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摘要：我国农业保险一直处于低水平发展状态，虽然政府财政补贴为农业保险的发展起到很大作用，但是由于政府财力有限，补贴资金运作效率不高，补贴标准难以确定是财政补贴农业保险最大的困境 本文旨在通过根据陕西省气候、土壤、地形地貌等特点以及灾害发生的历史数据资料，合理划分风险区域，在严格风险区划的基础上，再根据当地农民实际消费水平,寻求一条补贴运作效率高的补贴额度标准。
关键词：政府补贴额度政策性农业保险扩展线性系统模型(ElES)
1、引言
农业保险保费补贴指财政对农业保险业务的保费给予一定比例的补贴，补贴的对象是投保农户。农业保险损失频率和损失程度较高，要实现农业保险业务的财务平衡，保险费率会很高，靠农民自身难以承担。因此，需要财政提供一定比例的补贴，帮助农民支付保费，缓解农业保险的供需矛盾，使保费达到保险公司和农民都能接受的水平。但是近年来政府保费补贴存在着一些政府财政负担重，而补贴效率不高的问题，本文结合陕西省各地区的自然条件和风险程度差别著，引用区域保险费率这一概念。以陕西省实际情况在纯费率的基础上做补贴标准的细分，区分不同地区的风险程度，结合不同地区的农民实际支付能力做出更为详细的考察，制定出有差别的补贴标准。
2、各地区的自然条件和风险程度差别
陕西省处于我国大陆中部,西北地区的东部,南北长东西窄,气候、地质地貌类型复杂多样,北部为温带半干旱气候,中部为半湿润气候,南部为亚热带气候。大地构造单元为陕西北部(陕北)鄂尔多斯地台、陕西南部(陕西)秦岭褶皱带和陕西中部(关中)渭河地堑,由此形成三个截然不同的自然地理单元,即陕北黄土高原区、陕南山地和关中平原。根据刘引鸽和李团胜在《陕西省自然灾害分区与环境综合环境评价》得出四级灾害区，制定出四级补贴标准。
2.1陕北北部的长城沿线干旱沙漠化灾害区。
人口稀少,陕西北部的风沙区人口密度在30人/km2以下,自然环境恶劣,耕地以旱地和坡地为主,以牧业、副业经营为主,干旱、滑坡、水土流失、冰雹、暴雨等多种灾害给该区的人民生产生活造成极大威胁。该区自然灾害的形成中恶劣的地质、地貌和气候条件起了决定性作用,长期的环境演变过程中而近年来由于神木煤田的开发由于人类活动的干扰，人类活动加剧了自然灾害过程。
2.2重灾害区
陕北北部、延安以北、榆林以南的黄土高原丘陵沟壑及关中中部、陕南南部的大范围为重灾区。从自然环境看,属于较为脆弱的地区,森林覆盖面积不到7%,以次生林为主,半荒漠及干旱气候环境将会长期威胁该区的畜牧业和农业生产。
2.3中灾害区
延安南部、铜川和关中盆地一些区域为中灾区,主要以干旱、水土流失区、雨涝、冰雹为主,同时有少量滑坡和泥石流发生。该区为黄土高原丘陵沟壑区及地势较为平坦兼有丘陵山地区域,植被覆盖率相对较高,水土流失较北部轻,土地资源和人口压力相对较轻,由于气候条件影响,干旱较为突出,水土流失较严重,灾害频率和强度仅次于重灾区。由于该区域有许多河流汇入,雨涝灾害威胁相对较大,主要以自然环境造成的灾害突出,人类活动也会加重灾害的发生。
2.4少灾区
该区分布在关中和陕南的几个县,是陕西省自然灾害类型最少、频率最低的地区,主要灾害是干旱和雨涝,自然环境和生态环境较为优越,灾害影响较少。测算出农民的生活基本需求总额后，可以对其农业保险的支付能力进行分析。受家庭预算约束的限制，如果农业保险的支出增加，那么其他方面的支出或储蓄就会相应减少。如果农业保险的支出影响到农民的基本消费支出，这表明该农民的支付能力较差：如果农业保险的支出没有影响到基本消费支出，仅仅影响了家庭的其他支出，则该农户的支付能力中等：如果农业保险的支出并没有对农民正常支出产生影响，则该农民的支付能力较强。
根据陕西省地貌的基本情况，政府在补贴农业保险时应该考虑的因素根据其受灾情况可以将补贴分为四个等级，依其受灾频率制定有差别的补贴额度。
3、陕西省四级灾區农村居民保费支付能力实证分析
3.1模型介绍
