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摘 要：随着世界经济全球化进一步推动了我国市场经济的发展和市场经济体制的革新，导致我国农业的发展方向以及农村信用社与农村经济关系成为了人们热议的话题，引起了相关行业的高度重视。对于农村来说，农村信用社与农村经济直接相互促进、相互影响。近些年，农村信用社没有对农村经济起到一定的促进作用，农村经济也没有对农村信用社的发展起到有效的推动作用，导致两者之间关系严重失调，因此，本文对农村信用社与农村经济关系失调的主要原因进行了深入的分析，并提出了具有针对性的解决对策，以此来实现农村信用社与农村经济的协调发展。
关键词：农村信用社;农村经济;失调;矫正
自从我国实施对外改革开放政策以来，我国经济发展就一直以社会主义市场经济为主要的发展路线，同时也在不断积极、努力的建设小康社会。我国作为一个农业大国，要充分重视农业经济的发展，农业经济的发展不仅在我国经济增长中占据主要的地位，而且也是推动我国整体经济发展的主要动力，但是，由于农村信用社对农村经济起到一定的促进作用，所以在促进社会经济发展的过程中，一定要加强重视农村信用社与农村经济之间的关系，深化农村信用社改革，促进农村信用社与农村经济在目前形势下可以协调发展。
一、农村信用社與农村经济关系的失调
（一）、农村信用社未能有效促进农村经济发展
第一、农村信用社的资金出现了大量外流的现象。农村资金的短缺在很大程度上阻碍了农村经济的发展，农村资金出现短缺最为主要的一个因素就是资金大量外流，资金大量外流的主要的渠道就是农村信用社。大量的农村资金一旦外流就会使农村经济处于一个贫血的状态，对农村经济的发展造成了严重的影响，使“三农”的发展问题逐渐加剧，也使农村信用社与农村经济关系出现了严重的失调现象[1]。
第二、农村信用社信贷资金出现了严重的“非农化”的现象。为了保障资金的安全性，达到盈利的目标，在一般情况下，农村信用社会将部分的信贷资金直接投入到盈利较强的乡镇企业中，甚至还有部分的农村信用社会投到个体的工商户中，对于中西部地区的农村信用社来讲，为了实现盈利会将资金投入到经济比较发达的地区，对于一般的农户来讲，他们无法获取到农村信用社的贷款[2]。从表面上来看，农村信用社的信贷资金虽然是投入到了农村，但是并没有合理利用资金，没有用在支持“三农”经济的发展。
（二）、农村经济未能有效促进农村信用社发展
首先，虽然农村经济的发展在一定程度上提高了农村储蓄的整体水平，但是并没有对农村金融的发展起到的一定的促进作用。同时农村经济的发展无法提高农村信贷的增长;无法对农村正规的金融发展起到决定性的作用。另外，经过长时间的研究调查发现，农村经济的发展与农村金融直接所存在的关系不符合“需求追随”的新型模式[3]。其次，农村的消费形式没有满足农村正规金融发展的实际需求。根据目前情况来看，农村正规金融机构的金融功能存在一定的缺陷，不仅使财政投资和对金融性投资产生一定的“挤出效应”，而且农村经济主体的自给性投资对其也产生了一定的“挤出效应”，严重阻碍了农村信用社的发展。
二、农村信用社与农村经济协调发展的对策建议
（一）深化农村信用社改革，增强其“支农”服务功能
首先，要消除农村信用社制度的异化情况。一旦农村信用社制度出现异化就会出现各种影响农业经济发展，农村信用社远离服务的问题，例如：商业化、“非农化”等。因此，农村信用社在发展带的过程中切记向商业化的方向发展。同时还要借鉴国内外先进的农村合作金融的经验，把农村信用社逐渐发展成真正意义上的农村合作金融组织，积极做好“三农”服务[4]。
