【摘 要】
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近几十年来,拉动我国经济增长的“两驾马车”投资和出口已经遭遇发展的瓶颈,对经济增长的边际贡献递减,消费已经成为助力我国经济发展的第一动力。但是,与欧美的发达国家相比,我国的消费仍然不足,这已经成为阻碍我国经济持续健康发展的最重要因素之一。现阶段,我国正处于由高速发展全面转向高质量发展的关键期,解决消费不足的问题迫在眉睫。相对于总体消费的疲软,线上购物却依托于数字化建设异军突起,有望成为我国消费增长
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近几十年来,拉动我国经济增长的“两驾马车”投资和出口已经遭遇发展的瓶颈,对经济增长的边际贡献递减,消费已经成为助力我国经济发展的第一动力。但是,与欧美的发达国家相比,我国的消费仍然不足,这已经成为阻碍我国经济持续健康发展的最重要因素之一。现阶段,我国正处于由高速发展全面转向高质量发展的关键期,解决消费不足的问题迫在眉睫。相对于总体消费的疲软,线上购物却依托于数字化建设异军突起,有望成为我国消费增长新动能和解决消费不足问题的突破口。在网络支付手段的支撑下,随着物流体系、售后保障体系的日益完善,线上购物的优势也日益凸显。一方面,线上购物的应用打破了购物在时空上的限制,丰富了商品和服务的类别,为居民购物提供了更多更好的选择;另一方面,线上购物利用信息技术,减小了消费者和生产者间的信息不对称,提高了信息匹配的质量,扩大了产品销售渠道。线上购物凭借其信息化的优势,逐渐成为居民消费的主要方式之一,释放了潜在的消费能力,推动消费质和量的提升,培育了消费市场新动能,并将消费能力转换为生产和创新能力,推动消费“双循环”。尤其是在当下新冠肺炎在全球肆虐,从个体、企业到政府全方位加速数字化转型的背景下,线上购物作为消费新动能的趋势越发明显。金融与消费密不可分,数字普惠金融与线上购物都依托于互联网展开活动,关系更是密切。发展至今日,数字普惠金融已形成完善的数字普惠金融生态环境,包括网上支付、大数据风控、大数据营销、大数据征信、互联网贷款、互联网理财以及智能投资顾问等。数字普惠金融的发展拓展了金融的服务范围,提升了金融服务的触达能力,具有普惠性的突出特征,为居民消费活动尤其是线上购物活动提供支付上的便利性和资金的解决渠道,进而刺激了线上消费。随着信息技术、大数据技术和云计算等创新技术的发展,数字普惠金融的生态环境将会得到进一步改善,对线上消费的促进作用也会与日俱增。因此研究数字普惠金融对线上购物发展的影响及其影响机制,对完善数字普惠金融体系,支持线上购物发展,从而促进居民消费、赋能经济持续健康发展具有重要意义。本文在梳理现有文献关于数字普惠金融和线上购物相关研究的基础上,从理论层面分析了数字普惠金融对线上购物发展的影响,以及提高支付便利性和缓解流动性约束两大机制在其中发挥的作用。然后结合中国家庭追踪调查（CFPS）和北京大学数字金融研究中心发布的中国数字普惠金融指数,构建固定效应模型进行实证分析,研究数字普惠金融对线上购物的影响及其影响机制,并利用工具变量法解决内生性问题。最后,本文进行了分样本的异质性分析。研究发现:第一,数字普惠金融显著促进了居民线上购物,在运用工具变量二阶段回归,并进行多种稳健性检验后,结论仍然成立。从构成数字普惠金融的三个维度来看,覆盖广度和使用深度同样对线上购物具有显著促进作用,而鉴于数字化程度在样本期内发展基本停滞,对线上购物并没有显著影响。第二,在基准回归的基础上,利用数字普惠金融指数的子指数进行机制分析发现,数字普惠金融对线上购物的促进作用主要通过提高支付便利性和缓解居民流动性约束两个渠道发挥作用。第三,在分样本的异质性分析部分得出了更加丰富的结论:（1）在家庭层面,教育和收入仍是影响线上购物的重要因素,数字普惠金融对线上购物的促进作用对接受过初等教育的群体和中等收入家庭更加显著。（2）在地区层面,数字普惠金融显著促进了内陆省份居民的线上购物,而对沿海省份影响并不显著
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