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与朋友约会时，人们总是寻求安全可靠的约会地点和妥帖恰当的约会方式，以保证约会过程感情交流的隐密性和舒适度。春节期间与银行卡的约会频次增多，一不小心，就有可能因外界骚扰而成为感情受害者。银行卡虽然给生活带来了方便与快捷，但银行卡骗局无疑会给持卡人带来节日的阴影。
手机短信诈骗
虚假中奖短信
诈骗手段 利用手机短信发送中奖提示，诱骗持卡人拨打假冒的银行服务电话或者银联管理中心、公安机关等部门的咨询电话，套取持卡人的银行卡卡号、密码等信息；或者是用手机短信通知中奖，诱骗持卡人交纳手续费或税金。
典型案例 何小姐收到了一个手机短信，通知她中了10万元现金大奖。过了一会儿，一位小姐打来电话询问她是否收到中奖通知，并说收到后请告知她的银行账号，以便把奖金汇过来。为试探真假，何小姐便提供了一个银行账号给对方。
半小时后，何小姐的手机又响了，那位小姐告诉她，奖金已经存进她的账户里了，请她查询。当何小姐到银行查询时，账户里果然多了10万元。可过了半小时，那位小姐又打来电话，带着哭腔对她说：“小姐，对不起，由于我的疏忽，忘了扣掉你的3万元个人所得税。现在公司让我个人赔偿，求您把3万元所得税款汇回来好吗?”何小姐觉得这事来得有点蹊跷，于是她先请教了一下银行的朋友。银行的朋友帮何小姐一查，发现10万元是用其他银行的支票存入的，虽然钱存进了账户，但取不出来，而且对方可以随时撤票。果不其然，在银行下班前，转入何小姐银行账户中的那笔10万元支票付款撤销了。
虚假消费短信
诈骗手段 利用手机短信发送虚假消费提示，诱骗持卡人拨打假冒的咨询电话。当持卡人拨打短信中提供的电话查证时，诈骗者会诱导持卡人到ATM机取消自动转账功能，并提示操作程序(实际为转账操作程序)，使持卡人账户内的存款被划转至诈骗者的账户中。
典型案例 郭先生于某日收到短信，称他在“广百”消费3980元，如有疑问请拨35525059咨询。咨询时接询人员告诉他，卡确实已被用于消费，为避免进一步的损失请打另外一个“银联中心”电话。电话拨通后，“银联中心”骗其到附近银行柜员机查账，并通过电话“遥控”郭先生进行转账操作。在对方诱骗下，郭先生将卡内资金49998元转入对方账户中。
利用ATM机捣鬼
虚假升级提示
诈骗手段 在ATM机上以银行名义张贴虚假告示，称银行的业务系统正在升级，需按提示流程操作，诱使持卡人将卡内资金转入诈骗者账户。
典型案例 王女士到自助银行取款，见ATM机旁贴有银行系统正在升级的告示，要求升级期间持卡人取款时按如下程序操作：先插卡输入密码，按输入键确认后再按转账业务键，再选择卡转出转账键；然后快速输入本机备用号码(实际为诈骗者提供的账户)后按输入键确讥接着输入取款金额，按输入键确认。王女士按照虚假告示所述程序操作，将卡内2000元转入了诈骗者指定的活期账号内。
窃取银行卡密码
诈骗手段 在ATM机内装钩子或其他装置，截获持卡人银行卡，致使设备暂停服务，通过窥视持卡人取款密码等方式获取卡密码，从而利用银行卡及密码直接盗取持卡人资金；或者在持卡人取款时故意扰乱，致使ATM机暂停服务，并通过“指导”持卡人操作的方式骗取卡密码，当持卡人暂时离开时，取走银行卡到其他ATM机上盗取卡内资金。
典型案例 邓某听信朋友胡某要外出做生意的说词，随其来到青岛。途中，胡某向他传授一种能赚大钱的方法：在ATM旁将持卡人的取款密码记住，然后按一下ATM最下行的操作键，使银行卡不能马上退出，再趁取款人离开之机，将卡退出到其他银行提款。
