论文部分内容阅读
摘 要：互联网金融是传统金融与互联网相互结合发展而来的，因此具有很强的金融性、信息化及网络化特点，对我国金融健康可持续发展是非常有利的。尽管如此，因为互联网金融是由传统金融与互联网整合而来，所以自身就隐藏了很多金融风险，如果不对互联网金融风险进行排查和处理，则会阻碍我国整体金融业的发展。对此，本文作者根据自己对互联网金融的了解，分析了互联网金融风险及其影响因素，然后在该基础上分析并提出了几点有效的互联网金融风险防范措施，希望能够对相关工作者提供应用的参考价值。
关键词：互联网金融；风险影响因素；防范措施
现时代，互联网技术已经在人们的生活及生产中得到了广泛应用，并取得了良好的应用效果，促进我国现代化发展，金融业作为我国经济体系重要组成部分，也应用到了互联网技术，更是形成了新的金融形式——互联网金融，对我国金融行业发展起到了积极的促进作用。尽管互联网金融给人们带来了很大的便利，也提高了我国金融交易水平，但实际的互联网金融还面临着很多风险，这些风险都在不同程度上影响着金融业的发展。所以作为互联网金融相关工作者，不仅要提高对互联网金融风险的重视度，还需要深入了解互联网风险影响因素，以便于找出最佳的互联网金融风险预防及规避方法。
一、常见的互联网金融风险类型
（一）信息风险
互联网金融是在互联网的基础上发展而来，所以在信息获取方面多出了很多渠道，包括网络平台、信息系统等渠道，这在很大程度上丰富了信息资料及数据资源，但同时因为网络的便利性，增加了信息风险，例如黑客、软件病毒等都可能会造成信息泄露，影响用户的财产安全及信息安全。另外，互联网金融企业长期都处于开放状态，加之TCP/IP协议安全性争议较大，导致互联网的安全管理系统建设不完善，容易受到计算机病毒和网络黑客等的攻击，严重者导致系统瘫痪。
（二）信用风险
互联网金融是金融业的一种发展形态，与传统金融业一样都存在很多风险，因为高收益就有高风险，如今高风险更是普遍存在于互联网金融机制中。例如，互联网金融平台一旦出现借款人违约或者平台倒闭等问题时，投放出去的资金就很难收回。另外一方面，如果互联网金融处于经济低迷和制造业产能过剩等环境中就会增加其信用风险。
（三）流动性风险
流动性风险不难理解，因为“金融”本身就是资金流动的过程，所以互联网金融本身就具备了流动性，而资金流动中会遇到短期负债到期不能及偿还等不良现象，这无疑是增加了资金的流动风险，最终需要将短期资金转化成长期资金，以缓解期限内资金偿还不上导致的资金短缺问题。
（四）虚拟性风险
現如今因为互联网技术的便利性，衍生出很多网上银行，虽然方便了人们的金融交易，但也滋生出很多网络诈骗等事件，给人们的财产及人身安全都造成了不利影响。有的不法分子还会借助互联网虚拟技术制造虚假身份信息，然后进行套现、网络诈骗等犯罪活动，造成资金周转能力下降，增加了支付风险。
（五）法律风险
因为互联网金融正处于起步阶段，呈现出“三无状态”，即无门槛、无标准和无监管的，所以很多不法分子就会通过法律漏洞来开展非法活动，诸如“非法集资”等。
二、互联网金融风险相关的影响因素
（一）法律监管力度不足
就目前来说，我国关于互联网金融的法律法规及规章制度均没有得到完善，被建立起来的相关法律只有《非金融机构支付服务管理办法》、《关于人人贷有关风险提示的通知》等，尽管在近几年增加了《关于加强网络游戏虚拟货币管理工作的通知》、《电子银行业务管理办法》等法规，但这些法律法规的权威性及综合性都不高，导致这些法律法规对互联网金融的法律监督及管理力度难以提高，增加了互联网金融在法律封面的风险。
