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【案例重現】
方先生是遼寧省的一名借款人,經網絡搜索結識某貸款公司負責人胡某,該貸款公司建有網站,並在各論壇中廣發「英雄帖」,由於沒有什麼貸款經驗,方先生最終被活生生「套牢」。
貸款初期,胡某僅對方先生進行了為時5分鐘的所謂「資質審核」,便答應為方先生發放無抵押無擔保貸款20萬元(人民幣,下同),並聲稱會與方先生在某地標建築約見,當面簽訂合同,發放貸款。
但當方先生到達約定地點後,並沒有見到前來簽約的人,而此時他的電話卻響了,「現在接到上級通知,臨時通知借款人必須先匯款支付一個月利息,以此驗證貸款誠信,隨後便可順利簽約放款。」方先生不假思索,按照對方的旨意匯款2000元。
但貸款騙子的胃口是無止境的。不久對方再次來電,再次要求馮先生匯款支付2000元的安全保證金,由於已經處於被動之勢,方先生已六神無主,只得再次匯款。隨後貸款騙子又一次來電,稱仍有4000元的擔保金尚未繳納。此時方先生方如夢初醒,明白自己掉進了網絡貸款騙局中,只得報警求助。
時下,大陸銀根緊縮,這使得原本就在貸款申請中處於劣勢的中小企業,資金流更為捉襟見肘,為了能在最短時間內拿到企業生存發展的血液——資金,一些中小企業主往往饑不擇食,被網絡上一些所謂的「無抵押無擔保貸款」的幌子擊中了軟肋,紛紛掉進騙貸陷阱。
據調查,在目前的騙貸案件中,上述案例情形屢見不鮮,在虛擬世界中,不少借款人迷失了自己,深陷騙局困擾。
在被舉報的行騙手法中,無抵押無擔保貸款成為貸款騙子屢試不爽的最常見招式,以此獲得一定數目的利息、保證金、手續費等。而在貸款騙子的機構名稱方面,以「信貸公司」、「擔保公司」為名,甚至假借知名貸款機構(銀行、小額貸款公司、貸款平台等)之名的騙子佔據了網絡貸款騙局的幾乎全部江山。
對照特點 多加提防
資金實力雄厚的銀行機構尚無魄力大開無抵押貸款之門,更何況莫名的網絡「垂釣者」?面對真真假假的網絡貸款迷局,如何辨別真偽?儘管本案中的方先生不幸深受其害,但事實上,只要稍加留心,貸款騙子並不難排查。
上海市昆侖律師事務所樂立斌指出,網絡貸款騙局通常都有以下幾個典型特點:
1.無抵押貸款騙子往往打著「大公司」、「全國業務」的旗號,公司名頭一般比較大,一般以「誠信集團」 、「某某貸款集團」 、「某某貸款集團公司」 等命名。乍一看頗有氣勢,其實並沒有標注辦公地址,也無法提供真實的公司營業執照和個人身份證件。其實這類公司根本不可能存在,因為工商管理部門不可能允許此類公司名稱的註冊;
2.貸款廣告信息中一般只提供手機號碼及連絡人QQ等信息,而這些手機號碼往往集中位於大陸少數幾個省份;一般情況下不會留下座機及地址,即便留下,也可以根據查詢,驗證其真實性(往往是虛假地址);
3.放貸條件容易。此類騙局性貸款幾乎不設立任何貸款審核門檻,也不需要查看收入情況,聲稱放款速度快、無抵押無擔保,基本上是一個身份證就可以貸款;並且利息極為「合理」,往往年化利率僅為10%~12%。既非高利貸,又不設立門檻,真的有如此好事?借款人應細細思量;
4.當借款人動心後,騙子們往往會利用各種理由要求先收取費用,比如 「利息、律師費、核實費、保險費、手續費、保證金」 等名頭的款項,並且在轉賬之前並沒有任何合法、正規的合同約束,僅僅憑藉網絡上隻言片語的聊天,便要求借款人先支付一定的費用;
5.當借款人先付費後,對方立即「灰飛煙滅」,手機再也撥打不通,甚至某些借款人根本就不知道對方的公司、個人姓名、身份證,連對方身處何地都不知道。
當網絡貸款出現上述特徵時,基本可以斷定是貸款騙局。
而正規的小額貸款公司一般有如下特點:
1.目前小額貸款公司只能在註冊地(某縣或城市的某區)範圍內開展業務,不同於一些騙子公司往往自稱在全大陸各地開展業務;
2.小額貸款公司在審批項目時,必須與借款人當面進行溝通,且要借款人提供詳細的生產經營情況和家庭收入情況,甚至要到借款人住處和經營地點進行實地訪問,但騙子公司往往審查程序簡單;
3.小額貸款公司由各省金融辦批准,並在當地工商部門註冊,可打電話向該公司註冊所在地有關部門核實情況,如果是騙子公司一般就能識別。
因此,所有放款前收取費用的行為皆為騙局,肯定存在貓膩。正規的貸款流程在放貸款前不收取任何費用,而是在進入貸款週期後按期還款。借款人不要輕易將個人資料(營業執照、身份證明、銀行賬號等)提供給陌生機構,以防人身及財產受到威脅。
正確觀念 防患未然
很多借款人在受騙後並沒有報警,雖然心有不甘,但對於能否追回損失並沒有十足把握,採取了忍氣吞聲的態度。其中既有對維護自身權益意識不夠的因素,也有對於個人安全保護的考慮。其實,這反而滋長了貸款騙子的囂張氣焰,如今貸款騙術已經成為影響企業財產安全的重要威脅之一,採取合法手段予以追究就顯得異常重要。
那麼,如果不幸被騙,企業主應該怎樣挽回損失?