次日中午，两人来到了李沧区书院路的自助银行内，趁两名女青年在ATM上操作之际，胡某跟了上去，默记下女青年输入的密码。当这名女青年操作完准备退卡时，邓某伸手按了一下ATM最下行的操作键，ATM便“死机”了。然后，胡某劝女青年去找银行工作人员解决问题。支走取款人后，两人盗走银行卡，并将卡内存款2550元取走。
假意帮忙，盗转存款
诈骗手段 在他人使用ATM机取款时，主动“热心”帮忙操作，借机进行转账操作，盗取卡内资金。
典型案例 刘先生是某企业的退休职工，每月的养老保险金都通过银行代发。有一天，他在家门口的银行自动柜员机取款，由于操作不太熟练，取款动作有点慢。这时，旁边一位“等待取款”的年轻人主动提出帮忙，此时刘先生已经输入密码进入操作界面，年轻人便帮着在机器上按来按去一通忙活，最后终于取出了钞票，刘先生向年轻人道谢后离去。时隔多日，刘先生到银行补登存折，发现他取款那天曾办理过一笔1万元的“转账”业务，大吃一惊。经过查询，发现那天帮忙的“热心人”在为他取钞之前，趁他不注意，按下自动柜员机带有的“转账”功能键，将他账户上的1万元存款转入他人账户，从而轻松盗取了存款。
上演调包把戏
转移视线，调换卡片
诈骗手段 在他人通过ATM取款时，以捡钱、拍肩膀说话等方式转移取款人视线，由同伙迅速在ATM出卡口插入一张相同的银行卡，偷梁换柱，用调包计获取他人卡片，之后通过偷窥来的密码和调包的卡片盗取他人账户资金。
典型案例 吴女士是某事业单位工作人员，一天她到一家银行的柜员机上取款，当她把取出的现金装进包内，并正要进行取卡操作时，一位站在她右边的男子很礼貌地提醒她说：“小姐，地上的钱是不是您丢的?”吴女士下意识低头去看，发现地上有几枚硬币，便低下头去捡。等她把硬币捡起后，发现自己的银行卡已经退出，她没在意，把卡收好离开了。到了月末，吴女士接到银行寄来的对账单，她发现卡中的6000元存款不知怎么已神秘“蒸发”了。她去银行柜台查询，被告知手中的这张卡并非她的卡，这时吴女士如梦初醒：那天地上的硬币是那个“善意”男子故意丢的，在她低头捡钱的时候，男子迅速从柜员机上退出了吴女士的银行卡，并把早已准备好的一张外观一样的银行卡插到了柜员机上，然后，该男子凭银行卡和偷窥来的密码盗取了存款。
请求借卡，套取资金
诈骗手段 以好处费等方式引诱他人帮忙，以事先认定卡内余额为理由伺机调包，之后通过偷窥来的密码和调包的卡片盗取他人账户资金。
典型案例 罗女士经营一家小店铺，有一天去批发市场进货时，一对操外地口音的男女向她问路，并说从外地来办事时在环城公路上遇到车祸，现在急需为伤者交手术费，因为他们没有本地银行卡，希望借用罗女士的银行卡，让他们公司老板把钱汇过来，并许诺给罗女士100元的好处费。于 是，三人一起来到工行的自动柜员机上，由罗女士操作，对余额进行了认定。此后，两人从罗女士的手中拿过银行卡，当面给老总打电话报知了卡号，并“非常感激”地将100元辛苦费和银行卡交给罗女士，约定明天来附近的储蓄所办理支取汇款手续。第二天，罗女士等了半天也没见人影，到银行柜台查询，自己的卡已经在两人打电话时被调包了，8000元存款被支取一空。假借验资，对调卡和密码
诈骗手段 以做生意为幌子，通过调换他人的银行卡和密码信封来实施诈骗；或者要求他人在某银行开立账户，同时在该银行开立同名账户，伺机与对方对调卡配的存折，并要求对方向卡内打入资金，而后取走资金。
典型案例 绍兴人王某，按约到沈阳向“卖主”购买物品时，“卖主”以验资为由要求王某将10多万元货款存人当地银行，在银行员工将新开立的存折、银行卡、密码信封交给王某后，“卖主”以查看存折、银行卡、密码信封有无差错为由，骗取王某的信任，用早已准备好的银行卡和密码信封迅速进行调包。王某在此后几天怎么也联系不上“卖主”，这才有所怀疑，而此时为时已晚，存款早已被骗子利用银行卡取走。
