本文系针对花旗(中国)零售业务的发展进行介绍、阐述和分析而展开,重点关注其在中国区的发展规划和经营中遇到的困难和挑战。此外对于这些困难和挑战,花旗(中国)采取了何种对策以及这些对策产生的作用也是本文的研究重点。从零售银行业务产生的背景、历史以及其业务的特色着手,本文还对中国目前的零售银行业务的现状和在华外资银行的经营情况进行了分析,特别侧重于对花旗(中国)的现状和规划的介绍。基于笔者在外资银行多年工作积累的经验和在花旗(中国)的服务其间收集的资料和实际工作中遇到的问题和挑战,分析了花旗(中国)在零售业务方面的发展和困难,并且提出相应的解决方案以及其实施效果。在我国现阶段的银行产业中,零售银行业务尚未得到充分的发展,而个人客户的金融市场也不成熟。与此同时,个人的财富积累——特别是在沿海地区——却已经达到了相当高的水平。巨大的市场需求造就了零售业务在近年来的快速发展,但是从产品的丰富程度、市场风险的控制能力和业务人员资质上仍然存在不足。花旗集团作为全球著名的金融机构其在经营方针和内部制度上拥有大量的成功经验,同时它也是最早进入中国零售银行业务的外资银行。在将近5年的经营过程中它所累积的经验和在制度建设上的成果对其他同类企业或业务部门具有一定的借鉴意义。通过解析花旗(中国)零售银行业务的内部制度建设、了解其解决问题的方法和使用这些方法的理由,可以帮助正在发展中的本土零售银行业务和其他本地银行解决经营中出现的问题。另一方面,随着中国的金融机构日益增长的全球化需求,了解国际性金融机构的管理方式和经营理念也可以使本地的金融机构在国际金融业务发展中更加富有竞争力。