在2017年5月初召开的国务院常务会议上,李克强总理提出要推动我国大中型商业银行设立普惠金融事业部,重点关注小微企业和“三农”领域,大力发展我国普惠金融事业。随后,中国银行业监督管理委员会认真贯彻此次会议的基本精神,于2017年5月25日印发了《关于印发大中型商业银行设立普惠型金融事业部实施方案的通知》,该文件中所述的全国大中型商业银行主要指的是我国6家国有商业银行与12家股份制商业银行,该文件的颁布也使得我国商业银行更加关注普惠金融领域,致力于为服务对象提供信贷支持。在我国现代金融体系中,国有和股份制商业银行占据着重要地位,是发展普惠金融事业的主力军。据中央银行公布的最新普惠金融发展报告的数据显示,截至2020年末,人民币普惠金融领域贷款余额为21.53万亿元,其中普惠金融个人贷款余额为6.43万亿元,约占整个普惠金融贷款的30%。大中型商业银行开展普惠金融个人贷款业务不仅有助于帮助自身寻找新的盈利空间和提高盈利能力,而且促进借贷双方的共赢,维护社会公平正义,促进社会和谐稳定。基于以上我国普惠金融发展背景,本文在分析商业银行发展普惠金融业务的基础上,探讨普惠金融个人贷款对商业银行盈利能力的影响。本文的研究意义包括理论和现实意义,现实意义主要体现在有利于国有和股份制商业银行制定出符合自身的发展策略,助推我国普惠金融政策的落实,促进借贷双方的互利共赢及实现我国全面建成小康社会的目标。本文首先介绍研究背景、文献综述和研究内容等,这些为深入研究普惠金融打下坚实的基础;其中文献综述重点梳理了普惠金融概念、现实意义、影响因素和与商业银行相互关系等内容。其次论述普惠金融的概念界定、基本特征、现实意义以及相关的理论基础,比如二元经济结构理论、金融深化理论和包容性增长理论等。再者对我国商业银行发展普惠金融个人贷款业务的现状进行深入分析,主要介绍我国商业银行发展普惠金融个人贷款业务的近况及面临的问题,发展近况主要体现在银行账户和银行卡人均拥有量与交易笔数持续增长、个人消费贷款和农户生产经营贷款有所增长等;问题主要表现在贫困地区的社会群体金融知识普及不高,资金不充足等。接下来介绍普惠金融个人贷款对商业银行盈利能力影响的实证分析,在对国有和股份制商业银行盈利能力研究设计中,本文以2010-2019年10年间6家大型国有商业银行和12家股份制商业银行作为研究样本,构建以总资产收益率为被解释变量,以普惠金融个人贷款占比为主要解释变量和以非利息收入占比、资本充足率及存贷比等为主要控制变量的固定效应模型,分析这些因素对商业银行盈利能力的影响。并对上述数据和模型进行描述性分析、回归分析和稳健性检验后得出以下两个结论:（1）普惠金融个人贷款占比对我国国有和股份制商业银行的总资产收益率有正向影响。（2）影响商业银行的盈利能力的因素有很多,并且各因素之间的影响方向和显著性不同。最后基于以上分析,本文分别从政府部门和国有与股份制商业银行两大角度针对性的提出对策建议。政府部门要积极培育广大民众的普惠金融理念、努力建立健全系统化的监管制度;国有与股份制商业银行要加大对普惠金融专业人才的招募和培养、创新普惠金融个人产品并优化相应服务。政府和大中型商业银行要携手前行,共同努力壮大我国普惠金融个人贷款业务,让普惠金融个人贷款业务能够真正的帮助到那些受助对象,满足他们的基本金融服务需求,帮助他们解决资金困难问题,让他们可以享受到金融发展的成果;与此同时,这也可以提升商业银行的盈利能力,积极响应国家号召,为实现全面建成小康社会的奋斗目标努力。