论文部分内容阅读
摘要：受当前经济下行压力持续增大、经济增速放缓等因素影响，使得未来金融市场所面临的不确定因素进一步增加，金融风险所面临的形势日益严峻。本文以金融工程在风险管控工作中的应用为论点，通过举例与道理论证方式进行研究并得出结论：应当在管理体系、产业调整、监控机制、技术革新等方面采取措施，进而为提高金融市场运行质量打下坚实基础。
关键词：金融工程 金融市场 风险防范 创新改革
一、当前金融市场建设中存在的风险种类
（一）从风险因素影响范围来划分
1.微观金融风险
在市场经济环境内，参与经营活动的主体要素，因金融环境变化、投资失误、信息缺失等不利因素的制约所产生的风险因素类型。加之跨国经济业务管理费用，包括交通、合同、结算等相比国内企业要高出许多，这也给有限的资金储备带来了较大使用压力，从而容易产生资金链阻断、收益比例下降、股权股息下降减值等金融管理风险[1]。
2.宏观金融风险
主要表现为以下几种类型：政策性风险，随着国民经济持续向前发展，国家所采取的土地、税收、环保等政策，会对金融企业未来长远规划产生变动影响;市场风险，其中以行业周期波动、同行业之间竞争以及原材料价格变动等风险类别较为突出。基于资金结构、流通方式以及收益变动等因素，使得金融行业始终处在周期性变化当中。而为获得更多的资金收益，促进经济增长效益，则加速了金融业成员之间的竞争激烈程度。
（二）从金融机构的设置规范划分
1.银行风险
目前构成银行风险的因素主要存在两部分：一部分为信贷业务，经济活动的主要参与者为了获得额外的资金支持往往需要通过借贷方式，向银行机构进行用款申请以确保资金供应链条完整，然而受借款者经营业绩、银行基准利率变动等方面的限制，到还款期内无法按时偿还借款，银行机构将面临占用较大份额资金的营业风险。另一部分为储蓄业务，企事业部门以及居民所进行的存取业务，根据自身工作生活習惯以及银行推出的储蓄产品办理业务。而主体部门或个人行为习惯的不确定性，影响着增加银行储蓄业务量[2]。
2.信托风险
信托风险存在与否的主要原因在于，金融投资者是否在完成项目投资之后，其投资本金及利息能否依照前期约定如期归还，是建立在一种对金融机构信任、经济形势明晰基础上的信任投资，这也使得其风险主体存在于委托投资方，即银行、信托机构、投资公司等机构。该类机构稳定的体系运行为金融业务操作提供安全可靠的环境。而如果发生坏账、呆账等资金运转不正常现象，以及不能如期履行合同约定，则无法保障投资者的合法权益，这也导致受托方单方面将面临着严峻的信用危机，业务量骤减、资金储备量下降、营业收益缩水等一系列经营风险逐步显现出来。
二、加强金融工程建设推进金融市场风险管控工作的对策
（一）强化对金融产业布局的调整
第一，进一步加强对金融产业的关注力度，在确保经济建设平稳、构建和谐金融秩序的前提下，增强对金融产业在政策、方针、制度、管理等方面的扶植力度。推进实现金融创新改革，以新模式、新计划推动金融产业转型升级，创建并优化营商环境，结合实际逐步放宽金融管控。第二，建设公平公正的金融市场，为实行金融工程发展营造优越的经济氛围。其重点在于打破现存经济主体的行业垄断地位，推动中小金融机构的建设，避免出现产业结构“一支独大”的状况，同时将多种类资源引入到金融市场内，为金融工程建设提供物资保障，并为金融工程跨产业区域应用搭建桥梁[3]。
（二）结合实际调整内部管理结构
要进一步明确金融工程管理目标，在确保降低投资金融风险，促进经济效益的原则下，按照不同实施阶段分层级确定管理目标任务，将有可能形成金融风险的活动内容纳入到工程目标内。要逐步增强工程的适用效益。重点强化工程技术的辨别能力，根据工程覆盖范围和效益影响，调整推进工程各环节设置，简化合并多余重复的金融工程建设科目，将实施工程的侧重点放到前期理论数据的采集、金融技术实践论证上，以此来增强处置风险工具以及金融风险管理对策的科学要求。
（三）金融工程技术进行持续更新
