论文部分内容阅读
摘 要 大学生医疗保障制度作为城镇居民医疗保险制度的一部分，兼具医疗保障制度共性的同时，又具有其自身独特特性。大学生医疗保障制度与大学生生活息息相关，尤其是直接影响大学生的生命健康状况。现行的大学生医疗保障制度运行还存在不少问题，本文以武汉大学为例，重点探讨了大学生保险意识不足和医疗保障制度设计不完善两个主要问题。
关键词 大学生医疗保障 校医院 保险意识
中图分类号：G647.8 文献标识码：A
2008年，国务院办公厅下发《关于将大学生纳入城镇居民基本医疗保险试点范围的指导意见》。自此，大学生医疗保险制度开始由商业保险向社会医疗保险制度转变。2009年中国高校在校所有在册全日制大学生（含研究生）均纳入城镇居民基本医疗保险范围，体现了社会保险互助共济的特点。
我国大学生医疗保险制度还处在起步阶段，各个高校改革措施也不尽相同，缺乏制度的统一性和规范性。在此背景下，探究大学生医保中存在的问题具有重要的意义。
一、大学生医疗保障制度简析
以武汉大学为例，我们可以从三方面来概括中国高校的医保制度：三方共同承担机制、四条保障途径和三大落实区域。
从分担机制来看，大学生医保由国家、学校和个人三方共同承担分担。共同承担强调了个人防御危机的意识，要求义务与责任对等；而其分担比例又凸显了国家的保障责任。从保障方式来看，有社会保障、日常门诊、困难补助、商业保险四条途径来保障大学生的基本医疗需求。三大落实区域指的是大学生普通门诊医疗待遇、门诊重症医疗待遇、住院医疗待遇三大待遇，每个落实区域有不同的报销安排。
笔者搜集了不同层级的高等院校的医保数据，将武汉大学的医保情况与武汉市其他高校的医疗保障情况进行了对比。结果发现，虽然国家文献将所有的普通高等学校，包括民办学校纳入了参保范围，但是不同类别的学校实际上的医疗保险制度和水平都有差别，武汉大学、华中科技大学、武汉科技大学的医保制度涵盖城镇居民基本医疗保险和商业补充保险，而中南民族大学、武汉工程职业技术学院仅仅只有城镇居民基本医疗保险，最特殊的是长江职业学院，将其大学生医疗保险直接委托给湖北同齐法祖医院管理服务有限公司来管理，提高了保障标准。
二、大学生医疗保障运行存在的问题
（一）大学生普遍参保意识较低。
据2011年的一项数据显示，大学生的保险意识普遍偏低，211重点大学、省属重点大学、专科技术学校等各高校大学生对大学生医保的了解程度几乎相同。虽然随着年级的增加稍有好转，但是十分了解的人也不过百分之十三。即使是保险专业的学生对自身保险也并不了解多少，为数一半的同学仅仅一般了解。
（二）重大的疾病保障不足。
现有制度中规定，在一个保险年度内，针对具体的病种，医保基金有支付限额。以肝炎为例，对于慢性重症肝炎、肝硬变，医保基金支付限额为4000元，这是远远不够的。这个时候就要依靠大学生医疗保险里面的商业保险来进行赔付。在武汉大学，医保基金最高赔付水平为10万元，而商业保险赔付最高标准并未明确说明。武汉其他高校中医保和商业保险的最高赔付大致也不超过16万，这不足以解决某些重症大学生的医疗费用。
笔者建议建立多层次的大学生的医疗保障体系，形成社会保障、商业保险、救助基金三层保护网：除了现有的大学生医保之外，学校应该加大宣传，引导学生加强保险意识，根据情况自行购买更高水平的商业保险进行补充。也可以探索由校方委托专业商业公司开设大学生相关保险项目的方法，以动员学生购买商业保险为手段，让学生在校期间患大病时能报销一部分费用。尤其针对贫困生，学校应该与慈善组织、基金合作，将社会的各种慈善、爱心捐款纳入其中，在为贫困学生提供最后一层保护网。
