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据国务院办公厅关于2012年部分节假日的安排，今年中秋节、国庆节将挨在一起，9月29日上班，9月30日至10月7日放假调休，共8天。据统计，中秋国庆“双拼”出现的频率是每隔19年遇到一次。
那么，如何抓住这“19年一遇”的8天大假，让手中的闲钱“活”起来，成为时下不少投资者讨论的话题。如何专业理财?如何闲着“赚钱”？近日，《投资客》记者采访相关专业人士、投资者，为投资客准备了假日期间四大理财攻略，帮助投资者在长假期间实现财富的保值增值。
求安心： 持币过节更稳定
“十一”黄金周是“持股过节”还是“持币过节”， 资深老股民杨先生还是选择了后者，用他的话来说，在节前把股票清仓了，把股市中的资金退出来，一则可以省心少去关注市场的波动，二则也让自己和家人过一个愉快的节日。
杨先生说，9月7日股市大涨，身边的有些股友觉得股市有可能摆脱往日的阴霾，甚至想着“十一”黄金周后，在股市中大干一场。“但根据我的经验，在重大节日前后，持币过节的心态应对阴晴不定的股市更为安心。”
如杨先生所说，今年的股市阴晴不定，在全球经济不景气，中国经济放缓的大背景下，今年上半年上市公司净利润出现了整体下滑的情况。相关统计数据显示，两市2453家上市公司上半年实现净利润约1.08万亿元，同比跌0.45%。
上述相对稳定的经营数据，是在银行业整体净利润同比增长18.14%的幅度下完成的。16家A股上市银行上半年实现净利润5498.63亿元，占全部上市公司利润总额的51.11%。剔除银行股净利润后，上市公司上半年的净利润同比骤然下降14.51%。
此外，不少市民选择在长假期间过把“黄金瘾”。在记者采访过程中，也有诸多热衷于黄金投资的市民表示，虽然“十一”黄金周，股市、期货都会休市，商业银行的个人实物黄金、黄金T+D业务也将暂停，但是纸黄金业务则正常交易，可满足自己在小长假的黄金投资需求。
专家建议：在股市中持币过节抑或是持股过节，主要取决于节前资本市场的走势和当时的市场环境。进入9月股市行情一路向阳，大盘如果经过近期的调整后能继续上行，成交量也保持在眼下水平，那么下一波阶段性上涨行情还是值得期待的。至于行情最终可否演化成牛市，则尚需进一步观察，建议股民应该谨慎投资。
通知存款业务： 盘活闲置资金
“十一”黄金周期间，股市停止交易，很多投资人将选择持币过节，这部分“落袋为安”的资金大多会存在银行的活期账户，其实，在银行办理“通知存款”业务可让资金在短短7天内增值，成功实现“钱生钱”，尤其是数额较大的资金更合算。
据了解，为了揽储，目前大多数银行都推出了“通知存款”业务。通知存款是一种不约定存期、一次性存入、可多次支取，支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款。它一般有1天和7天两种期限，利率通常为0.8%和1.35%，是活期存款利率0.36%的2倍多和将近4倍。7天通知存款以7天为一个周期自动转存并计算复利，客户必须提前7天通知银行约定支取存款，目前通知存款的最低起存金额为5万元。
“对于假期理财，我个人还是比较喜欢收益较高、流动性较好、资金安全性较高的七天通知存款业务。”从事服装生意的杨娜说，按照目前“七天通知存款”年利率为1.35%计算，如果自己将20万元用于该业务，收益将会达到200000×1.35%÷365×7≈51.8元。如果将20万用于活期存款存7天，收益只有200000×0.35%÷365×7≈13.4元。“两种不同的存款，收益差距相对比较大，银行推出的七天通知存款业务比较适合用于‘十一’黄金周等节假日。”杨娜说。
