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《投资客》读者来信：
刘先生，40岁，在成都城北开一家塑胶公司。太太是全职主妇，孩子11岁，读小学四年级。太太最近要求换一个大一些的学位房。刚刚看中了一套三百万的房子，目前，手上有现金400万，每年收入100万左右，没有进行相关的理财项目。这两年生意越来越难做，特别是最近朋友工厂的倒闭让刘先生如履薄冰，请问在目前大的经济环境下，如何合理规划自己的财富？
《投资客》特约理财专家分析：
刘先生家庭财务收入稳定，现阶段面临孩子读书需要购买学位房，短期会有大金额的支出项目，负担不算太大，属于“平稳型单薪财务家庭”。投资基本没有形成合理的家庭理财架构，不能在高通胀时代下起到有效的增值作用。家庭的主要收入来源于刘先生一人，并未在保障方面合理安排，存在隐性风险，刘先生今年已经40岁，要开始考虑退休生活，建议提高保本产品的配置，50%的收入进行储蓄并锁定收益。
刘先生家庭资产推荐考虑以下比例：存款或固定收益类资产40%、家庭生活开支30%，投资及风险类资产20%、应急备用资金、流动资金10%。通过以上的组合，年收益率预计在6%～8%，同时，风险性、流动性、收益性基本兼顾。
根据家庭的未来需求方向，刘先生可以从以下方面进行家庭资产布局：目前房价偏高，但是考虑到刘先生的儿子马上要升初中，买一个好地段的学位房时间紧迫，地段好的学位房即便在房价大跌的2008年也没有跌价，不一定能升值但保值应该没问题，值得投资。建议首付六成180万，贷款120万，同时开通银行的存抵贷功能，存入120万现金在银行。这样如果要用钱的话，120万随时可以用，不用的话存在银行全额抵扣贷款利息。即保障了资金的流动性以备不时之需，又不需要支付贷款利息。家庭要重点考虑增加保障，要给家里面赚钱最多的人买最多的保险。另外，作为私营企业主手上的部分资金需要保持流动性。
刘先生，40岁，在成都城北开一家塑胶公司。太太是全职主妇，孩子11岁，读小学四年级。太太最近要求换一个大一些的学位房。刚刚看中了一套三百万的房子，目前，手上有现金400万，每年收入100万左右，没有进行相关的理财项目。这两年生意越来越难做，特别是最近朋友工厂的倒闭让刘先生如履薄冰，请问在目前大的经济环境下，如何合理规划自己的财富？
《投资客》特约理财专家分析：
刘先生家庭财务收入稳定，现阶段面临孩子读书需要购买学位房，短期会有大金额的支出项目，负担不算太大，属于“平稳型单薪财务家庭”。投资基本没有形成合理的家庭理财架构，不能在高通胀时代下起到有效的增值作用。家庭的主要收入来源于刘先生一人，并未在保障方面合理安排，存在隐性风险，刘先生今年已经40岁，要开始考虑退休生活，建议提高保本产品的配置，50%的收入进行储蓄并锁定收益。
刘先生家庭资产推荐考虑以下比例：存款或固定收益类资产40%、家庭生活开支30%，投资及风险类资产20%、应急备用资金、流动资金10%。通过以上的组合，年收益率预计在6%～8%，同时，风险性、流动性、收益性基本兼顾。
根据家庭的未来需求方向，刘先生可以从以下方面进行家庭资产布局：目前房价偏高，但是考虑到刘先生的儿子马上要升初中，买一个好地段的学位房时间紧迫，地段好的学位房即便在房价大跌的2008年也没有跌价，不一定能升值但保值应该没问题，值得投资。建议首付六成180万，贷款120万，同时开通银行的存抵贷功能，存入120万现金在银行。这样如果要用钱的话，120万随时可以用，不用的话存在银行全额抵扣贷款利息。即保障了资金的流动性以备不时之需，又不需要支付贷款利息。家庭要重点考虑增加保障，要给家里面赚钱最多的人买最多的保险。另外，作为私营企业主手上的部分资金需要保持流动性。