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摘 要：近年来，大数据时代的浪潮卷席了诸多领域，现今行业对于数据驱动型企业的指向已十分明显。本文以众安保险为例，深入地分析了金融领域中大数据技术的应用创新，并在此基础上探索了未来金融大数据的可能性。
关键词：众安保险；金融领域；大数据技术；应用创新
一、什么是众安保险
“众安保险”由蚂蚁金服、腾讯集团和中国平安联合发起，是国内首创的全线上运营的互联网保险公司，其成立之宗旨是为整个互联网生态的发展提供保障。2013年获得保监会开业批复，作为互联网保险开创者，众安保险不在线下设分支机构，全程通过互联网技术实现保险业务的承保与理赔。
作为国内第一家以数据为驱动的创新型保险公司，众安保险在“互联网+”的风口下完成高额融资，成为行业新锐力量。与传统保险相比，其在技术层面与思维观念层面都有很大差异。前者基于经验数据来建模做精算，是固化的，有沉淀周期；后者则是基于关联数据，是动态实时的，更符合现时代的节奏。
二、众安保险背后的金融大数据创新
（一）满足客户个性化需求，做有温度的产品
众安保险在成立不到两年的时间内，服务客户数就已超2.8亿，保单件数达20亿，如此惊人的销售额正是源于它对数据挖掘的重视。它的数据团队可以通过云计算对用户在电子商务平台的物资交流、网页浏览等数据进行实时分析，达到对客户的精准定位，从而使产品碎片化、细致化、个性化，使用户有更好的产品体验。在这个人们越来越追求精致生活并开始摒弃某些传统观念的时代，个体的差异性越来越大，传统保险便显得粗糙。而大数据不仅可以让保险变得更贴合人们不同需求，以此拉动产品的销售，更可以用人性化的设计留住广阔的受众群体，为以后的道路储蓄资本。
有调查显示，在处理用户问题时，一味的表达同理心并不能改善用户心理状况甚至会使用户觉得工作人员能力差。相反，能够迅速积极找出解决办法的工作人员才能使用户心情愉悦。如此看来，传统保险所具备的人工优势显得微不足道，而具有易购买、易赔付、到账快的线上服务更能获得用户青睐。对问题处理的高效性能让用户觉得被重视，感受到温度。
（二）减少中间渠道成本，提高产品性价比
传统保险的保险代理人以销售为主，呈现金字塔式分销结构。每一渠道层级都会抬高成本，使公司管理层级增多而获利变少，消费者亦需要支付高成本保险金。且对于一个公司，这种人员结构更容易产生贪污腐败的现象。营销人员的能力也是参差不齐，公司业绩在一定程度上很难保持稳定发展趋势。互联网保险使公司内部人员趋于简单化，减少了中间渠道成本，不再依赖于人的运作模式也可以降低由人性缺点带来的风险。
（三）优秀风险预测和控制能力
何为优秀？对于风控来说，准确才是关键，这背后需要强大的数据库和先进的算法技术作为支撑。众安保险作为纯线上运行的公司，积极地與社会各行各业企业进行合作，它的股东名单中不乏阿里巴巴、腾讯控股等颇具影响力拥有用户海量资源的商业巨头。众安保险能够对接合作伙伴的数据库，以此不断积累数据资源。
例如，众安打造的车险产品——保骉，众安保险通过对数据的处理来完善核保、核赔等环节，从人与车双维度进行大数据分析，实行保费与用户驾驶习惯相挂钩的动态化定价方式，以鼓励用户积极培养良好的驾驶习惯，从而达到风控管理的目的。
（四）场景化服务式保险
回想一下传统保险都是如何营销的，没错，销售给你打电话。且不说有没有意愿购买保险，这种行为都令人反感，因为除了被不断骚扰之外，这会很明确的把保险人和客户摆在对立面，即我在向你推销产品以此受益。人们会下意识的拒绝，他们会感到自己处于吃亏的一方。
一个生动的场景可以模糊双方在交易中的关系，提高用户的产品体验。众安保险把保险作为一种工具嵌入到渠道之中，从而在使用场景中形成有针对性的服务能力，进而将服务能力输出给用户，最终实现传统保险的产品思维到互联网体验式经济的转换。举个例子，众安保险与小米手环合作推出的步步保，这款保险并非简单的依靠流量经济实现销售，而是深入用户运动分析，以用户历史运动数据以及与其目标为依据将运动激励和健康管理纳入其中，当用户步数达标一天，保费就会减免一天。人们愿意将自己代入场景之中，并可以很直观的感受到自己从中获得的好处。由此可见，互联网金融创新的突出亮点在于其不局限于产品思维，而是工具性思维，打造根据场景而生的一种工具，进而为使用者带来一种浑然天成的用户体验。
三、总结与展望
作为互联网保险纯线上运行的第一股，众安保险以大数据作为支撑点在整个保险行业异军突起，其关键在于众安在用户关系上的处理与自身技术层面的优势。它将用户真正摆在了互惠互利的位置上，让产品更加人性化加强用户体验，这需要很强的技术作为基础，而大数据技术对于产品的灵活性与风险控制起到很大作用。
回首过往，上世纪苹果公司红极一时的《1984》那支广告，叛逆的控诉当时的人机关系，将个人电脑指引到现在的方向上。而现在，互联网科技正在重新定义人与产品的关系，重塑金融行业。互联网保险才刚刚起航，我们期待众安开拓出一片更为广阔的疆土。
参考文献：
[1]林魏，王祥兵.大数据金融：机遇、挑战和策略[J].财会学习.2016，（03）：140-142.