（三）衔接过程中存在重复投保现象。
国家规定城镇职工基本医疗保险、城镇居民基本医疗保险或新型农村合作医疗，不得同时参加和重复享受待遇。武汉大学相关文件也有规定，入学前参加了职工医保、居民医保或新农合的，应到原参保单位办理注销，否则参加大学生医保网络时会受限制，不能注册。但实际操作中由于全国医疗信息未形成网络，所以武汉市无法明了省外学生入校之前的投保状况。学校为了完成城镇居民医保这个民生任务，有可能会要求已经购买新农合的在校农村大学生购买城镇居民医疗保险，这不但会造成农村学生的负担增加，也会加重国家补助的负担。
（四）转院手续复杂。
由于校医院拿药价格低，存在部分校医院出于成本考虑，购买的药品很大程度上质量较低导致学生病情不能较快好转。同时，申请办理转院手续、获转出医院核准、转院意见的获得等一系列程序并不能在很快时间内获得，这使得紧急情况（如夜间治疗）非常不方便。
建议将转出规则进行一定程度的变通：取消强制到校医院就医的规定，学生患病可以选择到校医院就诊，在医保定点醫院就诊报销额度较低，如果学生愿意支付剩余较高的医疗费，学生可直接到保定医院就诊，无需通过校医院；对于紧急病症，将“开具转诊单→转诊”的模式改为“转诊→转诊资格认定”的方法，对于情况确实的、并未擅自扩大治疗范围的情况，予以报销。转诊资格认定可以以校医院转诊前治疗经历和转诊后的病情为参考。
（作者：武汉大学政治与公共管理学院本科，研究方向：社会保障）
参考文献：
[1]国务院，关于将大学生纳入城镇居民基本医疗保险试点范围的指导意见[z]2008
[2]湖北省政府办公厅，《省政府办公厅关于将大学生纳入城镇居民基本医疗保险范围的意见》、[z]2009
[3]武汉市人民政府，《市人民政府关于印发武汉地区高等学校在校大学生参加城镇居民基本医疗保险实施细则的通知》[z]2009
关键词 大学生医疗保障 校医院 保险意识
中图分类号：G647.8 文献标识码：A
2008年，国务院办公厅下发《关于将大学生纳入城镇居民基本医疗保险试点范围的指导意见》。自此，大学生医疗保险制度开始由商业保险向社会医疗保险制度转变。2009年中国高校在校所有在册全日制大学生（含研究生）均纳入城镇居民基本医疗保险范围，体现了社会保险互助共济的特点。
我国大学生医疗保险制度还处在起步阶段，各个高校改革措施也不尽相同，缺乏制度的统一性和规范性。在此背景下，探究大学生医保中存在的问题具有重要的意义。
一、大学生医疗保障制度简析
以武汉大学为例，我们可以从三方面来概括中国高校的医保制度：三方共同承担机制、四条保障途径和三大落实区域。
从分担机制来看，大学生医保由国家、学校和个人三方共同承担分担。共同承担强调了个人防御危机的意识，要求义务与责任对等；而其分担比例又凸显了国家的保障责任。从保障方式来看，有社会保障、日常门诊、困难补助、商业保险四条途径来保障大学生的基本医疗需求。三大落实区域指的是大学生普通门诊医疗待遇、门诊重症医疗待遇、住院医疗待遇三大待遇，每个落实区域有不同的报销安排。
笔者搜集了不同层级的高等院校的医保数据，将武汉大学的医保情况与武汉市其他高校的医疗保障情况进行了对比。结果发现，虽然国家文献将所有的普通高等学校，包括民办学校纳入了参保范围，但是不同类别的学校实际上的医疗保险制度和水平都有差别，武汉大学、华中科技大学、武汉科技大学的医保制度涵盖城镇居民基本医疗保险和商业补充保险，而中南民族大学、武汉工程职业技术学院仅仅只有城镇居民基本医疗保险，最特殊的是长江职业学院，将其大学生医疗保险直接委托给湖北同齐法祖医院管理服务有限公司来管理，提高了保障标准。
