【摘 要】
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互联网技术的快速变革推动全球经济蓬勃发展,由此兴起的各类互联网金融服务平台为诸多企业提供了便捷、高效、丰富的融资模式。在为企业给予差异化金融服务的同时,也大大降低了金融业准入条件门槛,促使传统式金融行业产生深入转变。商业银行仅借助吸收存款及发放贷款来获取利润的传统运营模式正遭遇严峻考验,互联网技术的发展大大降低商业银行的运营成本,也提升了商业银行的抗风险能力。近年来小微企业迅速发展,数量越来越多,
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互联网技术的快速变革推动全球经济蓬勃发展,由此兴起的各类互联网金融服务平台为诸多企业提供了便捷、高效、丰富的融资模式。在为企业给予差异化金融服务的同时,也大大降低了金融业准入条件门槛,促使传统式金融行业产生深入转变。商业银行仅借助吸收存款及发放贷款来获取利润的传统运营模式正遭遇严峻考验,互联网技术的发展大大降低商业银行的运营成本,也提升了商业银行的抗风险能力。近年来小微企业迅速发展,数量越来越多,在国民经济中发挥不容忽视的作用,促进小微企业发展也是我国深化金融领域改革的重要组成部分。因此在互联网金融的大题材下,传统商业银行需着眼大局,大力发展小微信贷业务,这是银行回归服务本质的体现,也是银行未来转型发展的方向。本论文将农业银行扬州分行作为研究对象,首先从互联网金融、小微企业、小微企业优惠政策、线上小微企业信贷业务、小微企业信贷业务模式的概念和特点出发,依据信息不对称理论、长尾融资理论及STP营销理论,综合运用文献研究法、问卷调查法和比较分析法研究其在互联网背景下开展小微企业信贷业务存在的问题,分析了问题发生的原因,进而提出了农业银行扬州分行线上小微企业信贷业务发展对策。研究表明,农业银行扬州分行线上小微信贷存在的主要问题包括:小微信贷产品创新滞后、小微企业信贷业务平台建设目前所在层级权限不够、小微企业信贷业务管理比较混乱、小微企业信贷业务金融风险控制体系不健全等问题。产生这些问题的原因主要是线上金融产品的客户服务体系不完善;小微企业自身风险大;线上信贷市场细分不科学,营销精准度低;从业人员配备不到位,专业知识不足。针对上述问题,本文提出了相应的对策建议,包括:创新线上小微信贷产品,优化产品设计,完善信贷产品体系,对信贷产品与非信贷产品进行组合开发;加强小微企业信贷业务平台建设,与其他第三方平台共同建立线上金融平台,全面优化信贷管理体系;强化线上小微信贷的风险管控,构建线上风控体系,完善线上信用担保体系和政策支持体系,利用互联网信息技术强化小微金融风险防控体系;建立专业的线上业务管理团队且进行精准线上营销。
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