[2]刘英.大数据金融促进跨界整合[J].北大商业评论.2013， （11） .
作者简介：
吴沛娥，北京一零一中学。
关键词：众安保险；金融领域；大数据技术；应用创新
一、什么是众安保险
“众安保险”由蚂蚁金服、腾讯集团和中国平安联合发起，是国内首创的全线上运营的互联网保险公司，其成立之宗旨是为整个互联网生态的发展提供保障。2013年获得保监会开业批复，作为互联网保险开创者，众安保险不在线下设分支机构，全程通过互联网技术实现保险业务的承保与理赔。
作为国内第一家以数据为驱动的创新型保险公司，众安保险在“互联网+”的风口下完成高额融资，成为行业新锐力量。与传统保险相比，其在技术层面与思维观念层面都有很大差异。前者基于经验数据来建模做精算，是固化的，有沉淀周期；后者则是基于关联数据，是动态实时的，更符合现时代的节奏。
二、众安保险背后的金融大数据创新
（一）满足客户个性化需求，做有温度的产品
众安保险在成立不到两年的时间内，服务客户数就已超2.8亿，保单件数达20亿，如此惊人的销售额正是源于它对数据挖掘的重视。它的数据团队可以通过云计算对用户在电子商务平台的物资交流、网页浏览等数据进行实时分析，达到对客户的精准定位，从而使产品碎片化、细致化、个性化，使用户有更好的产品体验。在这个人们越来越追求精致生活并开始摒弃某些传统观念的时代，个体的差异性越来越大，传统保险便显得粗糙。而大数据不仅可以让保险变得更贴合人们不同需求，以此拉动产品的销售，更可以用人性化的设计留住广阔的受众群体，为以后的道路储蓄资本。
有调查显示，在处理用户问题时，一味的表达同理心并不能改善用户心理状况甚至会使用户觉得工作人员能力差。相反，能够迅速积极找出解决办法的工作人员才能使用户心情愉悦。如此看来，传统保险所具备的人工优势显得微不足道，而具有易购买、易赔付、到账快的线上服务更能获得用户青睐。对问题处理的高效性能让用户觉得被重视，感受到温度。
（二）减少中间渠道成本，提高产品性价比
传统保险的保险代理人以销售为主，呈现金字塔式分销结构。每一渠道层级都会抬高成本，使公司管理层级增多而获利变少，消费者亦需要支付高成本保险金。且对于一个公司，这种人员结构更容易产生贪污腐败的现象。营销人员的能力也是参差不齐，公司业绩在一定程度上很难保持稳定发展趋势。互联网保险使公司内部人员趋于简单化，减少了中间渠道成本，不再依赖于人的运作模式也可以降低由人性缺点带来的风险。
（三）优秀风险预测和控制能力
何为优秀？对于风控来说，准确才是关键，这背后需要强大的数据库和先进的算法技术作为支撑。众安保险作为纯线上运行的公司，积极地與社会各行各业企业进行合作，它的股东名单中不乏阿里巴巴、腾讯控股等颇具影响力拥有用户海量资源的商业巨头。众安保险能够对接合作伙伴的数据库，以此不断积累数据资源。
例如，众安打造的车险产品——保骉，众安保险通过对数据的处理来完善核保、核赔等环节，从人与车双维度进行大数据分析，实行保费与用户驾驶习惯相挂钩的动态化定价方式，以鼓励用户积极培养良好的驾驶习惯，从而达到风控管理的目的。
（四）场景化服务式保险
回想一下传统保险都是如何营销的，没错，销售给你打电话。且不说有没有意愿购买保险，这种行为都令人反感，因为除了被不断骚扰之外，这会很明确的把保险人和客户摆在对立面，即我在向你推销产品以此受益。人们会下意识的拒绝，他们会感到自己处于吃亏的一方。
一个生动的场景可以模糊双方在交易中的关系，提高用户的产品体验。众安保险把保险作为一种工具嵌入到渠道之中，从而在使用场景中形成有针对性的服务能力，进而将服务能力输出给用户，最终实现传统保险的产品思维到互联网体验式经济的转换。举个例子，众安保险与小米手环合作推出的步步保，这款保险并非简单的依靠流量经济实现销售，而是深入用户运动分析，以用户历史运动数据以及与其目标为依据将运动激励和健康管理纳入其中，当用户步数达标一天，保费就会减免一天。人们愿意将自己代入场景之中，并可以很直观的感受到自己从中获得的好处。由此可见，互联网金融创新的突出亮点在于其不局限于产品思维，而是工具性思维，打造根据场景而生的一种工具，进而为使用者带来一种浑然天成的用户体验。
三、总结与展望
作为互联网保险纯线上运行的第一股，众安保险以大数据作为支撑点在整个保险行业异军突起，其关键在于众安在用户关系上的处理与自身技术层面的优势。它将用户真正摆在了互惠互利的位置上，让产品更加人性化加强用户体验，这需要很强的技术作为基础，而大数据技术对于产品的灵活性与风险控制起到很大作用。
回首过往，上世纪苹果公司红极一时的《1984》那支广告，叛逆的控诉当时的人机关系，将个人电脑指引到现在的方向上。而现在，互联网科技正在重新定义人与产品的关系，重塑金融行业。互联网保险才刚刚起航，我们期待众安开拓出一片更为广阔的疆土。
参考文献：
[1]林魏，王祥兵.大数据金融：机遇、挑战和策略[J].财会学习.2016，（03）：140-142.
[2]刘英.大数据金融促进跨界整合[J].北大商业评论.2013， （11） .
作者简介：
吴沛娥，北京一零一中学。