通过网络诈骗
诈骗手段 诈骗者先行在互联网上建立一个假的银行网站，而后以买家的身份与网上商铺的卖家进行交流，要求卖家在其提供的银行网址上进行相关业务注册，骗取卖家的银行卡号和密码。或者是以银行名义假借有奖促销活动的名义要求客户通过电子邮件发送账号和密码，或是到指定的假网站上输入银行账号和密码。
另外，即使客户没有依照电子邮件或假网站的要求提供个人资料，但点击了邮件或假网站上的链接，也有可能让客户在不知情的情况下安装木马程序或其他计算机病毒，使网上银行账号和密码被窃。
典型案例 近期惠州公安破获了一宗利用木马程序从网上窃取银行账号、密码从而盗取款项的案件。诈骗者在网上发布自编的木马程序，取名为淘宝旺旺群发器，专门针对为网上交易而需要网上支付的网民，一旦网民下载运行该程序后，其电脑操作便自动被监控。当网民登录银行网上支付平台界面输入账号与密码时，木马程序就自动将这些信息发到诈骗者的电子邮箱里。短短几个月，诈骗者循此法共盗取了4万余元人民币。
制造伪卡诈骗
诈骗手段 通过一些手段窃取客户银行卡卡号及密码，克隆银行卡窃取客户资金。如：骗取他人卡号、密码；拾获客户丢弃的取款凭条获取银行卡号，并在客户使用ATM机时窥视其取款密码；在自助银行门口设置读卡器或在自助银行门禁刷卡处及取款机上方粘贴针孔摄像头，窃取客户银行卡卡号及密码。
典型案例 田先生在网站上看到低价出售火力发电机组的广告，便电话联系对方洽谈业务。对方要求田先生在银行卡账户中存入160万元，作为购买该机组的“资信证明”。于是田先生分两次将160万元存入银行卡账户，并将账户信息传真给对方。对方以查询余额为由，要求田先生告之密码。田先生认为，银行卡在自己手里，即使对方知道卡号及密码也取不走资金，为做成生意，便说出密码。谁知，几日后田先生发现卡里的160万存款已被取走159万元。经调查，诈骗者伪造了他的银行卡，同时持伪造的身份证，盗走159万元。
谎报事故诈骗
诈骗手段 利用银行卡的通存通兑功能，迅速在异地将存款取走实施诈骗。通常为骗取一些在外经商、出差和旅游者的信任，在了解其家庭电话、在外地址、人事职业等情况后，诈骗者以其突发交通事故为幌子，电话告知其家人将钱汇到指定的银行卡账号，用来缴纳住院费。许多家长挂念亲人心切，往往很容易上当。
典型案例 自2004年以来，重庆丰都县一个诈骗团伙通过互联网从有关求职网或同学录网上选定在外读书的大学生为作案对象，从该学生登载的资料中或直接从学生本人处(以招收员工便于联系为名)获取其家庭联系电话。随后，诈骗者假冒警察以正在追捕逃犯为由，谎称被骗学生所使用电话号与逃犯相同，让其配合警方工作暂时关掉手机；或者假冒电信局工作人员，以检修电话，避免受到电磁干扰为由，要求学生暂时关掉宿舍电话和手机。
在切断学生与外界联系后，诈骗者假冒公安民警、学校老师、医院医生等身份给学生家长打电话，谎称学生出车祸，需紧急抢救，要求其将治疗费转入指定的银行卡上。为使事主相信，诈骗者还专门从网上下载救护车和警车鸣笛声，在与事主通话时作为背景声，而后让不同的人假冒不同身份与事主通话。而事主在无法与子女取得联系的情况下，救人心切，便将钱转入诈骗者指定的银行账号。钱款到账后，诈骗者立即将钱取出，进行分赃。
利用挂失诈骗
诈骗手段 利用银行卡的挂失功能，用已经作废的银行卡支付货款来实施诈骗。