（二）网络信息技术的影响因素
互联网金融本身就是在互联网技术、信息技术的基础上结合金融业发展而来，所以需要大量的网络信息技术来推动其运行，这虽然提高了其运行效率，也实现了金融信息化及数字化发展，但同时还带来了很多信息网络方面的风险，由此可见网络信息技术对互联网金融的影响有多大，主要体现在互联网金融信息数字化不断提高、计算能力快速提升和网络通信高速发展三方面。
三、互联网金融风险的防范机制
（一）加强市场准入及监管力度
第一，相关政府部门要根据互联网金融实际发展要求及需求，制定和完善严格的信息审核制度、以实现对金融信息的控制，从而提高互联网金融信息的可靠性及真实性，最终提高了互联网金融交易的安全性，促进互联网金融发展；第二，利用互联网技术强化对互联网金融机构业务的监督及管理，以保障互联网金融双方的交易权益；第三，要制定灵活性强、针对性强和适用范围广的互联网监管政策，以促进互联网金融健康发展。
（二）建立和健全互联网金融的法律体系
第一，建立健全互联网金融企业准入标准及法律体系，以提高互联网金融企业准入的合法性，同时还保证了金融交易业务的安全性及规范性，有效环节电子货币、网上银行交易不规范等法律问题；第二，要根据互联网金融业务安全要求建立相应的安全保密机制，以减少互联网金融不安全交易业务的发生，同时还能够有效制裁计算机犯罪、泄密、窃取商业机密等非法行为，最终构建具法律安全性的互联网金融业务环境；第三，相关政府部分要出台相关政策，以支持和鼓励互联网金融企业走向健康可持续发展道路；第四，提升整个社会的信用认识水平，建立和完善全国一体化的综合信用体系。
（三）建立互联网金融的安全防护体系
1.自主开发网络技术
第一，硬件设备方面，要结合互联网金融企业发展实际以及消费者需求等，来选用计算机信息系统及路由器等硬件设备，以保证硬件设备适用于互联网金融交易及发展要求；第二，软件管理方面，要不断更新和完善加密技术及密码管理技术等，以提高互联网金融信息系统自身的安全性及保密性，从而降低各种信息泄密、机密信息被盗等安全事件的发生；第三，要引进先进的电子签名技术，以跟上网络金融发展不乏，降低我国互联网金融安全风险。
2.建立大型金融信息库
第一，互联网金融信息库的设计应以客户为中心，进行资产、负债和中间业务的科学管理，不同银行可实行借款人信用信息共享制度，建立不良借款入的预警名单和“黑名单”制度；第二，对互联网金融客户也可利用信息库，查询众筹项目发起人，借款人等方面的信息；第三，国家相关管理部门，如工信、人民银行、银监等部门，应该采用一些针对性的措施，建立一个严谨而科学的法制信用平台。
四、结束语
总而言之，互联网金融已经成为了我国金融业发展必然趋势，更是信息时代的必然产物，不仅对我国社会经济发展产生了很大的影响，还对我国金融业及信息技术等领域发展产生直接影响，所以互联网金融在社会中引来了各方人士的重视及关注。互联网金融是在互联网及金融业进步的基础上衍生而来，因此不仅含有互联网方面的风险，还含有金融方面的风险，所以互联网金融本身隐藏了很大风险，相应的风险影响因素也多种多样。所以为更好的进行互联网金融工作，相关工作人员必须了解其风险影响因素，并通过加强市场准入及监管力度、建立和健全互联网金融的法律体系、建立互联网金融的安全防护体系等渠道，来防范互联网金融风险。
参考文献：
[1]高志亮.互联网金融的风险影响因素及控制对策研究[J].知识经济，2016，（21）：53+55.
[2]邓青青.互联网金融风险影响因素及其防范机制研究[J].市场研究，2016，（04）：21-22.