虽然从农民人均纯收入的绝对额上可以直观的看出地区间的经济差距，但是对某种商品的支付能力应该是一个相对的标准，它由农民的收入水平、消费结构、边际消费倾向等因素共同影响和决定。收入绝对额相同的地区并不代表支付能力就一定相同。因此，就要对不同地区的农民实际支付能力做出更为详细的考察。本文引用英国的经济学家Luch于1973年在美国经济计量经济学家Stone的线性支出系统模型基础上推出的扩展线性支出系统(Extended Linear Expenditure System，简称ELES)，为测算农民生活基本需求提供了一个有效的工具。该系统假设某一时期人们对各种商品或服务的需求量取决于人们的收入和各种商品或服务的价格；将人们对各种商品或服务的需求分作基本需求和非基本需求两个部分，并认为基本需求与收入水平无关；居民在基本需求得到满足之后．才能将剩余收入按照某种边际消费倾向安排各种非基本需求消费支出。在这里，假设农民对农业保险的消费需求为非基本需求，而农民生活消费的一般需求包括食品、衣着日用品、交通通讯、住房水电、文化教育以及医疗卫生等，通过扩展线性支出系统可以判断出哪些需求属于基本需求，并测算出基本需求的总额，农民的实际收入减去基本需求支出后的剩余部分，才有可能安排购买农业保险。
在对农民消费水平的评估，本文运用了ELES函数为：
上式中Pi是第i种商品的价格，qi是消费者对第i种商品的总需求量，γi是对第衍中商品的基本需求量（qi＞γi）。那么，piqi就是消费者对第i种商品的总消费需求，piγi就是消费者对第i商品的基本消费支出，Y为生活消费收入，βi为第 种商品的边际消费倾向，满足0＜βi＜1，βi＜1。假设αi=piγi-βipiyi可以推导出piqi=αi-βiyi然后可以利用农户家庭收支情况数据，采用最小二乘法求出αi和βi的估计值。
3.2数据来源
在本文的研究过程中，根据陕西省各地区受灾情况，将全省分为沙漠化区、重灾区、中灾区、少灾区等四级灾害区等级，再分别测算各受灾区农民的生活基本需求总额，再对其农业保险的支付能力进行分析。本文将陕西省不同程度受灾地区分类比较分析，以在更为宏观的视角上比较各个地区农村居民消费水平情况。按照国家统计局的分类标准，着重考虑食品支出(Food)、衣着支出(Clothing)、居住(Residence)、家庭设备用品及服务(House Facility)、医疗保健(Medical Service)、交通通讯(Communication)、文教娱乐用品及服务(Education)其他(Others)八项内容。数据来自2007年《陕西省统计年鉴》、《榆林统计年鉴》、《延安统计年鉴》、《汉中统计年鉴》、《西安统计年鉴》、《咸阳统计年鉴》整理，得到各地形区农村居民年人均纯收入及生活消费数据。
3.3模型参数的估计
利用计量经济学软件EViews4.0，采用最小二乘法进行估计，对数据进行一元线性回归得到估计值αi和βi。通过整理运用公式（边际消费倾向=β1+β2+β3+β4+β5+β6+β7+β8）计算得出：
陕西省各地形区农村居民的ELES模型参数估计
3.4模型的检验
从计算出αi和βi的t统计量看，各参数估计值的t统计量绝对值都较大，表明模型参数是显著的。通过对模型进行拟合优度及方程的显著性检验，结论显示模型参数估计量的统计性质良好。反映了模型对现实经济数据的解释力较强。可以用此模型分析陕西省农村居民的消费结构特征分析农业保险支付能力。
3.5模型的分析
从分析结果看，各地形区在消费支出上的差距明显。由于中灾区处于陕西省政治，文化中心，经济比较发达，农村居民消费水平比较高，人均消费支出上明显高于其它地区，其年人均基本生活消费支出已经达到了4056.33元，总边际消费倾向为0.78525；沙漠化地区、重灾区和少灾区农民基本消费支出相当，分别为2367.83元、2845.00元和2393元。边际消费倾向分别为0.44082、0.443879和0.382474。