其次，推进农村金融普惠战略。第一、增加经营的网点，要在农村的各个地区开设农村信用社，将其进行全面化的覆盖，可以在很大程度上解决农村金融地理性的问题。第二、发展小额贷款业务，尽可能的满足农民对资金的需求。第三。建立完善的抵押品替代制度，可以解决农户贷款的问题。但是缺乏抵押品目前农户贷款过程中出现的一个主要问题，所以要对押品替代制度加强创新与完善，例如：将社会资源、组织资源等作为贷款的抵押品。
（二）、加速农村经济发展，解除农村信用社发展的经济约束
首先，政策惠农。在发展农村经济的过程中，要对支农惠农政策进行不断的完善与优化。第一要将农民的赋税负担逐渐降低;第二对种粮的农民给予一定的补贴;第三根据目前发展的实际情况合理实行粮食最低收购价政策。第四政府要加大对贫困地区的扶持[5]。
其次，投入助农。长时间发展的二元结构导致农产品供应不足，严重阻碍了农村经济的发展，同时对农村经融也造成了一定的威胁，加剧了交易的风险，阻碍了农村信用社的发展，对于这种情况唯一的方法就是政府要给予一定的支持和帮助，极大农业农村的投入力度，将国家的各项建设和事业发展的方向进行转变，逐渐转向农村，不仅可以满足农村产品的财政支撑，还可以促进农村经济的发展。
最后，科技兴农，要快速转变农业产业的发展模式，尽最大的努力来进一步促进农村第一产业、第二产业以及第三产业的有效融合与共同发展。在网络信息技术蓬勃发展的形势下，农业的发展要牢牢抓住这一发展机遇，利用网络信息技术来实施“互联网+”的行动，通过物联网与农业向结合的发展模式来有效推动农业产业组织的创新与升级，从而进一步推动我国提高农业生产的经济效益。
（三）、转变发展模式和发展战略，营造良好的宏观制度环境
首先、改变二元结构，积极做好统筹城乡发展。长时间发展二元结构导致城乡之间的公共产品和服务存在了很多的差异性，严重影响了“三农”的发展。第一，由政府和相关机构加大对农业的投入和补贴，增加农村基本的公共产品和相关的服务体系，有利提高农村经济的效益[6]。第二、实行金融普惠制，建立完善的城乡一体的社会保障体系，坚持以农民为主体的工作理念，以充分尊重农民意愿为工作原则，把农业产业的自主经营权完全的交到农民的手中，实现农民国民待遇。其次，实现“一村一品”“一乡一业”“一县一园”的优势产区。从而快速提高农产品的自产自给水平，科学的规划农业产业的发展目标，以此来构建一个完全符合市场需求，农业资源优化程度较高的现代农业生产模式以及科学合理的农业结构区域布局;最后、政府要积极的完善与规范农村政策，不断的深化农村改革。针对农业发展过程中制度与机制不完善的问题来进行合理、有效的解决，同时要进一步贯彻与落实农村土地制度改革、体产权制度改革以及农业经营制度改革等相关的工作，将保护农民的利益放在首要的位置上。
三、结束语
综上所述，随着社会经济的快速发展，我国的农业经济的改革、如何让协调农村信用社与农村经济之间的关系失已经成为我国现阶段社会经济发展所面临的主要问题，同时也是农业经济日后发展的主要任务。因此，为了早日完成这项任务，首先政府部门要深化农村信用社改革，解除农村信用社发展的经济约束，以此来促进农业经济的发展，实现我国农村信用社与农村经济的协调发展的目标。
参考文献
[1]蒋秀莲.农村信息化与农村经济增长关系实证研究--以江苏省徐州市农村为例[J].江苏农业科学，2016，44（7）：579-582.
[2]王淑英，孙冰，秦芳.基于空间面板杜宾模型的农村金融发展与农村经济增长关系研究？[J].中国农业资源与区划，2016，37（9）：196-204.
[3]吴宗杰，苏宏枝，苏旭峰，等.山东省农业经济增长、农村金融与农业全要素生产率关系研究[J].农村金融研究，2018，（3）：67-72.
[4]薛晨，袁永智.我国农村金融与农村经济发展关系剖析——基于河南省实证数据的结构方程模型[J].金融理论与实践，2018，（2）：60-64.
