【摘 要】
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在我国资本市场逐渐完善,金融开放程度不断提高的环境下,优质的大型企业绕过银行传统授信的“金融脱媒”现象愈演愈烈,商业银行对大型企业的竞争日益加剧。而中小企业客户较为分散,而且每笔融资的金额不高,对于银行而言较为繁琐。供应链融资的“1+N”模式恰恰可以解决客户分散,管理困难的问题,降低了授信风险,争取了更高的利润空间,成为了银行新的利润增长点。基于此,各行开始重点开发供应链融资,各种供应链融资产品应
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在我国资本市场逐渐完善,金融开放程度不断提高的环境下,优质的大型企业绕过银行传统授信的“金融脱媒”现象愈演愈烈,商业银行对大型企业的竞争日益加剧。而中小企业客户较为分散,而且每笔融资的金额不高,对于银行而言较为繁琐。供应链融资的“1+N”模式恰恰可以解决客户分散,管理困难的问题,降低了授信风险,争取了更高的利润空间,成为了银行新的利润增长点。基于此,各行开始重点开发供应链融资,各种供应链融资产品应运而生。但必须做到风险可控的前提下,再积极的开拓供应链融资才是明智之举。
在此背景下,本文首先综述了国内外供应链金融业务的研究现状,并分析供应链业务面临的信用风险、操作风险、市场风险、利率方向和道德风险,提出供应链风险存在授信集群、集中度高、担保方式弱和顺周期性强等特点。其次选取M银行作为样本,其作为江苏省T市的一家法人农商行,近年来一直致力发展供应链业务,服务小微企业,业务管理模式上在全省甚至全国均有一定的代表性。本文描述其供应链业务贷前调查,贷中审查和贷后管理现状,并通过大量资料调阅和不良贷款的实地走访,指出其供应链业务风险管理存在内部管理尚未到位、客户仍需仔细甄别、外部风险亟需防范和组织结构有待优化四方面问题,亟需引入新的风险管理方法。从次,在以上分析基础上,为解决内部管理中对整个产业链风险评价的问题,本文主要借鉴了可应用于有相关性资产的风险评价的CreditMetrics模型,完善了参数估计方式,以M银行的造船、汽车和制药三个行业核心企业的供应链数据进行计算,得出有参考意义的计算结果。最后本文根据M银行的缺陷分析和计算结果,提出了优化组织架构,建立研究团队与事业部:优选核心企业,通过产业链批量获客;集团授信管理,整体风险把控:科学设计产品,做好风险缓释;顺应科技潮流,合作电商平台做好供应链企业信用管理:深入了解产业链,全行业把握风险六方面政策建议。
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