首先，将“互联网+”等信息技术与金融产业技术充分融合，形成高新科技、智能化的经济类工程。将电子计算机、移动信息终端等技术应用到金融产品的研发过程当中。并将产品研发阶段以模块化的形式分类进行重组，与市场、监管、投资等部门紧密地联合在一起。其次，严格管控金融技术的实施标准和操作规范，以阶段性要求为基础将云计算、大数据库、5G网络等驱动技术，根据工程进展速度和金融中心信息处理能力强弱，进行无障碍化信息数据对接，确保金融参数精准无误。例如：信贷管理中个人征信服务，依托网络平台将个人银行存款、消费以及贷款等信息链接起来，通过风险扫描与身份核实，进入到终端信息处理中心进行分析，从而得到可靠的理论参考。
（四）建立持续完善的工程监控机制
一是要将现行金融工程纳入到国家经济监管体制中来，特别是对于金融科技等技术类产品监管，应当在不改变现有监管机制的前提下，增加对金融工程的监控内容，包括：形式、类别、数额上限等。二是要对实体与虚拟金融工程实现监督管辖，从而实现监管一致性的基本原则。以提高安全性为主，重点强化对巨额资产来源、现金流向、贷款风险、高息集资等事项的监控。三是要保证金融产品监控能够做到集中控制、布局合理、操作便捷、美观大方的设计要求，并且能够抵御网络病毒入侵，对于超高或不正常金融数据及时做到警示[4]。
结语：
综上所述，金融工程在应用中所体现的良好特性，逐步被社会市场经济所接纳，并成为降低金融风险推动产业经济创新改革所采用的重要措施，也促使金融科技在未来阶段内迎来新的历史机遇。因此扩大工程建设势在必行，应当增强金融产业扶植、调整内部结构、研发技术革新、强化监控管理，提升金融工程规划的可行性与实践性，进而为推动金融长远化发展注入新的动力。
参考文献：
[1]张汇江.试析期货风险管理子公司经营及财务风险管控[J].财会学习，2021（10）：31-32.
[2]张华楠.金融工程在金融市场中的风险管控工作探究[J].时代金融，2021（09）：88-90.
[3]马一宁，马文秀，王立军.资本市场的量化投资风险管控[J].中国集体经济，2021（08）：85-86+145.
[4]赵越.关于金融工程在金融市场风险管控领域的研究[J].商业文化，2021（03）：30-31.
烟台南山学院 265700
关键词：金融工程 金融市场 风险防范 创新改革
一、当前金融市场建设中存在的风险种类
（一）从风险因素影响范围来划分
1.微观金融风险
在市场经济环境内，参与经营活动的主体要素，因金融环境变化、投资失误、信息缺失等不利因素的制约所产生的风险因素类型。加之跨国经济业务管理费用，包括交通、合同、结算等相比国内企业要高出许多，这也给有限的资金储备带来了较大使用压力，从而容易产生资金链阻断、收益比例下降、股权股息下降减值等金融管理风险[1]。
2.宏观金融风险
主要表现为以下几种类型：政策性风险，随着国民经济持续向前发展，国家所采取的土地、税收、环保等政策，会对金融企业未来长远规划产生变动影响;市场风险，其中以行业周期波动、同行业之间竞争以及原材料价格变动等风险类别较为突出。基于资金结构、流通方式以及收益变动等因素，使得金融行业始终处在周期性变化当中。而为获得更多的资金收益，促进经济增长效益，则加速了金融业成员之间的竞争激烈程度。
（二）从金融机构的设置规范划分
1.银行风险
目前构成银行风险的因素主要存在两部分：一部分为信贷业务，经济活动的主要参与者为了获得额外的资金支持往往需要通过借贷方式，向银行机构进行用款申请以确保资金供应链条完整，然而受借款者经营业绩、银行基准利率变动等方面的限制，到还款期内无法按时偿还借款，银行机构将面临占用较大份额资金的营业风险。另一部分为储蓄业务，企事业部门以及居民所进行的存取业务，根据自身工作生活習惯以及银行推出的储蓄产品办理业务。而主体部门或个人行为习惯的不确定性，影响着增加银行储蓄业务量[2]。
2.信托风险