[5]陈梦，陈雄高.庇护关系视角下的农村合作社经济——基于S县某村农民专业合作社实证考察[J].山西青年，2018，（21）：129.
[6]邱立军，徐伟川.吉林省农村金融发展与农村经济增长关系的实证分析[J].湖北农业科学，2015，54（22）：5789-5792，封3.
（作者单位：郑州市市区农村信用合作联社）
关键词：农村信用社;农村经济;失调;矫正
自从我国实施对外改革开放政策以来，我国经济发展就一直以社会主义市场经济为主要的发展路线，同时也在不断积极、努力的建设小康社会。我国作为一个农业大国，要充分重视农业经济的发展，农业经济的发展不仅在我国经济增长中占据主要的地位，而且也是推动我国整体经济发展的主要动力，但是，由于农村信用社对农村经济起到一定的促进作用，所以在促进社会经济发展的过程中，一定要加强重视农村信用社与农村经济之间的关系，深化农村信用社改革，促进农村信用社与农村经济在目前形势下可以协调发展。
一、农村信用社與农村经济关系的失调
（一）、农村信用社未能有效促进农村经济发展
第一、农村信用社的资金出现了大量外流的现象。农村资金的短缺在很大程度上阻碍了农村经济的发展，农村资金出现短缺最为主要的一个因素就是资金大量外流，资金大量外流的主要的渠道就是农村信用社。大量的农村资金一旦外流就会使农村经济处于一个贫血的状态，对农村经济的发展造成了严重的影响，使“三农”的发展问题逐渐加剧，也使农村信用社与农村经济关系出现了严重的失调现象[1]。
第二、农村信用社信贷资金出现了严重的“非农化”的现象。为了保障资金的安全性，达到盈利的目标，在一般情况下，农村信用社会将部分的信贷资金直接投入到盈利较强的乡镇企业中，甚至还有部分的农村信用社会投到个体的工商户中，对于中西部地区的农村信用社来讲，为了实现盈利会将资金投入到经济比较发达的地区，对于一般的农户来讲，他们无法获取到农村信用社的贷款[2]。从表面上来看，农村信用社的信贷资金虽然是投入到了农村，但是并没有合理利用资金，没有用在支持“三农”经济的发展。
（二）、农村经济未能有效促进农村信用社发展
首先，虽然农村经济的发展在一定程度上提高了农村储蓄的整体水平，但是并没有对农村金融的发展起到的一定的促进作用。同时农村经济的发展无法提高农村信贷的增长;无法对农村正规的金融发展起到决定性的作用。另外，经过长时间的研究调查发现，农村经济的发展与农村金融直接所存在的关系不符合“需求追随”的新型模式[3]。其次，农村的消费形式没有满足农村正规金融发展的实际需求。根据目前情况来看，农村正规金融机构的金融功能存在一定的缺陷，不仅使财政投资和对金融性投资产生一定的“挤出效应”，而且农村经济主体的自给性投资对其也产生了一定的“挤出效应”，严重阻碍了农村信用社的发展。
二、农村信用社与农村经济协调发展的对策建议
（一）深化农村信用社改革，增强其“支农”服务功能
首先，要消除农村信用社制度的异化情况。一旦农村信用社制度出现异化就会出现各种影响农业经济发展，农村信用社远离服务的问题，例如：商业化、“非农化”等。因此，农村信用社在发展带的过程中切记向商业化的方向发展。同时还要借鉴国内外先进的农村合作金融的经验，把农村信用社逐渐发展成真正意义上的农村合作金融组织，积极做好“三农”服务[4]。
其次，推进农村金融普惠战略。第一、增加经营的网点，要在农村的各个地区开设农村信用社，将其进行全面化的覆盖，可以在很大程度上解决农村金融地理性的问题。第二、发展小额贷款业务，尽可能的满足农民对资金的需求。第三。建立完善的抵押品替代制度，可以解决农户贷款的问题。但是缺乏抵押品目前农户贷款过程中出现的一个主要问题，所以要对押品替代制度加强创新与完善，例如：将社会资源、组织资源等作为贷款的抵押品。
（二）、加速农村经济发展，解除农村信用社发展的经济约束