典型案例 浙江省温岭市有个渔民林某，在山东省签订一项供货的合同后，“买主”当着林某的面，一次性将10万元货款存入银行里，在银行员工将新开户的存折、银行卡、密码信封交给“买主”时，他当场将存折烧掉，并将内有10万元巨款的银行卡交给林某保管，而他则只保管密码信封，说这样既能表示诚意，又能相互制约，待货到后，再将密码信封交给林某提款。8天后，千里之外的产品按期运到交给“买主”，“买主”将原包装完好的密码信封交给林某，当林某告别“买主”到银行取款时，方知此卡早已经金蝉脱壳，户主在开户当天就已挂失，挂失期7天已满，卡里现金已被开户人取走，而林某手中的只是一张废卡，10多万元产品打了水漂。
破解密码诈骗
诈骗手段 利用部分银行批量发卡密码相同且部分持卡人不及时修改其卡片原始密码的特点，通过电话银行试出他人卡号并用原始密码去尝试转账，从而盗转部分未修改原始密码的银行卡的账户资金。
典型案例 尤某在同伙的传授下学会了推算某市某银行银行卡号的方法。尤某将一系列卡号算出后，通过电话银行，用银行卡的原始密码试着操作。由于不少持卡人没有修改原始密码，尤某先后10余次将别人共计14万余元人民币的存款转到自己用假身份证开户的银行卡上。为了将钱迅速取出，尤某买了近20张移动手机卡。通过转账业务，他将所有赃款转为手机话费，并前往移动营业厅要求将现金取出。
境外侧录诈骗
诈骗手段 境外的信用卡盗用集团用电话线偷取信用卡的相关资料，由于有关声音的讯号节奏是附带着信用卡资料的，所以如果盗用者把声音录下，便可以通过解读器把资料抄出来，并制作成伪卡后在境外商户消费，或直接通过ATM取现。
典型案例 某银行持卡人李先生前往马来西亚旅游并刷卡购物，回国2个月后，其账户竟然又发生了在香港地区的大额消费，李先生遂向其发卡行提出异议。发卡银行立即向境外银行调阅消费单据，发现单据上打印子一个同李先生完全不相同的英文持卡人姓名，签字非常潦草。据警方侦破，这是一起境外侧录磁条克隆伪卡交易案件。李先生在马来西亚刷卡时被犯罪团伙侧录了银行卡的磁条信息，并随后制成伪卡，在香港进行大额盗刷。
手机短信诈骗
虚假中奖短信
诈骗手段 利用手机短信发送中奖提示，诱骗持卡人拨打假冒的银行服务电话或者银联管理中心、公安机关等部门的咨询电话，套取持卡人的银行卡卡号、密码等信息；或者是用手机短信通知中奖，诱骗持卡人交纳手续费或税金。
典型案例 何小姐收到了一个手机短信，通知她中了10万元现金大奖。过了一会儿，一位小姐打来电话询问她是否收到中奖通知，并说收到后请告知她的银行账号，以便把奖金汇过来。为试探真假，何小姐便提供了一个银行账号给对方。
半小时后，何小姐的手机又响了，那位小姐告诉她，奖金已经存进她的账户里了，请她查询。当何小姐到银行查询时，账户里果然多了10万元。可过了半小时，那位小姐又打来电话，带着哭腔对她说：“小姐，对不起，由于我的疏忽，忘了扣掉你的3万元个人所得税。现在公司让我个人赔偿，求您把3万元所得税款汇回来好吗?”何小姐觉得这事来得有点蹊跷，于是她先请教了一下银行的朋友。银行的朋友帮何小姐一查，发现10万元是用其他银行的支票存入的，虽然钱存进了账户，但取不出来，而且对方可以随时撤票。果不其然，在银行下班前，转入何小姐银行账户中的那笔10万元支票付款撤销了。
虚假消费短信
诈骗手段 利用手机短信发送虚假消费提示，诱骗持卡人拨打假冒的咨询电话。当持卡人拨打短信中提供的电话查证时，诈骗者会诱导持卡人到ATM机取消自动转账功能，并提示操作程序(实际为转账操作程序)，使持卡人账户内的存款被划转至诈骗者的账户中。