如果不幸被騙,建議企業主應該將貸款騙子的電話、網站、賬號、在線聯繫方式等做好備份,如有聊天記錄等應一併備份,並儘快前往公安部門報案,在報案記錄中詳細填寫被騙過程和信息。這是最好的自我保護措施,也最有利於挽回損失和防止別人被騙。
說白了,上當受騙的根本是被對方超常優惠的貸款條件迷惑了,因此,樹立正確的貸款觀念至關重要。應該說,貸款沒有捷徑,正規的貸款一定是要對借款人的貸款條件設立一定的要求。企業需要貸款時,最好還是向銀行、專業貸款服務平台等提交貸款申請,以最穩定、最正規、最安全的方式獲得融資為妥;
同時,企業平時就應對貸款市場走向、貸款業務有一定的關注度(比如關注財經新聞等),做到心中有底,在需要緊急貸款時,自然會提早做出貸款判斷;
最後,貸款業務涉及財務大計,一定不可以輕率馬虎,建立正確的貸款觀念,並理智判斷自身貸款條件,才能防患於未然。
方先生是遼寧省的一名借款人,經網絡搜索結識某貸款公司負責人胡某,該貸款公司建有網站,並在各論壇中廣發「英雄帖」,由於沒有什麼貸款經驗,方先生最終被活生生「套牢」。
貸款初期,胡某僅對方先生進行了為時5分鐘的所謂「資質審核」,便答應為方先生發放無抵押無擔保貸款20萬元(人民幣,下同),並聲稱會與方先生在某地標建築約見,當面簽訂合同,發放貸款。
但當方先生到達約定地點後,並沒有見到前來簽約的人,而此時他的電話卻響了,「現在接到上級通知,臨時通知借款人必須先匯款支付一個月利息,以此驗證貸款誠信,隨後便可順利簽約放款。」方先生不假思索,按照對方的旨意匯款2000元。
但貸款騙子的胃口是無止境的。不久對方再次來電,再次要求馮先生匯款支付2000元的安全保證金,由於已經處於被動之勢,方先生已六神無主,只得再次匯款。隨後貸款騙子又一次來電,稱仍有4000元的擔保金尚未繳納。此時方先生方如夢初醒,明白自己掉進了網絡貸款騙局中,只得報警求助。
時下,大陸銀根緊縮,這使得原本就在貸款申請中處於劣勢的中小企業,資金流更為捉襟見肘,為了能在最短時間內拿到企業生存發展的血液——資金,一些中小企業主往往饑不擇食,被網絡上一些所謂的「無抵押無擔保貸款」的幌子擊中了軟肋,紛紛掉進騙貸陷阱。
據調查,在目前的騙貸案件中,上述案例情形屢見不鮮,在虛擬世界中,不少借款人迷失了自己,深陷騙局困擾。
在被舉報的行騙手法中,無抵押無擔保貸款成為貸款騙子屢試不爽的最常見招式,以此獲得一定數目的利息、保證金、手續費等。而在貸款騙子的機構名稱方面,以「信貸公司」、「擔保公司」為名,甚至假借知名貸款機構(銀行、小額貸款公司、貸款平台等)之名的騙子佔據了網絡貸款騙局的幾乎全部江山。
對照特點 多加提防
資金實力雄厚的銀行機構尚無魄力大開無抵押貸款之門,更何況莫名的網絡「垂釣者」?面對真真假假的網絡貸款迷局,如何辨別真偽?儘管本案中的方先生不幸深受其害,但事實上,只要稍加留心,貸款騙子並不難排查。
上海市昆侖律師事務所樂立斌指出,網絡貸款騙局通常都有以下幾個典型特點:
1.無抵押貸款騙子往往打著「大公司」、「全國業務」的旗號,公司名頭一般比較大,一般以「誠信集團」 、「某某貸款集團」 、「某某貸款集團公司」 等命名。乍一看頗有氣勢,其實並沒有標注辦公地址,也無法提供真實的公司營業執照和個人身份證件。其實這類公司根本不可能存在,因為工商管理部門不可能允許此類公司名稱的註冊;
