近年来国民收入逐步提高，国民也有了越来越多元化的投资渠道，投资者对于如何配置和管理资产的问题更加重视，除了传统的储蓄之外，越来越多国民开始开展多元化的理财产品投资。但是因为我国理财产品起步发展的时间不长，但是市场扩增速度却很快，所以我国目前还没有针对这一市场建立有效科学的监管体系，给有心之人留下了牟利的空间，对投资者权益造成了一定危害。无论股份制银行还是大型国有银行，都发生了不少“假理财”案件，这些案件不但会给投资人员带来很大损失，同时也对整个金融业造成了巨大声誉破坏。因此需要对商业银行理财产品风控问题进行分析和讨论。
　　本文是基于利率市场化的定义和进程、个人理财风险特征等相关概念与全面风险、信息不对称、内控、风险偏好等多种理论。首先对H农商行当前开展的个人理财业务进行了概述，介绍了这一业务可能带来的操作、市场、法律以及信用等四方面风险及其控制情况。基于问卷调查的设计、实施、结果，分析指出H农商行个人理财业务存在的问题，再对问题产生的原因进行分析。然后详细描述了利率市场化对该行当前开展个人理财业务造成的影响，具体分析了提出的挑战和带来的机会，对理财业务的具体影响，并从整体风险偏好提高、银行流动性风险增加、信用风险提升和诱发潜在不良风险四个方面分析了利率市场化给该行开展理财业务及其风控问题带来的压力和影响。接着指出H农商行理财业务中需要加强对四大风险的识别。第五部分针对前文提出的问题，给出了具体的风控策略。最后总结全文给出保障建议还对后续研究进行了展望。