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党的十七大报告中把解决“三农”问题放到最突出的位置上进行论述，并作为全党长期重要的战略任务来抓。那么，如何适应新时期发展的要求，认真贯彻落实党的十七大精神，实现农牧民持续增收，农村商业银行应该怎样搞好服务，本文认为主要从以下几点进行思考：
一、重新认识农牧民专业合作社在建设社会主义新农村、农牧业产业化经营中的作用
(一)组织功能
一是按照国家产业政策，组织成员进行生产与销售，促使农牧业生产由行政管理过渡到由合作经济组织协调管理；二是根据国家产业规划以及市场信息，组织和协调农牧户进行专业生产；三是根据市场需求农牧民意愿，把分散的“专业户”“专业村”通过专业合作，组织起各种类型的专业协会，以参与市场竞争；四是在城乡结合带和靠近大中城市，组织农牧民劳动力有序地流经二三产业，实现农牧业规模经营。
(二)中介功能
大公司、大市场不可能直接面对千家万户，同样，分散经营的农户，也不可能直接加入大公司的经营序列或纷纷进入大市场买卖农畜产品，在市场需求与市场竞争中农牧户为避免自然与市场风险，需要“合作经济”这一中介组织。同样，公司(企业)也需要一个“中介”组织，以节约交易成本，无论哪一种产业化经营模式都需要有一个中介组织，使公司与农户，市场与农户对接。
(三)载体功能
农牧民专业合作经济组织，从单纯的组织功能、中介功能中“跳”出来，逐步向产前和产后延伸，兴办各种经济实体，逐步将自身的组织演变成社区性的产业一体化组织或专业性的产业一体化组织。
(四)服务功能
向农牧户提供产前、产中、产后有效服务，成为维系农牧业产业化链条各环节来稳固相联并延伸的生命线。
随着产业化经营的发展，专业性合作经济组织将成为农牧民持续增收的主要形式，实现经济又好又快发展的方向。农牧民专业合作经济组织在农牧业产业化经营过程中的核心是建立合理的利益分配机制，龙头企业加农牧户很难从根本上解决企业和农牧户分别是两个利益主体的矛盾。因此，两者的关系一遇市场波动就不稳定，甚至出现矛盾，而合作经济组织在机制上解决了这个问题。
二、要认识作为农牧民持续增收的支撑体系——农村商业银行的作用
为了改进“三农”金融服务，中国银监会出台了《关于银行业金融机构大力发展农村小额贷款业务的指导意见》，《意见》对贷款和借款的主体进行了拓宽。在贷款主体上，将发放农村小额贷款的机构拓展到所有银行业金融机构。在借款主体上，将小额贷款发放到农村各类微小企业。
在贷款用途方面包括农产品、加工、运输、流通等各个环节，农民简单日常消费和购置高档耐用消费品、建房或购房、治病、子女上学等所有消费领域，农民本土生产、农民外出务工、自主创业、职业技术培训等创业领域。与此相适应，《意见》提高了小额贷款的额度上限。新政规定，发达地区小额信用贷款额度可提高到10－30万元，欠发达地区可提高到1－5万元，其他地区在此范围内视情况而定；联保贷款额度可在信用贷款额度基础上适度提高；对个别生产规模大、经营效益佳、信用记录好、资金需求量大的农户和农村小企业，贷款额度可再适当调高。
贷款期限也更加灵活。《意见》称，商业银行可根据农业季节特点、生产项目的不同周期和贷款用途以及借款人综合还款能力等合理确定，允许用于传统农业生产的小额贷款跨年度使用；对温室种养、林果种植、茶园改造、特种水产(畜)养殖等生产经营周期较长的贷款，期限可延长至3年。在贷款利率上，应在法规和政策允许范围内，综合考虑借款人信用等级、贷款金额、贷款期限、风险水平、资本回报要求以及当地市场利率水平等因素，在浮动区间内自主确定贷款利率。在贷款手续上，尽量简化农村小额贷款手续，增加贷款申请受理的渠道，缩短贷款审查时间。