2.貸款廣告信息中一般只提供手機號碼及連絡人QQ等信息,而這些手機號碼往往集中位於大陸少數幾個省份;一般情況下不會留下座機及地址,即便留下,也可以根據查詢,驗證其真實性(往往是虛假地址);
3.放貸條件容易。此類騙局性貸款幾乎不設立任何貸款審核門檻,也不需要查看收入情況,聲稱放款速度快、無抵押無擔保,基本上是一個身份證就可以貸款;並且利息極為「合理」,往往年化利率僅為10%~12%。既非高利貸,又不設立門檻,真的有如此好事?借款人應細細思量;
4.當借款人動心後,騙子們往往會利用各種理由要求先收取費用,比如 「利息、律師費、核實費、保險費、手續費、保證金」 等名頭的款項,並且在轉賬之前並沒有任何合法、正規的合同約束,僅僅憑藉網絡上隻言片語的聊天,便要求借款人先支付一定的費用;
5.當借款人先付費後,對方立即「灰飛煙滅」,手機再也撥打不通,甚至某些借款人根本就不知道對方的公司、個人姓名、身份證,連對方身處何地都不知道。
當網絡貸款出現上述特徵時,基本可以斷定是貸款騙局。
而正規的小額貸款公司一般有如下特點:
1.目前小額貸款公司只能在註冊地(某縣或城市的某區)範圍內開展業務,不同於一些騙子公司往往自稱在全大陸各地開展業務;
2.小額貸款公司在審批項目時,必須與借款人當面進行溝通,且要借款人提供詳細的生產經營情況和家庭收入情況,甚至要到借款人住處和經營地點進行實地訪問,但騙子公司往往審查程序簡單;
3.小額貸款公司由各省金融辦批准,並在當地工商部門註冊,可打電話向該公司註冊所在地有關部門核實情況,如果是騙子公司一般就能識別。
因此,所有放款前收取費用的行為皆為騙局,肯定存在貓膩。正規的貸款流程在放貸款前不收取任何費用,而是在進入貸款週期後按期還款。借款人不要輕易將個人資料(營業執照、身份證明、銀行賬號等)提供給陌生機構,以防人身及財產受到威脅。
正確觀念 防患未然
很多借款人在受騙後並沒有報警,雖然心有不甘,但對於能否追回損失並沒有十足把握,採取了忍氣吞聲的態度。其中既有對維護自身權益意識不夠的因素,也有對於個人安全保護的考慮。其實,這反而滋長了貸款騙子的囂張氣焰,如今貸款騙術已經成為影響企業財產安全的重要威脅之一,採取合法手段予以追究就顯得異常重要。
那麼,如果不幸被騙,企業主應該怎樣挽回損失?
如果不幸被騙,建議企業主應該將貸款騙子的電話、網站、賬號、在線聯繫方式等做好備份,如有聊天記錄等應一併備份,並儘快前往公安部門報案,在報案記錄中詳細填寫被騙過程和信息。這是最好的自我保護措施,也最有利於挽回損失和防止別人被騙。
說白了,上當受騙的根本是被對方超常優惠的貸款條件迷惑了,因此,樹立正確的貸款觀念至關重要。應該說,貸款沒有捷徑,正規的貸款一定是要對借款人的貸款條件設立一定的要求。企業需要貸款時,最好還是向銀行、專業貸款服務平台等提交貸款申請,以最穩定、最正規、最安全的方式獲得融資為妥;
同時,企業平時就應對貸款市場走向、貸款業務有一定的關注度(比如關注財經新聞等),做到心中有底,在需要緊急貸款時,自然會提早做出貸款判斷;
最後,貸款業務涉及財務大計,一定不可以輕率馬虎,建立正確的貸款觀念,並理智判斷自身貸款條件,才能防患於未然。