近年来,我国为了降低农业风险带来的损失以及弥补农业自身的脆弱性,不断创新与发展农业风险管理工具。在实践中发现单一类型的风险管理工具难以应对多变的农业风险,而复合型的工具逐渐成为农业风险管理工具发展的趋势。保险和储蓄分别作为空间和时间上风险分散管理的工具,可将二者进行结合以实现覆盖时空范围的风险管理功能,但目前没有相关产品,那么“保险+储蓄”这种组合的农业风险管理工具将如何予以实施?本文将对这一农业风险管理工具进行创新探索。本文论证了“气象指数储蓄保险”合理性,在此基础上采用在安徽省南陵县、安徽省肥东县、湖北省仙桃市三地40个村调研所得400份有效问卷数据,运用Ologit和Tobit回归分析模型,实证研究了农户对气象指数储蓄保险账户的储蓄保险比例需求,探讨经营规模对于储蓄保险比例的影响,并且进一步寻找其中影响机制。最后以安徽省为例来设计符合当地特点的“气象指数储蓄保险”产品。通过研究得出以下结论:第一,经营面积越多的农户所选择的账户中保险比重越高。大规模农户因经营面积大,生产市场化程度高,农业种植结构相对单一,风险冲击损失大,有强烈的农业保险需求。第二,相较于经营面积小的农户,经营面积越大的农户对投资风险的厌恶程度越大。农户在面临农业风险时,随着经营规模增大,受灾灾害的可能性越大,面临更多农作物受损、减产等风险,最终导致收入下降,有很大可能对下一年的生产造成影响。为防止外部投资冲击对正常农业生产产生影响,大规模农户更厌恶投资风险。第三,相较于经营面积大的农户,经营面积越小的农户对时间风险的厌恶程度越大。相较于经营面积大的农户,经营面积越小的农户,更看重短期生产和生活的资金需求,对时间风险的厌恶程度大。第四,不同经营规模的农户在选择储蓄保险比例时存在最优选择。经营规模达到一定程度的时候,需要考虑对分散风险的工具带来的风险,农户会选择保险和储蓄混合的产品,但不同规模的农户混合产品类型不同。调研地农户经营规模为311.6亩时,农户对于储蓄保险比例偏离度为0.335。基于上述研究结论,本文以安徽省为例,研究设计了水稻气象指数储蓄保险产品,并提出相关政策建议。