例如，鄂尔多斯市乌审旗信用联社2008年年初给乌审旗无定河流域水产养殖专业合作社一次贷款30万元，主要用于鱼种购买和鱼用饲料，打破了过去单一的每家每户小额贷款(5000－10000元)旧框框。乌审旗无定河流域水产养殖专业合作社是在旗委、政府的大力支持下，鄂尔多斯市产业办和乌审旗产业办的直接指导下建立的。专业合作社以股份制合作的形式，坚持民管、民办、民受益的原则，具有独立的法人资格，将过去分散的小农户、小池塘、小水面养殖变为集约型、劳动密集型，规模养殖。合作以前，当地农民承包过去集体土地(沿河岸边废旧的荒草滩)，每亩收入不足100元，合作后，每亩收入平均3000元，最高可达8000元。同时，在工商部门的大力支持下，乌审旗无定河流域水产养殖专业合作社对绿色水产品进行品牌化经营，已经通过国家无公害产地产品认证，目前正在向国家申报有机食品认证，巴图湾鱼商标、无定河鲜鱼商标，经过国家工商总局商标局注册后，已挂牌经营，未进行商标挂牌前，原巴图湾鱼每公斤售价12元，挂牌后每公斤30元；虹鳟鱼未挂牌前每公斤60元，挂牌后(无定河)每公斤136元；天然甲鱼未挂牌前每公斤600元，挂牌后(无定河)每公斤1200元。据初步统计，乌审旗无定河流域水产养殖专业合作社2008年生产草鱼、鲤鱼等约5万多公斤，虹鳟鱼、金鳟鱼10000多公斤，天然甲鱼500多公斤，网箱养鱼5万多公斤，产值可达390多万元，实现利税109万元，参与开发建设的68个股民人均16000元。
实践充分证明，走农民专业合作社的道路，就是走建设社会主义新农村的道路，农村商业银行扶持“三农”重点要扶持农民专业合作经济组织，只有这样，商业银行才能在改进“三农”金融服务的同时，不断开拓创新，建立农牧民持续增收的经济支撑体系，形成良性循环，贷款额度越大，回收率越高，风险越低，经营成本越低，加之逐步建立农牧民科技信息服务网络中心、农牧民个人理财中心等，使农牧民专业合作经济组织不断壮大，同时商业银行也随之壮大，必将成为农牧民持续增收的经济支撑体系。
一、重新认识农牧民专业合作社在建设社会主义新农村、农牧业产业化经营中的作用
(一)组织功能
一是按照国家产业政策，组织成员进行生产与销售，促使农牧业生产由行政管理过渡到由合作经济组织协调管理；二是根据国家产业规划以及市场信息，组织和协调农牧户进行专业生产；三是根据市场需求农牧民意愿，把分散的“专业户”“专业村”通过专业合作，组织起各种类型的专业协会，以参与市场竞争；四是在城乡结合带和靠近大中城市，组织农牧民劳动力有序地流经二三产业，实现农牧业规模经营。
(二)中介功能
大公司、大市场不可能直接面对千家万户，同样，分散经营的农户，也不可能直接加入大公司的经营序列或纷纷进入大市场买卖农畜产品，在市场需求与市场竞争中农牧户为避免自然与市场风险，需要“合作经济”这一中介组织。同样，公司(企业)也需要一个“中介”组织，以节约交易成本，无论哪一种产业化经营模式都需要有一个中介组织，使公司与农户，市场与农户对接。
(三)载体功能
农牧民专业合作经济组织，从单纯的组织功能、中介功能中“跳”出来，逐步向产前和产后延伸，兴办各种经济实体，逐步将自身的组织演变成社区性的产业一体化组织或专业性的产业一体化组织。
(四)服务功能
向农牧户提供产前、产中、产后有效服务，成为维系农牧业产业化链条各环节来稳固相联并延伸的生命线。
随着产业化经营的发展，专业性合作经济组织将成为农牧民持续增收的主要形式，实现经济又好又快发展的方向。农牧民专业合作经济组织在农牧业产业化经营过程中的核心是建立合理的利益分配机制，龙头企业加农牧户很难从根本上解决企业和农牧户分别是两个利益主体的矛盾。因此，两者的关系一遇市场波动就不稳定，甚至出现矛盾，而合作经济组织在机制上解决了这个问题。
