论文部分内容阅读
【摘要】本文以5家国有商业银行为例，基于SCP范式对我国国有商业银行产业组织进行实证分析。根据市场份额、市场集中度、进入壁垒分析其市场结构，运用银行间债券市场的交易量/信贷资产比重动态分析其市场行为，最后从盈利性、流动性和安全性分析其市场绩效。通过对市场结构—市场行为—市场绩效的总体框架研究，对比得出我国5家国有商业银行发展不足，并提出政策建议。
【关键词】SCP范式；商业银行；产业组织
Abstract： In this paper， taking examples of the five state-owned commercial Banks ， based on the SCP paradigm makes an empirical analysis to our country state-owned commercial bank industrial organization. According to the market share， market concentration， barriers to entry， analyzes the market structure， using the inter-bank bond market trading volume/weight dynamic analysis of the market behavior of credit assets， and finally analyze its market performance from profitability， safety， liquidity， through to the market structure， market behavior， market performance research， contrast it is concluded that the state-owned commercial bank’s development， and put forward policy suggestions.
Keywords： SCP paradigm； commercial bank； industrial organization
一.引言
1.研究背景
目前，我国国有商业银行包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和交通银行这5大银行。这5大银行在我国银行业中占据重要地位。但随着社会经济的进步，不同性质银行的崛起，国有5大行的地位逐渐受到威胁。国有5大行需要及时的营业措施对当前银行经营模式进行改革，因此对5大国有商业银行的产业组织研究是非常有必要的。
2.文献综述
于梁春、鞠源（1999）用SCP框架分析我国银行业的市场结构，得出银行业集中度高而效率低的结论，但在市场行为和市场绩效方面的研究有所欠缺。崔英、朱正伟（2004）同样运用SCP范式对我国商业银行进行研究，但其研究指标局限于资产结构方面，指标不够全面。
综上，现有研究缺乏针对国有商业银行产业组织的全面分析。
3.研究思路
本文运用SCP范式分析对5大国有商业银行的市场结构—市场行为—市场绩效进行分析，了解目前5大行的产业组织行为并针对其不足提出政策建议。
二.市场结构分析
1.市场份额
就2014年市场份额看，中国工商银行的资产份额、存款份额以及贷款份额所占比例都是最大的，分别为28.21%、28.85%和29.23%；而交通银行在这三个份额中所占比例都是最小的，分别为8.58%、7.42%和8.23%。
2.行业集中度（ CR4 ）
我国国有商业银行的集中度近年来都有轻微变化，资产、存款集中度和平均集中度都是先呈现下降趋势，然后又上升的趋势；而贷款集中度整体呈现上升趋势。但是他们的变化范围都很小，都在1%之内。资产、存款、贷款集中度都在90%以上，可以推出国有商业银行基本属于高度寡占市场。
3.进入壁垒分析
虽然我国银行业以业务形成差异的难度较大，但是，消费者偏好是可以形成差异化的一个重要突破点。一般来说，新成立的银行想要进入市场，势必要付出一定的成本去吸引新顾客或是其他银行的老顾客，这样就形成了差异化成本。
我国5大国有商业银行因为具有政府支持且建立时间早，因此规模大；而其他股份制商业银行或者农村合作社之类的其他性质银行，相比来说在规模方面处于劣势，因此存在壁垒。银行业调整市场结构所参照的指标就是其規模经济效益是否达到最优化。
三.市场行为分析——债券交易量与信贷资产比重
从表1中可以看出：我国国有商业银行的债券交易活性较好，处于发展阶段。从个别情况来看工商银行和农业银行的债券业务行为较好，说明工商银行和农业银行的资产结构较为合理。相比之下，中国银行在这方面较差，资产活性相对较低。
市场绩效
1.盈利性指标——资产收益率
可以看出建行和工行的资产收益率较好，其次是中国银行，农行和交行资产收益率较低。
2.流动性指标——存贷款比例
下面选用贷存比指标描述国有五大商业银行的资产流动性。也就是贷款金额与存款金额的比例。一般来说，两者之间的比例越高越好，但若贷款金额过多，存款金额过少的话就会出现流动资金不足等问题。一般来说，贷存比最好控制在75%以内。
工行和农行比值相对比较低，相比之下，中国银行与交通银行相对较高，而建设银行变化最大，说明流动性风险变大。
结论
虽然我国国有商业银行从产生至今已经取得了巨大的进步和影响力，但同时也具有很多不足。下面就上述基于SCP框架的产业组织分析给出几点建议：（1）完成我国国有商业银行市场结构的优化转型，通过建立健全的商业银行市场进退机制，提高并完善准入机制，同时降低退出壁垒；（2）通过优化产品和服务来提高差异化程度，创造自己的核心竞争力，体现出自己的竞争优势；（3）深化改革，国有商业银行长期垄断，缺乏创新激情，缺乏激励约束。对产权、经营管理机制进行改革；（4）规范市场行为；（5）完善人才激励机制，对人才给予科学合理的报酬，鼓励人才创新发展，将员工的利益与工作绩效挂钩；（6）完善风险防范机制。
参考文献：
[1]李明海.多层次资本市场的产业内涵[J]. 上海管理科学，2008，（02）：36-41.