[3]宋嘉.互联网金融机构风险影响因素分析及防范机制建立[J].现代商业，2016，（08）：102-103.
[4]娜米亚.浅析互联网金融风险影响因素及其防范机制[J].现代营销（下旬刊），2015，（06）：84.
作者简介：
朱羽霄，江苏省新海高级中学。
关键词：互联网金融；风险影响因素；防范措施
现时代，互联网技术已经在人们的生活及生产中得到了广泛应用，并取得了良好的应用效果，促进我国现代化发展，金融业作为我国经济体系重要组成部分，也应用到了互联网技术，更是形成了新的金融形式——互联网金融，对我国金融行业发展起到了积极的促进作用。尽管互联网金融给人们带来了很大的便利，也提高了我国金融交易水平，但实际的互联网金融还面临着很多风险，这些风险都在不同程度上影响着金融业的发展。所以作为互联网金融相关工作者，不仅要提高对互联网金融风险的重视度，还需要深入了解互联网风险影响因素，以便于找出最佳的互联网金融风险预防及规避方法。
一、常见的互联网金融风险类型
（一）信息风险
互联网金融是在互联网的基础上发展而来，所以在信息获取方面多出了很多渠道，包括网络平台、信息系统等渠道，这在很大程度上丰富了信息资料及数据资源，但同时因为网络的便利性，增加了信息风险，例如黑客、软件病毒等都可能会造成信息泄露，影响用户的财产安全及信息安全。另外，互联网金融企业长期都处于开放状态，加之TCP/IP协议安全性争议较大，导致互联网的安全管理系统建设不完善，容易受到计算机病毒和网络黑客等的攻击，严重者导致系统瘫痪。
（二）信用风险
互联网金融是金融业的一种发展形态，与传统金融业一样都存在很多风险，因为高收益就有高风险，如今高风险更是普遍存在于互联网金融机制中。例如，互联网金融平台一旦出现借款人违约或者平台倒闭等问题时，投放出去的资金就很难收回。另外一方面，如果互联网金融处于经济低迷和制造业产能过剩等环境中就会增加其信用风险。
（三）流动性风险
流动性风险不难理解，因为“金融”本身就是资金流动的过程，所以互联网金融本身就具备了流动性，而资金流动中会遇到短期负债到期不能及偿还等不良现象，这无疑是增加了资金的流动风险，最终需要将短期资金转化成长期资金，以缓解期限内资金偿还不上导致的资金短缺问题。
（四）虚拟性风险
現如今因为互联网技术的便利性，衍生出很多网上银行，虽然方便了人们的金融交易，但也滋生出很多网络诈骗等事件，给人们的财产及人身安全都造成了不利影响。有的不法分子还会借助互联网虚拟技术制造虚假身份信息，然后进行套现、网络诈骗等犯罪活动，造成资金周转能力下降，增加了支付风险。
（五）法律风险
因为互联网金融正处于起步阶段，呈现出“三无状态”，即无门槛、无标准和无监管的，所以很多不法分子就会通过法律漏洞来开展非法活动，诸如“非法集资”等。
二、互联网金融风险相关的影响因素
（一）法律监管力度不足
就目前来说，我国关于互联网金融的法律法规及规章制度均没有得到完善，被建立起来的相关法律只有《非金融机构支付服务管理办法》、《关于人人贷有关风险提示的通知》等，尽管在近几年增加了《关于加强网络游戏虚拟货币管理工作的通知》、《电子银行业务管理办法》等法规，但这些法律法规的权威性及综合性都不高，导致这些法律法规对互联网金融的法律监督及管理力度难以提高，增加了互联网金融在法律封面的风险。
（二）网络信息技术的影响因素
互联网金融本身就是在互联网技术、信息技术的基础上结合金融业发展而来，所以需要大量的网络信息技术来推动其运行，这虽然提高了其运行效率，也实现了金融信息化及数字化发展，但同时还带来了很多信息网络方面的风险，由此可见网络信息技术对互联网金融的影响有多大，主要体现在互联网金融信息数字化不断提高、计算能力快速提升和网络通信高速发展三方面。