专家建议：值得注意的是，个人通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。一天通知存款必须提前一天通知约定支取存款，七天通知存款则必须提前七天通知约定支取存款。目前，多数银行规定，7天通知存款需在支取时提前7天通知银行，到期便自动转为活期，若不支取则利息很低。在认购产品时，应多了解产品的各项信息。
短期理财产品： 获得较高收益
目前，为配合长假的到来，各大银行陆续推出很多短期理财产品和黄金周理财方案，吸引投资者从股市中暂时撤出闲散资金。如工行推出的“灵通快线”超短期理财产品，其流动性堪比活期存款，但收益又远高于活期存款，普通客户购买收益就可达1.8%，首次最低购买金额为5万元，并且可以实时赎回，以后买卖只要按1000元的倍数就可以，因此受到众多投资者的青睐。
“这种灵活的操作方式，可以在一定程度上弥补资金经常出现的短暂闲置。”成都市望平街某国有银行理财师告诉《投资客》记者，假日理财产品的风险较小，时间短，适合有投资经验及无投资经验的保守型、稳健型、平稳型、成长型、进取型客户。在长假期间，购买此类产品，是不错的选择。
此外，据了解，每年为了迎接“十一”黄金周，各大银行也都相应地推出各类超短期理财产品来吸引广大投资者。如工商银行除早已推出的“灵通快线”外，还推出了11-20天不等的超短期理财产品；交通银行也于9月30日推出了一款7天期理财产品，预期年化收益率为2.8%。邹先生在工商银行看到一款11天的理财产品，预期年化收益率为3%。以其用全部的50万元购买该款产品为例，按照3%的收益率计算，11天后他获得的收益为500000×3%÷365×11≈452.05479元；而如果存入活期收益即为500000×0.36%÷365×11≈54.246575元。
专家建议：超短期理财产品是假日期间大额闲置资金较适合的投资渠道。虽然超短期理财产品风险等级较低，但大都属于非保本产品，因此投资者在选择时切不能因时间短、收益高而盲目配置。
购买保险： 为安全保驾护航
除了抓住机会在“十一”赚上一笔，很多人也会选择在这个时间外出旅游。保险专家提醒出游者，保险作为一种理财工具，在假期出游中起到了至关重要的作用。在出行前为自己和家人购买一份旅行意外保险，拥有了它才会分散风险，减轻出游的后顾之忧。 据成都某保险公司专业人士介绍，在旅行途中，有四方面的因素会给旅客带来风险：首先是自然灾害，其次是意外事故，再次是罹患疾病。此外，旅行途中往往会出现行李财物和证件遗失、被盗情况。
“外出旅游的人要根据自身需求进行参保。”该保险公司负责人告诉记者，除了普通的意外险和航空意外险，旅游险还是保障外出安全旅游一种必不可少的险种。因为旅游意外险对游客的保障更具有针对性，保障整个旅行过程中的风险，包括旅行过程中的人身伤害、财产损失、旅行延误、证件遗失和个人责任等。
记者了解到，为应对“十一”黄金周众多市民外出旅游过节的习惯，市区各大保险公司也都纷纷推出各种名目的旅游险。例如成都某财险公司就针对“十一”黄金周自驾游外出的市民，推荐购买保障人身安全和保障车辆损失的保险。
专家建议：市区某保险公司相关负责人建议，其实旅游意外险很便宜，只要花费几十、上百元就可以为自己的出游买个放心。不过，很多人目前还没有养成购买旅游意外险的习惯，为自己的出游埋下了不小的隐患。
同时，在电话投保过程中，要谨防假保单，而网络投保需开通银行卡的网上转账功能。
【编后语】