二、要认识作为农牧民持续增收的支撑体系——农村商业银行的作用
为了改进“三农”金融服务，中国银监会出台了《关于银行业金融机构大力发展农村小额贷款业务的指导意见》，《意见》对贷款和借款的主体进行了拓宽。在贷款主体上，将发放农村小额贷款的机构拓展到所有银行业金融机构。在借款主体上，将小额贷款发放到农村各类微小企业。
在贷款用途方面包括农产品、加工、运输、流通等各个环节，农民简单日常消费和购置高档耐用消费品、建房或购房、治病、子女上学等所有消费领域，农民本土生产、农民外出务工、自主创业、职业技术培训等创业领域。与此相适应，《意见》提高了小额贷款的额度上限。新政规定，发达地区小额信用贷款额度可提高到10－30万元，欠发达地区可提高到1－5万元，其他地区在此范围内视情况而定；联保贷款额度可在信用贷款额度基础上适度提高；对个别生产规模大、经营效益佳、信用记录好、资金需求量大的农户和农村小企业，贷款额度可再适当调高。
贷款期限也更加灵活。《意见》称，商业银行可根据农业季节特点、生产项目的不同周期和贷款用途以及借款人综合还款能力等合理确定，允许用于传统农业生产的小额贷款跨年度使用；对温室种养、林果种植、茶园改造、特种水产(畜)养殖等生产经营周期较长的贷款，期限可延长至3年。在贷款利率上，应在法规和政策允许范围内，综合考虑借款人信用等级、贷款金额、贷款期限、风险水平、资本回报要求以及当地市场利率水平等因素，在浮动区间内自主确定贷款利率。在贷款手续上，尽量简化农村小额贷款手续，增加贷款申请受理的渠道，缩短贷款审查时间。
例如，鄂尔多斯市乌审旗信用联社2008年年初给乌审旗无定河流域水产养殖专业合作社一次贷款30万元，主要用于鱼种购买和鱼用饲料，打破了过去单一的每家每户小额贷款(5000－10000元)旧框框。乌审旗无定河流域水产养殖专业合作社是在旗委、政府的大力支持下，鄂尔多斯市产业办和乌审旗产业办的直接指导下建立的。专业合作社以股份制合作的形式，坚持民管、民办、民受益的原则，具有独立的法人资格，将过去分散的小农户、小池塘、小水面养殖变为集约型、劳动密集型，规模养殖。合作以前，当地农民承包过去集体土地(沿河岸边废旧的荒草滩)，每亩收入不足100元，合作后，每亩收入平均3000元，最高可达8000元。同时，在工商部门的大力支持下，乌审旗无定河流域水产养殖专业合作社对绿色水产品进行品牌化经营，已经通过国家无公害产地产品认证，目前正在向国家申报有机食品认证，巴图湾鱼商标、无定河鲜鱼商标，经过国家工商总局商标局注册后，已挂牌经营，未进行商标挂牌前，原巴图湾鱼每公斤售价12元，挂牌后每公斤30元；虹鳟鱼未挂牌前每公斤60元，挂牌后(无定河)每公斤136元；天然甲鱼未挂牌前每公斤600元，挂牌后(无定河)每公斤1200元。据初步统计，乌审旗无定河流域水产养殖专业合作社2008年生产草鱼、鲤鱼等约5万多公斤，虹鳟鱼、金鳟鱼10000多公斤，天然甲鱼500多公斤，网箱养鱼5万多公斤，产值可达390多万元，实现利税109万元，参与开发建设的68个股民人均16000元。
实践充分证明，走农民专业合作社的道路，就是走建设社会主义新农村的道路，农村商业银行扶持“三农”重点要扶持农民专业合作经济组织，只有这样，商业银行才能在改进“三农”金融服务的同时，不断开拓创新，建立农牧民持续增收的经济支撑体系，形成良性循环，贷款额度越大，回收率越高，风险越低，经营成本越低，加之逐步建立农牧民科技信息服务网络中心、农牧民个人理财中心等，使农牧民专业合作经济组织不断壮大，同时商业银行也随之壮大，必将成为农牧民持续增收的经济支撑体系。