民增收,缓解城乡及区域发展不平衡等现象,本文提出了要构建全方位、多层次的普惠金融体系;注重区域平衡发展、制定差异化发展策略;创新服务形式、加强数字普惠金融发展等政策建议。