随着银行业务的发展，中间业务将成为商业银行收入的主要来源。银行卡业务作为重要的一种中间业务，将成为商业银行业务竞争的焦点。面对加入WTO后外资银行的严峻挑战，国内商业银行必须审时度势，积极应对。 本文共分四个部分。 第一部分主要介绍发展银行卡业务对我国商业银行的意义，阐明发展银行卡业务的现实紧迫性以及本文研究的目的。 第二部分介绍银行卡的产生、功能、业务运作流程，我国银行卡业务的历史发展以及我国银行卡业务在市场规模、收益水平、发行规划、服务质量、风险防范方面存在的主要问题。 第三部分对我国银行卡业务的经营环境进行了分析。从法律环境、政策环境、监管环境、信用环境、消费观念等方面分析我国银行卡业务面临的外部环境，也从内部管理体制、经营理念、科技开发和信息管理能力、从业人员素质等角度对银行卡经营的内部环境进行了分析。指出我国商业银行要充分利用和切实把握加入WTO后面临的机遇，有效应对新的挑战。 第四部分针对我国银行卡业务的现状，提出我国银行卡业务发展的制度安排及策略选择，指出要加强制度建设，完善外部环境；商业银行自身要走集约化经营之路，在建立个人征信制度、加强风险控制的同时，采用灵活的市场策略，促进银行卡业务的全面提升。