由此可见，虽然中灾区人民生活水平比较高，但是生活成本也比较高，特别是住房这项边际消费水平很高，很大的提高了当地居民的生活水平，总边际消费倾向为0.78525，反映了当地农村居民支付能力不高。沙漠化地区和重灾区虽然自然条件比较差，农业受灾频率比较高，但是由于矿产资源丰富，农民除了微薄的农业收入外，还可以通过输出劳动力得到相应的劳动报酬。少灾区自然灾害发生的频率比较低相比较其他三个地区农民生活消费支出不高，但是农民的生活成本比较低，在受到自然灾害威胁的时候，农民更愿意购买农业保险以保障自己的经济利益。
所以说政府在补贴保费时，不但要考虑到各个地区的受灾频率，而且要考虑到农民支付农业保险的支付能力。根据上面的实证分析可以得出，根据受灾情况，保费补贴的额度可以根据受灾频率大小依次排列为，沙漠化地区，重灾区，中灾区，少灾区，再结合各地区农民消费倾向这个因素，中灾区虽然受灾频率不大，但是当地农民生活成本比较高，农民支付农业保险保费的消费能力不高。由此调整保费补贴额度，让中采取以沙漠化和重災区采取相当的补贴额度，少灾区相对较少的补贴额度。
4、政策建议
4.1因地制宜，制定区域性补贴制度
我国目前的情况是地区风险差异大，农业收入水平层次不齐甚至差距很大，而现有的农业保险业务对保险费率并未严格区分，若按统一的保费补贴率进行补贴，则会加剧农户保费负担的不对等性，进一步激化逆向选择的行为。所以，为了提高补贴资金的运用效率，在对农业保险进行补贴时，应该采取差别的补贴标准，即在对农业保险进行补贴的过程中，通过科学的计算方法确定政府到底需要提供多少资金，农业保险的参与者又应该承担多少成本。这就要考虑两个因素：一是农业保险区域保险费率；二是不同地区农民的支付能力．一般情况下，保费的补贴率或补贴额基本上与农业保险的费率呈正相关关系，费率越高，需要补贴的额度越大．区域保险费率充分考虑了地区风险的差异性和农业灾害的损失程度，能够比较公平地反映出农民的保费负担和保险公司的风险责任，只有在这样的费率区分下制定出不同的补贴标准，才能在一定程度上减少投保人的逆选择行为，避免政府补贴资金运作效率的损失。
4.2扩大补贴范围。
通过借鉴国外经验，结合我国实际情况，建议采用保费补贴、经营管理费用补贴、税收优惠等多种优惠方式相结合的补贴方式。保费补贴主要表现为政府与保户一同缴纳保费，是各国所普遍采用的主要的补贴方式，也是符合我国实际的。目前，我国政策性农业保险发展缓慢，对其进行经营费用的补贴，有利于提高其积极性，可加快农业保险的发展。
（作者单位：西北农林科技大学经济管理学院）
关键词：政府补贴额度政策性农业保险扩展线性系统模型(ElES)
1、引言
农业保险保费补贴指财政对农业保险业务的保费给予一定比例的补贴，补贴的对象是投保农户。农业保险损失频率和损失程度较高，要实现农业保险业务的财务平衡，保险费率会很高，靠农民自身难以承担。因此，需要财政提供一定比例的补贴，帮助农民支付保费，缓解农业保险的供需矛盾，使保费达到保险公司和农民都能接受的水平。但是近年来政府保费补贴存在着一些政府财政负担重，而补贴效率不高的问题，本文结合陕西省各地区的自然条件和风险程度差别著，引用区域保险费率这一概念。以陕西省实际情况在纯费率的基础上做补贴标准的细分，区分不同地区的风险程度，结合不同地区的农民实际支付能力做出更为详细的考察，制定出有差别的补贴标准。
2、各地区的自然条件和风险程度差别
陕西省处于我国大陆中部,西北地区的东部,南北长东西窄,气候、地质地貌类型复杂多样,北部为温带半干旱气候,中部为半湿润气候,南部为亚热带气候。大地构造单元为陕西北部(陕北)鄂尔多斯地台、陕西南部(陕西)秦岭褶皱带和陕西中部(关中)渭河地堑,由此形成三个截然不同的自然地理单元,即陕北黄土高原区、陕南山地和关中平原。根据刘引鸽和李团胜在《陕西省自然灾害分区与环境综合环境评价》得出四级灾害区，制定出四级补贴标准。
2.1陕北北部的长城沿线干旱沙漠化灾害区。
人口稀少,陕西北部的风沙区人口密度在30人/km2以下,自然环境恶劣,耕地以旱地和坡地为主,以牧业、副业经营为主,干旱、滑坡、水土流失、冰雹、暴雨等多种灾害给该区的人民生产生活造成极大威胁。该区自然灾害的形成中恶劣的地质、地貌和气候条件起了决定性作用,长期的环境演变过程中而近年来由于神木煤田的开发由于人类活动的干扰，人类活动加剧了自然灾害过程。