三、互联网金融风险的防范机制
（一）加强市场准入及监管力度
第一，相关政府部门要根据互联网金融实际发展要求及需求，制定和完善严格的信息审核制度、以实现对金融信息的控制，从而提高互联网金融信息的可靠性及真实性，最终提高了互联网金融交易的安全性，促进互联网金融发展；第二，利用互联网技术强化对互联网金融机构业务的监督及管理，以保障互联网金融双方的交易权益；第三，要制定灵活性强、针对性强和适用范围广的互联网监管政策，以促进互联网金融健康发展。
（二）建立和健全互联网金融的法律体系
第一，建立健全互联网金融企业准入标准及法律体系，以提高互联网金融企业准入的合法性，同时还保证了金融交易业务的安全性及规范性，有效环节电子货币、网上银行交易不规范等法律问题；第二，要根据互联网金融业务安全要求建立相应的安全保密机制，以减少互联网金融不安全交易业务的发生，同时还能够有效制裁计算机犯罪、泄密、窃取商业机密等非法行为，最终构建具法律安全性的互联网金融业务环境；第三，相关政府部分要出台相关政策，以支持和鼓励互联网金融企业走向健康可持续发展道路；第四，提升整个社会的信用认识水平，建立和完善全国一体化的综合信用体系。
（三）建立互联网金融的安全防护体系
1.自主开发网络技术
第一，硬件设备方面，要结合互联网金融企业发展实际以及消费者需求等，来选用计算机信息系统及路由器等硬件设备，以保证硬件设备适用于互联网金融交易及发展要求；第二，软件管理方面，要不断更新和完善加密技术及密码管理技术等，以提高互联网金融信息系统自身的安全性及保密性，从而降低各种信息泄密、机密信息被盗等安全事件的发生；第三，要引进先进的电子签名技术，以跟上网络金融发展不乏，降低我国互联网金融安全风险。
2.建立大型金融信息库
第一，互联网金融信息库的设计应以客户为中心，进行资产、负债和中间业务的科学管理，不同银行可实行借款人信用信息共享制度，建立不良借款入的预警名单和“黑名单”制度；第二，对互联网金融客户也可利用信息库，查询众筹项目发起人，借款人等方面的信息；第三，国家相关管理部门，如工信、人民银行、银监等部门，应该采用一些针对性的措施，建立一个严谨而科学的法制信用平台。
四、结束语
总而言之，互联网金融已经成为了我国金融业发展必然趋势，更是信息时代的必然产物，不仅对我国社会经济发展产生了很大的影响，还对我国金融业及信息技术等领域发展产生直接影响，所以互联网金融在社会中引来了各方人士的重视及关注。互联网金融是在互联网及金融业进步的基础上衍生而来，因此不仅含有互联网方面的风险，还含有金融方面的风险，所以互联网金融本身隐藏了很大风险，相应的风险影响因素也多种多样。所以为更好的进行互联网金融工作，相关工作人员必须了解其风险影响因素，并通过加强市场准入及监管力度、建立和健全互联网金融的法律体系、建立互联网金融的安全防护体系等渠道，来防范互联网金融风险。
参考文献：
[1]高志亮.互联网金融的风险影响因素及控制对策研究[J].知识经济，2016，（21）：53+55.
[2]邓青青.互联网金融风险影响因素及其防范机制研究[J].市场研究，2016，（04）：21-22.
[3]宋嘉.互联网金融机构风险影响因素分析及防范机制建立[J].现代商业，2016，（08）：102-103.
[4]娜米亚.浅析互联网金融风险影响因素及其防范机制[J].现代营销（下旬刊），2015，（06）：84.
作者简介：
朱羽霄，江苏省新海高级中学。