【摘 要】
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以人工智能、大数据、云计算、区块链、5G等为代表金融科技,正在不断变革整个金融业尤其是银行业,如加剧金融脱媒效应,撼动经营模式和地位,重塑服务渠道与方式,助推智能化建设等,金融产品和服务进入全方位的数字化时代。目前零售业务已被阿里、腾讯等互联网巨头利用海量零售客户基础深入渗透,而对公业务所在的企业客群和政府平台由于银行牢牢把控账户资源,以及客户需求的多样性、个性化,商业银行仍把控着优势,但给予商业
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以人工智能、大数据、云计算、区块链、5G等为代表金融科技,正在不断变革整个金融业尤其是银行业,如加剧金融脱媒效应,撼动经营模式和地位,重塑服务渠道与方式,助推智能化建设等,金融产品和服务进入全方位的数字化时代。目前零售业务已被阿里、腾讯等互联网巨头利用海量零售客户基础深入渗透,而对公业务所在的企业客群和政府平台由于银行牢牢把控账户资源,以及客户需求的多样性、个性化,商业银行仍把控着优势,但给予商业银行巩固优势的时间也不会太长。交通银行H分行筹建于1987年,根据2020年6月末数据,对公业务当年累计创造经营利润20.38亿元,在分行占比达到71%,仍为创利的主要阵地。但与此同时,在金融科技的大背景下,对公业务在发展中也面临了一系列的困难与挑战。本文以交通银行H分行为研究对象,在对当前金融科技发展现状、趋势和对商业银行对公业务影响机制的梳理基础上,通过金融科技背景下商业银行对公业务发展内外部环境的SWOT分析以及同业平安、招行、建行和摩根大通转型典型案例借鉴,得到商业银行对公业务科技化转型的启示,并结合交通银行H分行对公业务当前的现状与问题,从六个方面提出对公业务科技发展对策建议。一是加强顶层战略的传导机制建设:建立组织保障、设立联络机制、推动成果宣传、做好理念教育;二是优化对公科技人才的资源配置:完善架构和职位体系、用好HR信息管理平台、做好人才内部培育和外部引进、使用激励手段赋能;三是加快对公数据与管理系统建设:成立专班、开展调研、建设数据集市、重视360客户视图、引入管理文化;四是提升产品与服务创新水平:重视“数字政府”平台对接、提升客户产品与服务体验、依托交易银行创新产品、对接普惠金融多元化场景;五是依托网点综合化转型升级契机:建立标准、制定流程、建设队伍;六是打造对公“金融+场景”生态体系:开放银行接口、横向实现各类客户产品全覆盖、纵向以综合化思路提升平台整体竞争力。通过研究,旨在进一步丰富我国商业银行对公业务科技化转型理论,同时推动交通银行H分行对公业务高质量发展,并为其他商业银行发展提供借鉴意义。
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