2.2重灾害区
陕北北部、延安以北、榆林以南的黄土高原丘陵沟壑及关中中部、陕南南部的大范围为重灾区。从自然环境看,属于较为脆弱的地区,森林覆盖面积不到7%,以次生林为主,半荒漠及干旱气候环境将会长期威胁该区的畜牧业和农业生产。
2.3中灾害区
延安南部、铜川和关中盆地一些区域为中灾区,主要以干旱、水土流失区、雨涝、冰雹为主,同时有少量滑坡和泥石流发生。该区为黄土高原丘陵沟壑区及地势较为平坦兼有丘陵山地区域,植被覆盖率相对较高,水土流失较北部轻,土地资源和人口压力相对较轻,由于气候条件影响,干旱较为突出,水土流失较严重,灾害频率和强度仅次于重灾区。由于该区域有许多河流汇入,雨涝灾害威胁相对较大,主要以自然环境造成的灾害突出,人类活动也会加重灾害的发生。
2.4少灾区
该区分布在关中和陕南的几个县,是陕西省自然灾害类型最少、频率最低的地区,主要灾害是干旱和雨涝,自然环境和生态环境较为优越,灾害影响较少。测算出农民的生活基本需求总额后，可以对其农业保险的支付能力进行分析。受家庭预算约束的限制，如果农业保险的支出增加，那么其他方面的支出或储蓄就会相应减少。如果农业保险的支出影响到农民的基本消费支出，这表明该农民的支付能力较差：如果农业保险的支出没有影响到基本消费支出，仅仅影响了家庭的其他支出，则该农户的支付能力中等：如果农业保险的支出并没有对农民正常支出产生影响，则该农民的支付能力较强。
根据陕西省地貌的基本情况，政府在补贴农业保险时应该考虑的因素根据其受灾情况可以将补贴分为四个等级，依其受灾频率制定有差别的补贴额度。
3、陕西省四级灾區农村居民保费支付能力实证分析
3.1模型介绍
虽然从农民人均纯收入的绝对额上可以直观的看出地区间的经济差距，但是对某种商品的支付能力应该是一个相对的标准，它由农民的收入水平、消费结构、边际消费倾向等因素共同影响和决定。收入绝对额相同的地区并不代表支付能力就一定相同。因此，就要对不同地区的农民实际支付能力做出更为详细的考察。本文引用英国的经济学家Luch于1973年在美国经济计量经济学家Stone的线性支出系统模型基础上推出的扩展线性支出系统(Extended Linear Expenditure System，简称ELES)，为测算农民生活基本需求提供了一个有效的工具。该系统假设某一时期人们对各种商品或服务的需求量取决于人们的收入和各种商品或服务的价格；将人们对各种商品或服务的需求分作基本需求和非基本需求两个部分，并认为基本需求与收入水平无关；居民在基本需求得到满足之后．才能将剩余收入按照某种边际消费倾向安排各种非基本需求消费支出。在这里，假设农民对农业保险的消费需求为非基本需求，而农民生活消费的一般需求包括食品、衣着日用品、交通通讯、住房水电、文化教育以及医疗卫生等，通过扩展线性支出系统可以判断出哪些需求属于基本需求，并测算出基本需求的总额，农民的实际收入减去基本需求支出后的剩余部分，才有可能安排购买农业保险。
在对农民消费水平的评估，本文运用了ELES函数为：
上式中Pi是第i种商品的价格，qi是消费者对第i种商品的总需求量，γi是对第衍中商品的基本需求量（qi＞γi）。那么，piqi就是消费者对第i种商品的总消费需求，piγi就是消费者对第i商品的基本消费支出，Y为生活消费收入，βi为第 种商品的边际消费倾向，满足0＜βi＜1，βi＜1。假设αi=piγi-βipiyi可以推导出piqi=αi-βiyi然后可以利用农户家庭收支情况数据，采用最小二乘法求出αi和βi的估计值。
3.2数据来源
在本文的研究过程中，根据陕西省各地区受灾情况，将全省分为沙漠化区、重灾区、中灾区、少灾区等四级灾害区等级，再分别测算各受灾区农民的生活基本需求总额，再对其农业保险的支付能力进行分析。本文将陕西省不同程度受灾地区分类比较分析，以在更为宏观的视角上比较各个地区农村居民消费水平情况。按照国家统计局的分类标准，着重考虑食品支出(Food)、衣着支出(Clothing)、居住(Residence)、家庭设备用品及服务(House Facility)、医疗保健(Medical Service)、交通通讯(Communication)、文教娱乐用品及服务(Education)其他(Others)八项内容。数据来自2007年《陕西省统计年鉴》、《榆林统计年鉴》、《延安统计年鉴》、《汉中统计年鉴》、《西安统计年鉴》、《咸阳统计年鉴》整理，得到各地形区农村居民年人均纯收入及生活消费数据。
