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对于多数购房人来说，贷款购房已经成为了购房的主要途径，但多数购房人往往缺乏购房经验以及相关专业知识，对于贷款买房更是了解甚微，因此在购房时常常会花冤枉钱。本期买房攻略为大家总结了以下三种最省钱的贷款买房方案。
首次置业者
贷款方式：商业贷款
还款方式：等额本金
◎ 案例再现：
小张是外省人士，在成都一家外企任职，工作时间超过8年，月薪10000元左右，收入较稳定，享有公积金福利，名下尚无房产。现准备在成都市内购置一套房产，住房面积不要求太大，足够个人居住。小张现看中一套房源，房屋面积70㎡，房价为75万元，小张父母愿意赞助小张20万元购房款，减轻儿子的购房压力。目前，小张比较迟疑的是，对于剩下的这50多万元购房款该使用何种贷款方式。另外，小张有提前还款的打算，同时希望自己在购房总支出上不要有太大的超额。
◎ 专家分析：
对于小张这类房产首次置业者来说，选择商业贷款为首选。对于首次购房人群，目前商业贷款和公积金贷款在首付方面无太大差别，只是还款利率上有略微的差别。但是商业贷款可以贷款的额度比较高，能够满足小张所需的贷款额度，因此建议小张选择商业贷款，并且部分银行针对首套房的借款人政策相对实惠，在个人资质良好的情况下，仍可申请到下浮15%的优惠利率。
◎ 置业妙招
建议小张选择商业贷款，还款方式选择等额本金还款法。一方面，小张有提前还款的打算。另一方面，虽然等额本金前期还款压力较大，但是比较等额本息还款法来看，等额本金能够节省部分贷款利息，在购房总支出上能有所缩减。所以，综合两方面因素来看，等额本金还款法更加适合像小张这类需求的购房人。
再次置业者
贷款方式：公积金贷款
还款方式：自由还款
◎ 案例再现：
李女士是成都当地人，月薪15000元左右，收入稳定，享有公积金福利，名下有一套房产，于10年前商业贷款购买，现已还清贷款。李女士希望改善父母的居住条件，为父母买套小户型的房产，能让自己的父母也能住上好点的房子。在空闲时间，李女士陪父母看房，一处住房面积为65㎡，房价60万元的房源令老两口特别动心。李女士自己手头上有近20万元的存款，父母手上也有近5万元的存款。这是李女士购买的第二套房产，由于对二套房的贷款政策不是很了解，对于选择何种贷款方式上有点犯难。虽然剩下的贷款额度为30万元，不是太高，但是李女士不希望自己的前期还款压力太大。另外，李女士有提前还款的意愿。
◎ 专家分析：
对于李女士这类购买二套房的借款人来说，选择公积金贷款为首选。专家分析，一方面，在李女士保留名下房产的前提下，无论使用商业贷款或是公积金贷款购买二套房，首付都是60%。但是从还款利率上来比较的话，商业贷款基准利率6.55%，二套房基准利率上浮10%，而公积金贷款利率4.9%相对较低，尽管同样上浮10%，但相对还款压力较小。另一方面，公积金贷款恰好能满足李女士的贷款额度。所以，综合两方面因素来看，公积金贷款购买二套房更加适合李女士这类人群的需求。
◎ 置业妙招：
建议李女士选择公积金贷款购买二套房，还款方式选择自由还款。由于自由还款能够设定每月最低还款额，所以前期还款压力较小。另外，自由还款另一个最大的优点就是“随时有钱随时还”，更加方便李女士提前还款的本意。所以，综合分析认为，自由还款更加适合李女士这类需求的借款人。
中小企业主
贷款方式：商业贷款
还款方式：等额本息
◎ 案例再现：
戴先生是成都的一位私营企业主，客户群体也比较稳定。在成都城区已有两套小户型的房产。一处位于东三环外，房屋面积为55㎡，目前房价为40万元。另一处位于建设路，房屋面积50㎡，房价65万元，且名下两套房产均无贷款。由于店面的生意越来越红火，戴先生也有扩张店面的打算，重新装修加上扩张人力以及填充库存，总体的预算下来已经接近50万元了。戴先生目前手头上有10万元的存款，但是凭他多年的经商经验来看，这部分存款暂时不能挪用，以备不时之需。所以，他目前不知道有没有其它的途径来解决他的融资问题，另外不希望自己前期的还款压力太大。
◎ 专家分析：
像戴先生这类中小企业主可以选择房产抵押消费贷款来解决他的融资需求。戴先生名下的两套房产可以向银行抵押申请个人抵押消费贷款用于店面扩张的资金。贷款额为房产评估值的七成左右，也就是说戴先生能向银行申请到70万元左右的贷款，用于店面装修事宜，费用上绰绰有余。
◎ 融资妙招：
建议戴先生向银行抵押名下的两套房产，申请个人抵押消费贷款用于小企业经营费用，目前抵押消费贷款也是一些中小企业主的首选。贷款利率上浮15%—30%左右，贷款年限1-5年，还款方式选择等额本息还款法。等额本息的还款优势在于，在前期的还款压力小，适合收入稳定的借款人，故较适用于戴先生这类贷款人群的需求。