[2]于良春，鞠源.垄断与竞争：中国银行业的改革和发展[J].经济研究，1999，08：48-57.
作者简介：王艳丽（1995—）女，汉族，安徽合肥人，安徽财经大学经济学院，2014级本科生，经济学专业，研究方向：区域经济学。
【关键词】SCP范式；商业银行；产业组织
Abstract： In this paper， taking examples of the five state-owned commercial Banks ， based on the SCP paradigm makes an empirical analysis to our country state-owned commercial bank industrial organization. According to the market share， market concentration， barriers to entry， analyzes the market structure， using the inter-bank bond market trading volume/weight dynamic analysis of the market behavior of credit assets， and finally analyze its market performance from profitability， safety， liquidity， through to the market structure， market behavior， market performance research， contrast it is concluded that the state-owned commercial bank’s development， and put forward policy suggestions.
Keywords： SCP paradigm； commercial bank； industrial organization
一.引言
1.研究背景
目前，我国国有商业银行包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和交通银行这5大银行。这5大银行在我国银行业中占据重要地位。但随着社会经济的进步，不同性质银行的崛起，国有5大行的地位逐渐受到威胁。国有5大行需要及时的营业措施对当前银行经营模式进行改革，因此对5大国有商业银行的产业组织研究是非常有必要的。
2.文献综述
于梁春、鞠源（1999）用SCP框架分析我国银行业的市场结构，得出银行业集中度高而效率低的结论，但在市场行为和市场绩效方面的研究有所欠缺。崔英、朱正伟（2004）同样运用SCP范式对我国商业银行进行研究，但其研究指标局限于资产结构方面，指标不够全面。
综上，现有研究缺乏针对国有商业银行产业组织的全面分析。
3.研究思路
本文运用SCP范式分析对5大国有商业银行的市场结构—市场行为—市场绩效进行分析，了解目前5大行的产业组织行为并针对其不足提出政策建议。
二.市场结构分析
1.市场份额
就2014年市场份额看，中国工商银行的资产份额、存款份额以及贷款份额所占比例都是最大的，分别为28.21%、28.85%和29.23%；而交通银行在这三个份额中所占比例都是最小的，分别为8.58%、7.42%和8.23%。
2.行业集中度（ CR4 ）
我国国有商业银行的集中度近年来都有轻微变化，资产、存款集中度和平均集中度都是先呈现下降趋势，然后又上升的趋势；而贷款集中度整体呈现上升趋势。但是他们的变化范围都很小，都在1%之内。资产、存款、贷款集中度都在90%以上，可以推出国有商业银行基本属于高度寡占市场。
3.进入壁垒分析
虽然我国银行业以业务形成差异的难度较大，但是，消费者偏好是可以形成差异化的一个重要突破点。一般来说，新成立的银行想要进入市场，势必要付出一定的成本去吸引新顾客或是其他银行的老顾客，这样就形成了差异化成本。
我国5大国有商业银行因为具有政府支持且建立时间早，因此规模大；而其他股份制商业银行或者农村合作社之类的其他性质银行，相比来说在规模方面处于劣势，因此存在壁垒。银行业调整市场结构所参照的指标就是其規模经济效益是否达到最优化。
三.市场行为分析——债券交易量与信贷资产比重
从表1中可以看出：我国国有商业银行的债券交易活性较好，处于发展阶段。从个别情况来看工商银行和农业银行的债券业务行为较好，说明工商银行和农业银行的资产结构较为合理。相比之下，中国银行在这方面较差，资产活性相对较低。
市场绩效
1.盈利性指标——资产收益率
可以看出建行和工行的资产收益率较好，其次是中国银行，农行和交行资产收益率较低。
2.流动性指标——存贷款比例
下面选用贷存比指标描述国有五大商业银行的资产流动性。也就是贷款金额与存款金额的比例。一般来说，两者之间的比例越高越好，但若贷款金额过多，存款金额过少的话就会出现流动资金不足等问题。一般来说，贷存比最好控制在75%以内。
工行和农行比值相对比较低，相比之下，中国银行与交通银行相对较高，而建设银行变化最大，说明流动性风险变大。
结论
虽然我国国有商业银行从产生至今已经取得了巨大的进步和影响力，但同时也具有很多不足。下面就上述基于SCP框架的产业组织分析给出几点建议：（1）完成我国国有商业银行市场结构的优化转型，通过建立健全的商业银行市场进退机制，提高并完善准入机制，同时降低退出壁垒；（2）通过优化产品和服务来提高差异化程度，创造自己的核心竞争力，体现出自己的竞争优势；（3）深化改革，国有商业银行长期垄断，缺乏创新激情，缺乏激励约束。对产权、经营管理机制进行改革；（4）规范市场行为；（5）完善人才激励机制，对人才给予科学合理的报酬，鼓励人才创新发展，将员工的利益与工作绩效挂钩；（6）完善风险防范机制。
参考文献：
[1]李明海.多层次资本市场的产业内涵[J]. 上海管理科学，2008，（02）：36-41.
[2]于良春，鞠源.垄断与竞争：中国银行业的改革和发展[J].经济研究，1999，08：48-57.
作者简介：王艳丽（1995—）女，汉族，安徽合肥人，安徽财经大学经济学院，2014级本科生，经济学专业，研究方向：区域经济学。