因为双节合并，为期8天的黄金假期让人们出行安排时间的宽松度与空间跨度又有所提高，有些商家早已打出了“黄金超级假期”的口号。因此，除了上述四大理财攻略外，投资者也可重点关注A股中酒店旅游、食品饮料、商贸零售、家电将因此带来事件性驱动的机会。
之所以让投资者关注这四大方面，原因主要在于：首先，在大盘近期的弱势下跌中，餐饮旅游行业指数持续强于大势，旅游市场基本面仍较为景气；其次，旅游市场的旺盛，必然将带来餐饮和食品饮料的集中消费。以白酒为例，“十一”期间将维持白酒中秋旺季和第三季度高增长的预期；第三，据历年长假观察，平日工作忙碌的年轻人往往选择“十一”黄金周作为结婚的良辰吉日。因此也将带动珠宝首饰、家电在长假前后进入销售旺季，提升商贸零售行业的景气度。
【投资客俱乐部会员理财分析】
私企小老板，公账和私账一定要分清！
吴先生今年42岁，是一家私营企业的小老板。太太刘女士38岁，是全职太太，还有一个12岁的女儿，刚念初中。
吴先生家庭在锦江区有两套住房，一套自住，一套空置，两套住房目前市值约400万元。吴先生家庭的可投资资产约有300万元，100万元投资股市打新股，其余资金目前均放在银行存不同期限的定期或活期。三年前吴先生购买过一份年金险，目前每年可以领到年金2万元，还可以领十年。
由于吴先生的公司是私人企业，什么都是自己说了算，平时他的个人开销与公司开销的账目混杂在一起，吴先生自己也说不清家庭每月开销具体是多少。近一年来，公司发展势头较好，吴先生将大部分精力花在公司上，希望事业能有新的突破。
■ 理财目标
吴先生近来忙于工作，对于放在股市的资金也不太关心，即使是打新股也没有以前积极了，主要还是没时间。而太太平时的精力都放在孩子和家务方面，对投资理财也知晓不多。因此，吴先生希望能对目前的家庭资产进行投资规划，希望能够获得较为稳健的收益。
《投资客》特约理财专家赵应华身定做理财规划
■理财分析及建议
细看之下，吴先生的家庭财务仍有不少隐患。由于吴太太是全职主妇，没有收入来源，家庭收入主要靠先生的收入，显得较为单一。此外，吴先生是一名私企业主，自己开公司，收入状况与公司的经营状况直接挂钩，一荣俱荣，一损俱损，具有较大风险性和不确定因素。所以尽早作出规划、达成目标是十分必要的。
家庭、公司两本账一定要分清
和不少私企业主一样，吴先生的个人开销与公司开销的账目常会混在一起，以至于吴先生说不清家庭每月开销具体是多少。从家庭理财的角度而言，我们应当了解自己家庭的每月生活支出以及一些固定支出，这对家庭财务的管理、规划是有很大帮助的。建议吴先生用心留意一下自己家庭的支出情况，初期可以由太太来做一些支出记录，通过几个月的记账就能估算出每月支出情况了。
子女教育、养老储蓄早规划早积累
吴先生在几年前购买了一份保险，这个决策非常明智。这份保险目前每年可领到年金2万元，还可以领10年，这笔钱正好可以作为女儿的教育金，十年后女儿刚好大学毕业，每年领取的年金足以覆盖学费支出。但如果吴先生的女儿打算读研深造或是去国外留学的话，仅靠这笔年金是远远不够的。依照现有教育支出水平，吴先生女儿如需出国留学的话，现在起吴先生需要为女儿准备至少60万元的教育储蓄。
养老规划的实质是聚沙成塔，未雨绸缪。吴先生家庭仅一人拥有社保，太太是没有养老保险的，也就是说只有吴先生在法定年龄退休后能领到养老金，退休保障完全不足。并且，社保中的养老金退休后收入替代率仅有40%不到，显然，吴先生家庭需要在职期间就依靠各种投资工具来为退休后的生活准备。目前吴先生拥有的可投资资产有300万元，除去为女儿准备的60万元，还有240万元可用来规划养老金。并且，吴先生的公司每年还能有盈利，家庭资产会逐渐更为庞大的。此外，吴先生家庭拥有一套空置住房，如果考虑到养老的话，可在退休后将房屋出租，获取稳定的租金来源。