《投资客》提醒借款人，对具体购买哪类房产，采用何种方式置业省钱务必要做到心中有数，这样才能在真正的实践过程中省去实实在在的“真金白银”。
首次置业者
贷款方式：商业贷款
还款方式：等额本金
◎ 案例再现：
小张是外省人士，在成都一家外企任职，工作时间超过8年，月薪10000元左右，收入较稳定，享有公积金福利，名下尚无房产。现准备在成都市内购置一套房产，住房面积不要求太大，足够个人居住。小张现看中一套房源，房屋面积70㎡，房价为75万元，小张父母愿意赞助小张20万元购房款，减轻儿子的购房压力。目前，小张比较迟疑的是，对于剩下的这50多万元购房款该使用何种贷款方式。另外，小张有提前还款的打算，同时希望自己在购房总支出上不要有太大的超额。
◎ 专家分析：
对于小张这类房产首次置业者来说，选择商业贷款为首选。对于首次购房人群，目前商业贷款和公积金贷款在首付方面无太大差别，只是还款利率上有略微的差别。但是商业贷款可以贷款的额度比较高，能够满足小张所需的贷款额度，因此建议小张选择商业贷款，并且部分银行针对首套房的借款人政策相对实惠，在个人资质良好的情况下，仍可申请到下浮15%的优惠利率。
◎ 置业妙招
建议小张选择商业贷款，还款方式选择等额本金还款法。一方面，小张有提前还款的打算。另一方面，虽然等额本金前期还款压力较大，但是比较等额本息还款法来看，等额本金能够节省部分贷款利息，在购房总支出上能有所缩减。所以，综合两方面因素来看，等额本金还款法更加适合像小张这类需求的购房人。
再次置业者
贷款方式：公积金贷款
还款方式：自由还款
◎ 案例再现：
李女士是成都当地人，月薪15000元左右，收入稳定，享有公积金福利，名下有一套房产，于10年前商业贷款购买，现已还清贷款。李女士希望改善父母的居住条件，为父母买套小户型的房产，能让自己的父母也能住上好点的房子。在空闲时间，李女士陪父母看房，一处住房面积为65㎡，房价60万元的房源令老两口特别动心。李女士自己手头上有近20万元的存款，父母手上也有近5万元的存款。这是李女士购买的第二套房产，由于对二套房的贷款政策不是很了解，对于选择何种贷款方式上有点犯难。虽然剩下的贷款额度为30万元，不是太高，但是李女士不希望自己的前期还款压力太大。另外，李女士有提前还款的意愿。
◎ 专家分析：
对于李女士这类购买二套房的借款人来说，选择公积金贷款为首选。专家分析，一方面，在李女士保留名下房产的前提下，无论使用商业贷款或是公积金贷款购买二套房，首付都是60%。但是从还款利率上来比较的话，商业贷款基准利率6.55%，二套房基准利率上浮10%，而公积金贷款利率4.9%相对较低，尽管同样上浮10%，但相对还款压力较小。另一方面，公积金贷款恰好能满足李女士的贷款额度。所以，综合两方面因素来看，公积金贷款购买二套房更加适合李女士这类人群的需求。
◎ 置业妙招：
建议李女士选择公积金贷款购买二套房，还款方式选择自由还款。由于自由还款能够设定每月最低还款额，所以前期还款压力较小。另外，自由还款另一个最大的优点就是“随时有钱随时还”，更加方便李女士提前还款的本意。所以，综合分析认为，自由还款更加适合李女士这类需求的借款人。
中小企业主
贷款方式：商业贷款
还款方式：等额本息
◎ 案例再现：
戴先生是成都的一位私营企业主，客户群体也比较稳定。在成都城区已有两套小户型的房产。一处位于东三环外，房屋面积为55㎡，目前房价为40万元。另一处位于建设路，房屋面积50㎡，房价65万元，且名下两套房产均无贷款。由于店面的生意越来越红火，戴先生也有扩张店面的打算，重新装修加上扩张人力以及填充库存，总体的预算下来已经接近50万元了。戴先生目前手头上有10万元的存款，但是凭他多年的经商经验来看，这部分存款暂时不能挪用，以备不时之需。所以，他目前不知道有没有其它的途径来解决他的融资问题，另外不希望自己前期的还款压力太大。
◎ 专家分析：
像戴先生这类中小企业主可以选择房产抵押消费贷款来解决他的融资需求。戴先生名下的两套房产可以向银行抵押申请个人抵押消费贷款用于店面扩张的资金。贷款额为房产评估值的七成左右，也就是说戴先生能向银行申请到70万元左右的贷款，用于店面装修事宜，费用上绰绰有余。
◎ 融资妙招：
建议戴先生向银行抵押名下的两套房产，申请个人抵押消费贷款用于小企业经营费用，目前抵押消费贷款也是一些中小企业主的首选。贷款利率上浮15%—30%左右，贷款年限1-5年，还款方式选择等额本息还款法。等额本息的还款优势在于，在前期的还款压力小，适合收入稳定的借款人，故较适用于戴先生这类贷款人群的需求。
《投资客》提醒借款人，对具体购买哪类房产，采用何种方式置业省钱务必要做到心中有数，这样才能在真正的实践过程中省去实实在在的“真金白银”。