二、大学生医疗保障运行存在的问题
（一）大学生普遍参保意识较低。
据2011年的一项数据显示，大学生的保险意识普遍偏低，211重点大学、省属重点大学、专科技术学校等各高校大学生对大学生医保的了解程度几乎相同。虽然随着年级的增加稍有好转，但是十分了解的人也不过百分之十三。即使是保险专业的学生对自身保险也并不了解多少，为数一半的同学仅仅一般了解。
（二）重大的疾病保障不足。
现有制度中规定，在一个保险年度内，针对具体的病种，医保基金有支付限额。以肝炎为例，对于慢性重症肝炎、肝硬变，医保基金支付限额为4000元，这是远远不够的。这个时候就要依靠大学生医疗保险里面的商业保险来进行赔付。在武汉大学，医保基金最高赔付水平为10万元，而商业保险赔付最高标准并未明确说明。武汉其他高校中医保和商业保险的最高赔付大致也不超过16万，这不足以解决某些重症大学生的医疗费用。
笔者建议建立多层次的大学生的医疗保障体系，形成社会保障、商业保险、救助基金三层保护网：除了现有的大学生医保之外，学校应该加大宣传，引导学生加强保险意识，根据情况自行购买更高水平的商业保险进行补充。也可以探索由校方委托专业商业公司开设大学生相关保险项目的方法，以动员学生购买商业保险为手段，让学生在校期间患大病时能报销一部分费用。尤其针对贫困生，学校应该与慈善组织、基金合作，将社会的各种慈善、爱心捐款纳入其中，在为贫困学生提供最后一层保护网。
（三）衔接过程中存在重复投保现象。
国家规定城镇职工基本医疗保险、城镇居民基本医疗保险或新型农村合作医疗，不得同时参加和重复享受待遇。武汉大学相关文件也有规定，入学前参加了职工医保、居民医保或新农合的，应到原参保单位办理注销，否则参加大学生医保网络时会受限制，不能注册。但实际操作中由于全国医疗信息未形成网络，所以武汉市无法明了省外学生入校之前的投保状况。学校为了完成城镇居民医保这个民生任务，有可能会要求已经购买新农合的在校农村大学生购买城镇居民医疗保险，这不但会造成农村学生的负担增加，也会加重国家补助的负担。
（四）转院手续复杂。
由于校医院拿药价格低，存在部分校医院出于成本考虑，购买的药品很大程度上质量较低导致学生病情不能较快好转。同时，申请办理转院手续、获转出医院核准、转院意见的获得等一系列程序并不能在很快时间内获得，这使得紧急情况（如夜间治疗）非常不方便。
建议将转出规则进行一定程度的变通：取消强制到校医院就医的规定，学生患病可以选择到校医院就诊，在医保定点醫院就诊报销额度较低，如果学生愿意支付剩余较高的医疗费，学生可直接到保定医院就诊，无需通过校医院；对于紧急病症，将“开具转诊单→转诊”的模式改为“转诊→转诊资格认定”的方法，对于情况确实的、并未擅自扩大治疗范围的情况，予以报销。转诊资格认定可以以校医院转诊前治疗经历和转诊后的病情为参考。
（作者：武汉大学政治与公共管理学院本科，研究方向：社会保障）
参考文献：
[1]国务院，关于将大学生纳入城镇居民基本医疗保险试点范围的指导意见[z]2008
[2]湖北省政府办公厅，《省政府办公厅关于将大学生纳入城镇居民基本医疗保险范围的意见》、[z]2009
[3]武汉市人民政府，《市人民政府关于印发武汉地区高等学校在校大学生参加城镇居民基本医疗保险实施细则的通知》[z]2009