3.3模型参数的估计
利用计量经济学软件EViews4.0，采用最小二乘法进行估计，对数据进行一元线性回归得到估计值αi和βi。通过整理运用公式（边际消费倾向=β1+β2+β3+β4+β5+β6+β7+β8）计算得出：
陕西省各地形区农村居民的ELES模型参数估计
3.4模型的检验
从计算出αi和βi的t统计量看，各参数估计值的t统计量绝对值都较大，表明模型参数是显著的。通过对模型进行拟合优度及方程的显著性检验，结论显示模型参数估计量的统计性质良好。反映了模型对现实经济数据的解释力较强。可以用此模型分析陕西省农村居民的消费结构特征分析农业保险支付能力。
3.5模型的分析
从分析结果看，各地形区在消费支出上的差距明显。由于中灾区处于陕西省政治，文化中心，经济比较发达，农村居民消费水平比较高，人均消费支出上明显高于其它地区，其年人均基本生活消费支出已经达到了4056.33元，总边际消费倾向为0.78525；沙漠化地区、重灾区和少灾区农民基本消费支出相当，分别为2367.83元、2845.00元和2393元。边际消费倾向分别为0.44082、0.443879和0.382474。
由此可见，虽然中灾区人民生活水平比较高，但是生活成本也比较高，特别是住房这项边际消费水平很高，很大的提高了当地居民的生活水平，总边际消费倾向为0.78525，反映了当地农村居民支付能力不高。沙漠化地区和重灾区虽然自然条件比较差，农业受灾频率比较高，但是由于矿产资源丰富，农民除了微薄的农业收入外，还可以通过输出劳动力得到相应的劳动报酬。少灾区自然灾害发生的频率比较低相比较其他三个地区农民生活消费支出不高，但是农民的生活成本比较低，在受到自然灾害威胁的时候，农民更愿意购买农业保险以保障自己的经济利益。
所以说政府在补贴保费时，不但要考虑到各个地区的受灾频率，而且要考虑到农民支付农业保险的支付能力。根据上面的实证分析可以得出，根据受灾情况，保费补贴的额度可以根据受灾频率大小依次排列为，沙漠化地区，重灾区，中灾区，少灾区，再结合各地区农民消费倾向这个因素，中灾区虽然受灾频率不大，但是当地农民生活成本比较高，农民支付农业保险保费的消费能力不高。由此调整保费补贴额度，让中采取以沙漠化和重災区采取相当的补贴额度，少灾区相对较少的补贴额度。
4、政策建议
4.1因地制宜，制定区域性补贴制度
我国目前的情况是地区风险差异大，农业收入水平层次不齐甚至差距很大，而现有的农业保险业务对保险费率并未严格区分，若按统一的保费补贴率进行补贴，则会加剧农户保费负担的不对等性，进一步激化逆向选择的行为。所以，为了提高补贴资金的运用效率，在对农业保险进行补贴时，应该采取差别的补贴标准，即在对农业保险进行补贴的过程中，通过科学的计算方法确定政府到底需要提供多少资金，农业保险的参与者又应该承担多少成本。这就要考虑两个因素：一是农业保险区域保险费率；二是不同地区农民的支付能力．一般情况下，保费的补贴率或补贴额基本上与农业保险的费率呈正相关关系，费率越高，需要补贴的额度越大．区域保险费率充分考虑了地区风险的差异性和农业灾害的损失程度，能够比较公平地反映出农民的保费负担和保险公司的风险责任，只有在这样的费率区分下制定出不同的补贴标准，才能在一定程度上减少投保人的逆选择行为，避免政府补贴资金运作效率的损失。
4.2扩大补贴范围。
通过借鉴国外经验，结合我国实际情况，建议采用保费补贴、经营管理费用补贴、税收优惠等多种优惠方式相结合的补贴方式。保费补贴主要表现为政府与保户一同缴纳保费，是各国所普遍采用的主要的补贴方式，也是符合我国实际的。目前，我国政策性农业保险发展缓慢，对其进行经营费用的补贴，有利于提高其积极性，可加快农业保险的发展。
（作者单位：西北农林科技大学经济管理学院）