典型案例 郭先生于某日收到短信，称他在“广百”消费3980元，如有疑问请拨35525059咨询。咨询时接询人员告诉他，卡确实已被用于消费，为避免进一步的损失请打另外一个“银联中心”电话。电话拨通后，“银联中心”骗其到附近银行柜员机查账，并通过电话“遥控”郭先生进行转账操作。在对方诱骗下，郭先生将卡内资金49998元转入对方账户中。
利用ATM机捣鬼
虚假升级提示
诈骗手段 在ATM机上以银行名义张贴虚假告示，称银行的业务系统正在升级，需按提示流程操作，诱使持卡人将卡内资金转入诈骗者账户。
典型案例 王女士到自助银行取款，见ATM机旁贴有银行系统正在升级的告示，要求升级期间持卡人取款时按如下程序操作：先插卡输入密码，按输入键确认后再按转账业务键，再选择卡转出转账键；然后快速输入本机备用号码(实际为诈骗者提供的账户)后按输入键确讥接着输入取款金额，按输入键确认。王女士按照虚假告示所述程序操作，将卡内2000元转入了诈骗者指定的活期账号内。
窃取银行卡密码
诈骗手段 在ATM机内装钩子或其他装置，截获持卡人银行卡，致使设备暂停服务，通过窥视持卡人取款密码等方式获取卡密码，从而利用银行卡及密码直接盗取持卡人资金；或者在持卡人取款时故意扰乱，致使ATM机暂停服务，并通过“指导”持卡人操作的方式骗取卡密码，当持卡人暂时离开时，取走银行卡到其他ATM机上盗取卡内资金。
典型案例 邓某听信朋友胡某要外出做生意的说词，随其来到青岛。途中，胡某向他传授一种能赚大钱的方法：在ATM旁将持卡人的取款密码记住，然后按一下ATM最下行的操作键，使银行卡不能马上退出，再趁取款人离开之机，将卡退出到其他银行提款。
次日中午，两人来到了李沧区书院路的自助银行内，趁两名女青年在ATM上操作之际，胡某跟了上去，默记下女青年输入的密码。当这名女青年操作完准备退卡时，邓某伸手按了一下ATM最下行的操作键，ATM便“死机”了。然后，胡某劝女青年去找银行工作人员解决问题。支走取款人后，两人盗走银行卡，并将卡内存款2550元取走。
假意帮忙，盗转存款
诈骗手段 在他人使用ATM机取款时，主动“热心”帮忙操作，借机进行转账操作，盗取卡内资金。
典型案例 刘先生是某企业的退休职工，每月的养老保险金都通过银行代发。有一天，他在家门口的银行自动柜员机取款，由于操作不太熟练，取款动作有点慢。这时，旁边一位“等待取款”的年轻人主动提出帮忙，此时刘先生已经输入密码进入操作界面，年轻人便帮着在机器上按来按去一通忙活，最后终于取出了钞票，刘先生向年轻人道谢后离去。时隔多日，刘先生到银行补登存折，发现他取款那天曾办理过一笔1万元的“转账”业务，大吃一惊。经过查询，发现那天帮忙的“热心人”在为他取钞之前，趁他不注意，按下自动柜员机带有的“转账”功能键，将他账户上的1万元存款转入他人账户，从而轻松盗取了存款。
上演调包把戏
转移视线，调换卡片
诈骗手段 在他人通过ATM取款时，以捡钱、拍肩膀说话等方式转移取款人视线，由同伙迅速在ATM出卡口插入一张相同的银行卡，偷梁换柱，用调包计获取他人卡片，之后通过偷窥来的密码和调包的卡片盗取他人账户资金。
典型案例 吴女士是某事业单位工作人员，一天她到一家银行的柜员机上取款，当她把取出的现金装进包内，并正要进行取卡操作时，一位站在她右边的男子很礼貌地提醒她说：“小姐，地上的钱是不是您丢的?”吴女士下意识低头去看，发现地上有几枚硬币，便低下头去捡。等她把硬币捡起后，发现自己的银行卡已经退出，她没在意，把卡收好离开了。到了月末，吴女士接到银行寄来的对账单，她发现卡中的6000元存款不知怎么已神秘“蒸发”了。她去银行柜台查询，被告知手中的这张卡并非她的卡，这时吴女士如梦初醒：那天地上的硬币是那个“善意”男子故意丢的，在她低头捡钱的时候，男子迅速从柜员机上退出了吴女士的银行卡，并把早已准备好的一张外观一样的银行卡插到了柜员机上，然后，该男子凭银行卡和偷窥来的密码盗取了存款。