首先，政策惠农。在发展农村经济的过程中，要对支农惠农政策进行不断的完善与优化。第一要将农民的赋税负担逐渐降低;第二对种粮的农民给予一定的补贴;第三根据目前发展的实际情况合理实行粮食最低收购价政策。第四政府要加大对贫困地区的扶持[5]。
其次，投入助农。长时间发展的二元结构导致农产品供应不足，严重阻碍了农村经济的发展，同时对农村经融也造成了一定的威胁，加剧了交易的风险，阻碍了农村信用社的发展，对于这种情况唯一的方法就是政府要给予一定的支持和帮助，极大农业农村的投入力度，将国家的各项建设和事业发展的方向进行转变，逐渐转向农村，不仅可以满足农村产品的财政支撑，还可以促进农村经济的发展。
最后，科技兴农，要快速转变农业产业的发展模式，尽最大的努力来进一步促进农村第一产业、第二产业以及第三产业的有效融合与共同发展。在网络信息技术蓬勃发展的形势下，农业的发展要牢牢抓住这一发展机遇，利用网络信息技术来实施“互联网+”的行动，通过物联网与农业向结合的发展模式来有效推动农业产业组织的创新与升级，从而进一步推动我国提高农业生产的经济效益。
（三）、转变发展模式和发展战略，营造良好的宏观制度环境
首先、改变二元结构，积极做好统筹城乡发展。长时间发展二元结构导致城乡之间的公共产品和服务存在了很多的差异性，严重影响了“三农”的发展。第一，由政府和相关机构加大对农业的投入和补贴，增加农村基本的公共产品和相关的服务体系，有利提高农村经济的效益[6]。第二、实行金融普惠制，建立完善的城乡一体的社会保障体系，坚持以农民为主体的工作理念，以充分尊重农民意愿为工作原则，把农业产业的自主经营权完全的交到农民的手中，实现农民国民待遇。其次，实现“一村一品”“一乡一业”“一县一园”的优势产区。从而快速提高农产品的自产自给水平，科学的规划农业产业的发展目标，以此来构建一个完全符合市场需求，农业资源优化程度较高的现代农业生产模式以及科学合理的农业结构区域布局;最后、政府要积极的完善与规范农村政策，不断的深化农村改革。针对农业发展过程中制度与机制不完善的问题来进行合理、有效的解决，同时要进一步贯彻与落实农村土地制度改革、体产权制度改革以及农业经营制度改革等相关的工作，将保护农民的利益放在首要的位置上。
三、结束语
综上所述，随着社会经济的快速发展，我国的农业经济的改革、如何让协调农村信用社与农村经济之间的关系失已经成为我国现阶段社会经济发展所面临的主要问题，同时也是农业经济日后发展的主要任务。因此，为了早日完成这项任务，首先政府部门要深化农村信用社改革，解除农村信用社发展的经济约束，以此来促进农业经济的发展，实现我国农村信用社与农村经济的协调发展的目标。
参考文献
[1]蒋秀莲.农村信息化与农村经济增长关系实证研究--以江苏省徐州市农村为例[J].江苏农业科学，2016，44（7）：579-582.
[2]王淑英，孙冰，秦芳.基于空间面板杜宾模型的农村金融发展与农村经济增长关系研究？[J].中国农业资源与区划，2016，37（9）：196-204.
[3]吴宗杰，苏宏枝，苏旭峰，等.山东省农业经济增长、农村金融与农业全要素生产率关系研究[J].农村金融研究，2018，（3）：67-72.
[4]薛晨，袁永智.我国农村金融与农村经济发展关系剖析——基于河南省实证数据的结构方程模型[J].金融理论与实践，2018，（2）：60-64.
[5]陈梦，陈雄高.庇护关系视角下的农村合作社经济——基于S县某村农民专业合作社实证考察[J].山西青年，2018，（21）：129.
[6]邱立军，徐伟川.吉林省农村金融发展与农村经济增长关系的实证分析[J].湖北农业科学，2015，54（22）：5789-5792，封3.
（作者单位：郑州市市区农村信用合作联社）