金融投资稳健搭配最关键
从以往的投资经历来看，吴先生是比较谨慎稳健的投资者。30%的资金投于股市，但也基本上只参与新股买卖，相对而言是风险较小的。所以根据吴先生风险承受能力，推荐以下资产配置为其起到保值增值的作用。
5%的银行定存/货币基金配置，以保持投资组合的最佳流动性。
35%资产选用银行理财产品/保本型基金，在保证本金安全的前提下，依据其投资组合策略来分享资本市场收益水平。
10%资产配置黄金，由于全球性通胀预期的存在，投资者对黄金的投资热情又开始不断高涨。黄金因其保值、增值以及低风险的特性已经成为了客户资产配置中不可或缺的一部分。黄金的可投资品种也有很多，除了普通的投资金条外，还可选择如熊猫币、脸谱金币等有收藏价值的黄金制品。
50%资产配置于基金专户理财。专户理财因其投资起点高、具备一定风险性，因此不如基金知晓面广。但专户理财的运作方式有其特点，与基金相比，专户理财的产品设计更为灵活，更加细化，甚至会根据不同客户的偏好设计出相应的不同风险收益的投资组合，从某种意义上来说，专户理财类的运作方式类似于私募基金。从目前市场上已发行的产品来看，专户理财的业绩比较基准是正收益，也就是说不管市场如何变化，专户理财的目标是力求做到正收益，同时，基金公司的业绩报酬提取也更有利于保护投资者利益。
■ 理财师手记
自己开公司、做生意的小企业主们常常会“公私不分”，认为公司的钱也就是自己的钱，放在哪里都是一样的。其实这不正确，将家庭的资产融入到公司的资产中，无形中承担了公司经营的风险，就会出现一荣俱荣、一损俱损的情况，削弱了家庭财务抵御风险的能力，是不明智的行为。
案例中的吴先生就做的比较好，虽然日常支出与公司支出没有完全界分，但其家庭积累的财富是独立的，没有投入到公司中去，因此这些资产可以完全作为女儿、太太和自己的经济保障，家庭财务有了保障，吴先生才能花更多时间全身心的投入到工作中去。
那么，如何抓住这“19年一遇”的8天大假，让手中的闲钱“活”起来，成为时下不少投资者讨论的话题。如何专业理财?如何闲着“赚钱”？近日，《投资客》记者采访相关专业人士、投资者，为投资客准备了假日期间四大理财攻略，帮助投资者在长假期间实现财富的保值增值。
求安心： 持币过节更稳定
“十一”黄金周是“持股过节”还是“持币过节”， 资深老股民杨先生还是选择了后者，用他的话来说，在节前把股票清仓了，把股市中的资金退出来，一则可以省心少去关注市场的波动，二则也让自己和家人过一个愉快的节日。
杨先生说，9月7日股市大涨，身边的有些股友觉得股市有可能摆脱往日的阴霾，甚至想着“十一”黄金周后，在股市中大干一场。“但根据我的经验，在重大节日前后，持币过节的心态应对阴晴不定的股市更为安心。”
如杨先生所说，今年的股市阴晴不定，在全球经济不景气，中国经济放缓的大背景下，今年上半年上市公司净利润出现了整体下滑的情况。相关统计数据显示，两市2453家上市公司上半年实现净利润约1.08万亿元，同比跌0.45%。
上述相对稳定的经营数据，是在银行业整体净利润同比增长18.14%的幅度下完成的。16家A股上市银行上半年实现净利润5498.63亿元，占全部上市公司利润总额的51.11%。剔除银行股净利润后，上市公司上半年的净利润同比骤然下降14.51%。
此外，不少市民选择在长假期间过把“黄金瘾”。在记者采访过程中，也有诸多热衷于黄金投资的市民表示，虽然“十一”黄金周，股市、期货都会休市，商业银行的个人实物黄金、黄金T+D业务也将暂停，但是纸黄金业务则正常交易，可满足自己在小长假的黄金投资需求。