信托风险存在与否的主要原因在于，金融投资者是否在完成项目投资之后，其投资本金及利息能否依照前期约定如期归还，是建立在一种对金融机构信任、经济形势明晰基础上的信任投资，这也使得其风险主体存在于委托投资方，即银行、信托机构、投资公司等机构。该类机构稳定的体系运行为金融业务操作提供安全可靠的环境。而如果发生坏账、呆账等资金运转不正常现象，以及不能如期履行合同约定，则无法保障投资者的合法权益，这也导致受托方单方面将面临着严峻的信用危机，业务量骤减、资金储备量下降、营业收益缩水等一系列经营风险逐步显现出来。
二、加强金融工程建设推进金融市场风险管控工作的对策
（一）强化对金融产业布局的调整
第一，进一步加强对金融产业的关注力度，在确保经济建设平稳、构建和谐金融秩序的前提下，增强对金融产业在政策、方针、制度、管理等方面的扶植力度。推进实现金融创新改革，以新模式、新计划推动金融产业转型升级，创建并优化营商环境，结合实际逐步放宽金融管控。第二，建设公平公正的金融市场，为实行金融工程发展营造优越的经济氛围。其重点在于打破现存经济主体的行业垄断地位，推动中小金融机构的建设，避免出现产业结构“一支独大”的状况，同时将多种类资源引入到金融市场内，为金融工程建设提供物资保障，并为金融工程跨产业区域应用搭建桥梁[3]。
（二）结合实际调整内部管理结构
要进一步明确金融工程管理目标，在确保降低投资金融风险，促进经济效益的原则下，按照不同实施阶段分层级确定管理目标任务，将有可能形成金融风险的活动内容纳入到工程目标内。要逐步增强工程的适用效益。重点强化工程技术的辨别能力，根据工程覆盖范围和效益影响，调整推进工程各环节设置，简化合并多余重复的金融工程建设科目，将实施工程的侧重点放到前期理论数据的采集、金融技术实践论证上，以此来增强处置风险工具以及金融风险管理对策的科学要求。
（三）金融工程技术进行持续更新
首先，将“互联网+”等信息技术与金融产业技术充分融合，形成高新科技、智能化的经济类工程。将电子计算机、移动信息终端等技术应用到金融产品的研发过程当中。并将产品研发阶段以模块化的形式分类进行重组，与市场、监管、投资等部门紧密地联合在一起。其次，严格管控金融技术的实施标准和操作规范，以阶段性要求为基础将云计算、大数据库、5G网络等驱动技术，根据工程进展速度和金融中心信息处理能力强弱，进行无障碍化信息数据对接，确保金融参数精准无误。例如：信贷管理中个人征信服务，依托网络平台将个人银行存款、消费以及贷款等信息链接起来，通过风险扫描与身份核实，进入到终端信息处理中心进行分析，从而得到可靠的理论参考。
（四）建立持续完善的工程监控机制
一是要将现行金融工程纳入到国家经济监管体制中来，特别是对于金融科技等技术类产品监管，应当在不改变现有监管机制的前提下，增加对金融工程的监控内容，包括：形式、类别、数额上限等。二是要对实体与虚拟金融工程实现监督管辖，从而实现监管一致性的基本原则。以提高安全性为主，重点强化对巨额资产来源、现金流向、贷款风险、高息集资等事项的监控。三是要保证金融产品监控能够做到集中控制、布局合理、操作便捷、美观大方的设计要求，并且能够抵御网络病毒入侵，对于超高或不正常金融数据及时做到警示[4]。
结语：
综上所述，金融工程在应用中所体现的良好特性，逐步被社会市场经济所接纳，并成为降低金融风险推动产业经济创新改革所采用的重要措施，也促使金融科技在未来阶段内迎来新的历史机遇。因此扩大工程建设势在必行，应当增强金融产业扶植、调整内部结构、研发技术革新、强化监控管理，提升金融工程规划的可行性与实践性，进而为推动金融长远化发展注入新的动力。
参考文献：
[1]张汇江.试析期货风险管理子公司经营及财务风险管控[J].财会学习，2021（10）：31-32.
[2]张华楠.金融工程在金融市场中的风险管控工作探究[J].时代金融，2021（09）：88-90.
[3]马一宁，马文秀，王立军.资本市场的量化投资风险管控[J].中国集体经济，2021（08）：85-86+145.
[4]赵越.关于金融工程在金融市场风险管控领域的研究[J].商业文化，2021（03）：30-31.
烟台南山学院 265700