请求借卡，套取资金
诈骗手段 以好处费等方式引诱他人帮忙，以事先认定卡内余额为理由伺机调包，之后通过偷窥来的密码和调包的卡片盗取他人账户资金。
典型案例 罗女士经营一家小店铺，有一天去批发市场进货时，一对操外地口音的男女向她问路，并说从外地来办事时在环城公路上遇到车祸，现在急需为伤者交手术费，因为他们没有本地银行卡，希望借用罗女士的银行卡，让他们公司老板把钱汇过来，并许诺给罗女士100元的好处费。于 是，三人一起来到工行的自动柜员机上，由罗女士操作，对余额进行了认定。此后，两人从罗女士的手中拿过银行卡，当面给老总打电话报知了卡号，并“非常感激”地将100元辛苦费和银行卡交给罗女士，约定明天来附近的储蓄所办理支取汇款手续。第二天，罗女士等了半天也没见人影，到银行柜台查询，自己的卡已经在两人打电话时被调包了，8000元存款被支取一空。假借验资，对调卡和密码
诈骗手段 以做生意为幌子，通过调换他人的银行卡和密码信封来实施诈骗；或者要求他人在某银行开立账户，同时在该银行开立同名账户，伺机与对方对调卡配的存折，并要求对方向卡内打入资金，而后取走资金。
典型案例 绍兴人王某，按约到沈阳向“卖主”购买物品时，“卖主”以验资为由要求王某将10多万元货款存人当地银行，在银行员工将新开立的存折、银行卡、密码信封交给王某后，“卖主”以查看存折、银行卡、密码信封有无差错为由，骗取王某的信任，用早已准备好的银行卡和密码信封迅速进行调包。王某在此后几天怎么也联系不上“卖主”，这才有所怀疑，而此时为时已晚，存款早已被骗子利用银行卡取走。
通过网络诈骗
诈骗手段 诈骗者先行在互联网上建立一个假的银行网站，而后以买家的身份与网上商铺的卖家进行交流，要求卖家在其提供的银行网址上进行相关业务注册，骗取卖家的银行卡号和密码。或者是以银行名义假借有奖促销活动的名义要求客户通过电子邮件发送账号和密码，或是到指定的假网站上输入银行账号和密码。
另外，即使客户没有依照电子邮件或假网站的要求提供个人资料，但点击了邮件或假网站上的链接，也有可能让客户在不知情的情况下安装木马程序或其他计算机病毒，使网上银行账号和密码被窃。
典型案例 近期惠州公安破获了一宗利用木马程序从网上窃取银行账号、密码从而盗取款项的案件。诈骗者在网上发布自编的木马程序，取名为淘宝旺旺群发器，专门针对为网上交易而需要网上支付的网民，一旦网民下载运行该程序后，其电脑操作便自动被监控。当网民登录银行网上支付平台界面输入账号与密码时，木马程序就自动将这些信息发到诈骗者的电子邮箱里。短短几个月，诈骗者循此法共盗取了4万余元人民币。
制造伪卡诈骗
诈骗手段 通过一些手段窃取客户银行卡卡号及密码，克隆银行卡窃取客户资金。如：骗取他人卡号、密码；拾获客户丢弃的取款凭条获取银行卡号，并在客户使用ATM机时窥视其取款密码；在自助银行门口设置读卡器或在自助银行门禁刷卡处及取款机上方粘贴针孔摄像头，窃取客户银行卡卡号及密码。
典型案例 田先生在网站上看到低价出售火力发电机组的广告，便电话联系对方洽谈业务。对方要求田先生在银行卡账户中存入160万元，作为购买该机组的“资信证明”。于是田先生分两次将160万元存入银行卡账户，并将账户信息传真给对方。对方以查询余额为由，要求田先生告之密码。田先生认为，银行卡在自己手里，即使对方知道卡号及密码也取不走资金，为做成生意，便说出密码。谁知，几日后田先生发现卡里的160万存款已被取走159万元。经调查，诈骗者伪造了他的银行卡，同时持伪造的身份证，盗走159万元。