专家建议：在股市中持币过节抑或是持股过节，主要取决于节前资本市场的走势和当时的市场环境。进入9月股市行情一路向阳，大盘如果经过近期的调整后能继续上行，成交量也保持在眼下水平，那么下一波阶段性上涨行情还是值得期待的。至于行情最终可否演化成牛市，则尚需进一步观察，建议股民应该谨慎投资。
通知存款业务： 盘活闲置资金
“十一”黄金周期间，股市停止交易，很多投资人将选择持币过节，这部分“落袋为安”的资金大多会存在银行的活期账户，其实，在银行办理“通知存款”业务可让资金在短短7天内增值，成功实现“钱生钱”，尤其是数额较大的资金更合算。
据了解，为了揽储，目前大多数银行都推出了“通知存款”业务。通知存款是一种不约定存期、一次性存入、可多次支取，支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款。它一般有1天和7天两种期限，利率通常为0.8%和1.35%，是活期存款利率0.36%的2倍多和将近4倍。7天通知存款以7天为一个周期自动转存并计算复利，客户必须提前7天通知银行约定支取存款，目前通知存款的最低起存金额为5万元。
“对于假期理财，我个人还是比较喜欢收益较高、流动性较好、资金安全性较高的七天通知存款业务。”从事服装生意的杨娜说，按照目前“七天通知存款”年利率为1.35%计算，如果自己将20万元用于该业务，收益将会达到200000×1.35%÷365×7≈51.8元。如果将20万用于活期存款存7天，收益只有200000×0.35%÷365×7≈13.4元。“两种不同的存款，收益差距相对比较大，银行推出的七天通知存款业务比较适合用于‘十一’黄金周等节假日。”杨娜说。
专家建议：值得注意的是，个人通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。一天通知存款必须提前一天通知约定支取存款，七天通知存款则必须提前七天通知约定支取存款。目前，多数银行规定，7天通知存款需在支取时提前7天通知银行，到期便自动转为活期，若不支取则利息很低。在认购产品时，应多了解产品的各项信息。
短期理财产品： 获得较高收益
目前，为配合长假的到来，各大银行陆续推出很多短期理财产品和黄金周理财方案，吸引投资者从股市中暂时撤出闲散资金。如工行推出的“灵通快线”超短期理财产品，其流动性堪比活期存款，但收益又远高于活期存款，普通客户购买收益就可达1.8%，首次最低购买金额为5万元，并且可以实时赎回，以后买卖只要按1000元的倍数就可以，因此受到众多投资者的青睐。
“这种灵活的操作方式，可以在一定程度上弥补资金经常出现的短暂闲置。”成都市望平街某国有银行理财师告诉《投资客》记者，假日理财产品的风险较小，时间短，适合有投资经验及无投资经验的保守型、稳健型、平稳型、成长型、进取型客户。在长假期间，购买此类产品，是不错的选择。
此外，据了解，每年为了迎接“十一”黄金周，各大银行也都相应地推出各类超短期理财产品来吸引广大投资者。如工商银行除早已推出的“灵通快线”外，还推出了11-20天不等的超短期理财产品；交通银行也于9月30日推出了一款7天期理财产品，预期年化收益率为2.8%。邹先生在工商银行看到一款11天的理财产品，预期年化收益率为3%。以其用全部的50万元购买该款产品为例，按照3%的收益率计算，11天后他获得的收益为500000×3%÷365×11≈452.05479元；而如果存入活期收益即为500000×0.36%÷365×11≈54.246575元。
专家建议：超短期理财产品是假日期间大额闲置资金较适合的投资渠道。虽然超短期理财产品风险等级较低，但大都属于非保本产品，因此投资者在选择时切不能因时间短、收益高而盲目配置。
购买保险： 为安全保驾护航
除了抓住机会在“十一”赚上一笔，很多人也会选择在这个时间外出旅游。保险专家提醒出游者，保险作为一种理财工具，在假期出游中起到了至关重要的作用。在出行前为自己和家人购买一份旅行意外保险，拥有了它才会分散风险，减轻出游的后顾之忧。 据成都某保险公司专业人士介绍，在旅行途中，有四方面的因素会给旅客带来风险：首先是自然灾害，其次是意外事故，再次是罹患疾病。此外，旅行途中往往会出现行李财物和证件遗失、被盗情况。
“外出旅游的人要根据自身需求进行参保。”该保险公司负责人告诉记者，除了普通的意外险和航空意外险，旅游险还是保障外出安全旅游一种必不可少的险种。因为旅游意外险对游客的保障更具有针对性，保障整个旅行过程中的风险，包括旅行过程中的人身伤害、财产损失、旅行延误、证件遗失和个人责任等。
记者了解到，为应对“十一”黄金周众多市民外出旅游过节的习惯，市区各大保险公司也都纷纷推出各种名目的旅游险。例如成都某财险公司就针对“十一”黄金周自驾游外出的市民，推荐购买保障人身安全和保障车辆损失的保险。
专家建议：市区某保险公司相关负责人建议，其实旅游意外险很便宜，只要花费几十、上百元就可以为自己的出游买个放心。不过，很多人目前还没有养成购买旅游意外险的习惯，为自己的出游埋下了不小的隐患。
同时，在电话投保过程中，要谨防假保单，而网络投保需开通银行卡的网上转账功能。
【编后语】
因为双节合并，为期8天的黄金假期让人们出行安排时间的宽松度与空间跨度又有所提高，有些商家早已打出了“黄金超级假期”的口号。因此，除了上述四大理财攻略外，投资者也可重点关注A股中酒店旅游、食品饮料、商贸零售、家电将因此带来事件性驱动的机会。
之所以让投资者关注这四大方面，原因主要在于：首先，在大盘近期的弱势下跌中，餐饮旅游行业指数持续强于大势，旅游市场基本面仍较为景气；其次，旅游市场的旺盛，必然将带来餐饮和食品饮料的集中消费。以白酒为例，“十一”期间将维持白酒中秋旺季和第三季度高增长的预期；第三，据历年长假观察，平日工作忙碌的年轻人往往选择“十一”黄金周作为结婚的良辰吉日。因此也将带动珠宝首饰、家电在长假前后进入销售旺季，提升商贸零售行业的景气度。
【投资客俱乐部会员理财分析】
私企小老板，公账和私账一定要分清！
吴先生今年42岁，是一家私营企业的小老板。太太刘女士38岁，是全职太太，还有一个12岁的女儿，刚念初中。
吴先生家庭在锦江区有两套住房，一套自住，一套空置，两套住房目前市值约400万元。吴先生家庭的可投资资产约有300万元，100万元投资股市打新股，其余资金目前均放在银行存不同期限的定期或活期。三年前吴先生购买过一份年金险，目前每年可以领到年金2万元，还可以领十年。
由于吴先生的公司是私人企业，什么都是自己说了算，平时他的个人开销与公司开销的账目混杂在一起，吴先生自己也说不清家庭每月开销具体是多少。近一年来，公司发展势头较好，吴先生将大部分精力花在公司上，希望事业能有新的突破。
■ 理财目标
吴先生近来忙于工作，对于放在股市的资金也不太关心，即使是打新股也没有以前积极了，主要还是没时间。而太太平时的精力都放在孩子和家务方面，对投资理财也知晓不多。因此，吴先生希望能对目前的家庭资产进行投资规划，希望能够获得较为稳健的收益。
《投资客》特约理财专家赵应华身定做理财规划
■理财分析及建议