谎报事故诈骗
诈骗手段 利用银行卡的通存通兑功能，迅速在异地将存款取走实施诈骗。通常为骗取一些在外经商、出差和旅游者的信任，在了解其家庭电话、在外地址、人事职业等情况后，诈骗者以其突发交通事故为幌子，电话告知其家人将钱汇到指定的银行卡账号，用来缴纳住院费。许多家长挂念亲人心切，往往很容易上当。
典型案例 自2004年以来，重庆丰都县一个诈骗团伙通过互联网从有关求职网或同学录网上选定在外读书的大学生为作案对象，从该学生登载的资料中或直接从学生本人处(以招收员工便于联系为名)获取其家庭联系电话。随后，诈骗者假冒警察以正在追捕逃犯为由，谎称被骗学生所使用电话号与逃犯相同，让其配合警方工作暂时关掉手机；或者假冒电信局工作人员，以检修电话，避免受到电磁干扰为由，要求学生暂时关掉宿舍电话和手机。
在切断学生与外界联系后，诈骗者假冒公安民警、学校老师、医院医生等身份给学生家长打电话，谎称学生出车祸，需紧急抢救，要求其将治疗费转入指定的银行卡上。为使事主相信，诈骗者还专门从网上下载救护车和警车鸣笛声，在与事主通话时作为背景声，而后让不同的人假冒不同身份与事主通话。而事主在无法与子女取得联系的情况下，救人心切，便将钱转入诈骗者指定的银行账号。钱款到账后，诈骗者立即将钱取出，进行分赃。
利用挂失诈骗
诈骗手段 利用银行卡的挂失功能，用已经作废的银行卡支付货款来实施诈骗。
典型案例 浙江省温岭市有个渔民林某，在山东省签订一项供货的合同后，“买主”当着林某的面，一次性将10万元货款存入银行里，在银行员工将新开户的存折、银行卡、密码信封交给“买主”时，他当场将存折烧掉，并将内有10万元巨款的银行卡交给林某保管，而他则只保管密码信封，说这样既能表示诚意，又能相互制约，待货到后，再将密码信封交给林某提款。8天后，千里之外的产品按期运到交给“买主”，“买主”将原包装完好的密码信封交给林某，当林某告别“买主”到银行取款时，方知此卡早已经金蝉脱壳，户主在开户当天就已挂失，挂失期7天已满，卡里现金已被开户人取走，而林某手中的只是一张废卡，10多万元产品打了水漂。
破解密码诈骗
诈骗手段 利用部分银行批量发卡密码相同且部分持卡人不及时修改其卡片原始密码的特点，通过电话银行试出他人卡号并用原始密码去尝试转账，从而盗转部分未修改原始密码的银行卡的账户资金。
典型案例 尤某在同伙的传授下学会了推算某市某银行银行卡号的方法。尤某将一系列卡号算出后，通过电话银行，用银行卡的原始密码试着操作。由于不少持卡人没有修改原始密码，尤某先后10余次将别人共计14万余元人民币的存款转到自己用假身份证开户的银行卡上。为了将钱迅速取出，尤某买了近20张移动手机卡。通过转账业务，他将所有赃款转为手机话费，并前往移动营业厅要求将现金取出。
境外侧录诈骗
诈骗手段 境外的信用卡盗用集团用电话线偷取信用卡的相关资料，由于有关声音的讯号节奏是附带着信用卡资料的，所以如果盗用者把声音录下，便可以通过解读器把资料抄出来，并制作成伪卡后在境外商户消费，或直接通过ATM取现。
典型案例 某银行持卡人李先生前往马来西亚旅游并刷卡购物，回国2个月后，其账户竟然又发生了在香港地区的大额消费，李先生遂向其发卡行提出异议。发卡银行立即向境外银行调阅消费单据，发现单据上打印子一个同李先生完全不相同的英文持卡人姓名，签字非常潦草。据警方侦破，这是一起境外侧录磁条克隆伪卡交易案件。李先生在马来西亚刷卡时被犯罪团伙侧录了银行卡的磁条信息，并随后制成伪卡，在香港进行大额盗刷。