细看之下，吴先生的家庭财务仍有不少隐患。由于吴太太是全职主妇，没有收入来源，家庭收入主要靠先生的收入，显得较为单一。此外，吴先生是一名私企业主，自己开公司，收入状况与公司的经营状况直接挂钩，一荣俱荣，一损俱损，具有较大风险性和不确定因素。所以尽早作出规划、达成目标是十分必要的。
家庭、公司两本账一定要分清
和不少私企业主一样，吴先生的个人开销与公司开销的账目常会混在一起，以至于吴先生说不清家庭每月开销具体是多少。从家庭理财的角度而言，我们应当了解自己家庭的每月生活支出以及一些固定支出，这对家庭财务的管理、规划是有很大帮助的。建议吴先生用心留意一下自己家庭的支出情况，初期可以由太太来做一些支出记录，通过几个月的记账就能估算出每月支出情况了。
子女教育、养老储蓄早规划早积累
吴先生在几年前购买了一份保险，这个决策非常明智。这份保险目前每年可领到年金2万元，还可以领10年，这笔钱正好可以作为女儿的教育金，十年后女儿刚好大学毕业，每年领取的年金足以覆盖学费支出。但如果吴先生的女儿打算读研深造或是去国外留学的话，仅靠这笔年金是远远不够的。依照现有教育支出水平，吴先生女儿如需出国留学的话，现在起吴先生需要为女儿准备至少60万元的教育储蓄。
养老规划的实质是聚沙成塔，未雨绸缪。吴先生家庭仅一人拥有社保，太太是没有养老保险的，也就是说只有吴先生在法定年龄退休后能领到养老金，退休保障完全不足。并且，社保中的养老金退休后收入替代率仅有40%不到，显然，吴先生家庭需要在职期间就依靠各种投资工具来为退休后的生活准备。目前吴先生拥有的可投资资产有300万元，除去为女儿准备的60万元，还有240万元可用来规划养老金。并且，吴先生的公司每年还能有盈利，家庭资产会逐渐更为庞大的。此外，吴先生家庭拥有一套空置住房，如果考虑到养老的话，可在退休后将房屋出租，获取稳定的租金来源。
金融投资稳健搭配最关键
从以往的投资经历来看，吴先生是比较谨慎稳健的投资者。30%的资金投于股市，但也基本上只参与新股买卖，相对而言是风险较小的。所以根据吴先生风险承受能力，推荐以下资产配置为其起到保值增值的作用。
5%的银行定存/货币基金配置，以保持投资组合的最佳流动性。
35%资产选用银行理财产品/保本型基金，在保证本金安全的前提下，依据其投资组合策略来分享资本市场收益水平。
10%资产配置黄金，由于全球性通胀预期的存在，投资者对黄金的投资热情又开始不断高涨。黄金因其保值、增值以及低风险的特性已经成为了客户资产配置中不可或缺的一部分。黄金的可投资品种也有很多，除了普通的投资金条外，还可选择如熊猫币、脸谱金币等有收藏价值的黄金制品。
50%资产配置于基金专户理财。专户理财因其投资起点高、具备一定风险性，因此不如基金知晓面广。但专户理财的运作方式有其特点，与基金相比，专户理财的产品设计更为灵活，更加细化，甚至会根据不同客户的偏好设计出相应的不同风险收益的投资组合，从某种意义上来说，专户理财类的运作方式类似于私募基金。从目前市场上已发行的产品来看，专户理财的业绩比较基准是正收益，也就是说不管市场如何变化，专户理财的目标是力求做到正收益，同时，基金公司的业绩报酬提取也更有利于保护投资者利益。
■ 理财师手记
自己开公司、做生意的小企业主们常常会“公私不分”，认为公司的钱也就是自己的钱，放在哪里都是一样的。其实这不正确，将家庭的资产融入到公司的资产中，无形中承担了公司经营的风险，就会出现一荣俱荣、一损俱损的情况，削弱了家庭财务抵御风险的能力，是不明智的行为。
案例中的吴先生就做的比较好，虽然日常支出与公司支出没有完全界分，但其家庭积累的财富是独立的，没有投入到公司中去，因此这些资产可以完全作为女儿、太太和自己的经济保障，家庭财务有了保障，吴先生才能花更多时间全身心的投入到工作中去。