论文部分内容阅读
摘 要：社会经济快速发展为金融行业特别是银行业的发展创造良好的条件，但是传统的金融管理模式和运营模式已经不能满足当下的企业和社会的实际需求。因此，金融行业必须引入先进的技术以降低成本、提升效率。区块链技术作为技术数字化时代的创新，天然具有不可篡改、不可伪造的特点。本文讨论了区块链技术在金融行业中的应用以及对传统金融模式产生的影响。
关键词：区块链；传统金融；变革；创新研究
互联网的快速发展使人们的购物习惯、企业经营方式、结算方式等都发生了一系列的变化，特别在是支付宝、财付通等第三方支付平台使用率不断增加的情况之下，银行业的发展运营受到极大程度的冲击。与传统的金融模式相比，区块链技术通过程序化方式记录、存储、传递、核实、分析数据，省去了大量人力成本、中介成本，为金融行业的变革提供了技术支撑。为了有效的解决传统金融发展过程当中的资金回笼困难、内部控制形式化严重、风险防范体系缺乏、融资渠道较为单一、运营成本高等的诸多问题，金融行业需要全面加强区块链技术的有效引进，并积极进行全新的经营管理模式的有效构建。
一、在基于区块链的传统金融变革创新中加强应收账款账本建立
区块链技术采用数字加密算法具有不可篡改、易于审计的特点。当前已有众多的机构和企业将区块链技术引入到实际管理和应用当中，如蚂蚁金服以及其他加强公益账本建设的企业，并且取得了较为显著的金融管理成效。这不仅使得相关的公益活动的资金流向更加的透明、公开，同时也能够更好的动员更多的人参与到实际的金融活动当中。与此类似，银行业为了能够确保定期收回应收账款，可以利用区块链和智能合约技术为载体来构建全新的应收账款账本。通过智能合约技术可以清晰记录每一笔账款的借出、流向、收入、使用，同时在达成执行条件时合约自动执行，如冻结贷款方的账户、自动将贷款方资产划归银行所有等。这能够使双方都能够了解各笔资金的具体使用情况，规范双方的信贷行为，减少账款追讨造成的人力、时间等成本。此外，银行也可以全面的加强信用维护体系的引入，通过互联网络将用户的还款情况进行公开，有效利用信用的压力促使相关的个人或者企业及时还款。
二、在基于区块链的传统金融变革创新中加强资金内部控制管理
区块链技术本身具有较高的安全性和不可篡改性，因此，银行可以充分的借鉴道富和PeerNova合作的经验，在对资金流向进行管理的过程当中全面的引入区块链技术。也可以利用基于Cuneiform平台关软件和程序来开展内部控制管理工作。要求相关技术人员正确、规范的在计算机当中安装相应的程序，并及时的将银行的每一笔资金流向进行登记。这样能够自动而准确的掌握资金的具体使用情况和流向，从而能够使相关人员及时的获得可审计、透明的内部控制金融管理报告。银行也可以安排专业技术人员根据本银行的运营特点和内部控制管理模式设计相应的资金追踪平台，彻底的将内部资金管理的责任落实到每个工作人员头上，这样才能使每个工作人员都能够按照相关的操作要求使用规范来完成资金的全面管理可有效控制。在最大限度的提升银行资金的整体利用率的同时，有效避免银行资金内部控制形式化严重的现象出现。
三、在基于区块链的传统金融变革创新中加强资金管理系统建立
银行管理人员需要在充分考虑各方面情况之后，有针对性的加强较为完善的资金管理系统的全面建设。不仅要不断的引入具有较高技术水平和专业能力的优秀人才，同时也需要严格的关注区块链技术的发展前沿信息，然后将其应用在一体化、科技化、完整化的资金管理体系构建过程当中。另外，管理人员还可以在管理体系当中增加资金风险防控的内容，充分的利用先进的系统来对每一笔资金的借出和使用风险进行评估，然后再结合企业和相关机构的信用情况确定是否借贷。还可以通过管理系统当中的追踪功能来对现金流进行实时监控，这样能够及时的了解和发现银行资金管理过程当中存在的问题，然后采取有效的方法和措施解决和应对相关的风险。这样不仅能够有效的降低企业资金的风险系数，同时也能够确保区块链环境下的银行资金链流动能够保持在较为稳定的范围之内。
四、在基于区块链的传统金融变革创新中加强互联网金融平台建立
信息科技的快速发展虽然催生了一系列的银行线上服务，但同时也是银行需要面临较高的信息安全风险。因此，为了能够确保银行的业务水平得到有效的提升，相关人员就可以充分的利用区块链技术和计算机系统来完成先进的互联网金融平台的全面构建。定期的在平台上推送相关的与金融有关的信息，用户可以通过验证登记之后浏览和检索相关资讯。
五、结束语
区块链的主要优势在于基于分布式网络形成的共识机制，这使得基于区块链的应用具有高度透明性、开放性、去中心化、匿名性等特性，并受到了金融机构的广泛关注。随着金融行业的不断发展，传统的业务模式难以面对物联网金融的巨大挑战，金融行业正在积极寻求创新突破传统金融模式的束缚，区块链技术为传统金融变革提供技術支持。金融行业应当积极将区块链技术与传统金融业务融合，在应收账款账本建立、内部资金控制管理模式、资金管理系统建设、互联网金融平台建立等方面做出创新，进而为基于区块链的传统金融变革与创新奠定良好的基础。
参考文献：
[1]柯力.基于区块链的传统资金管理模式变革与创新[J].现代商业，2017，（28）：149-150.
[2]冯文芳，申风平.区块链：对传统金融的颠覆[J].甘肃社会科学，2017，（05）：239-244.
作者简介：
尹逊亮，中国人民银行济南分行。
关键词：区块链；传统金融；变革；创新研究
互联网的快速发展使人们的购物习惯、企业经营方式、结算方式等都发生了一系列的变化，特别在是支付宝、财付通等第三方支付平台使用率不断增加的情况之下，银行业的发展运营受到极大程度的冲击。与传统的金融模式相比，区块链技术通过程序化方式记录、存储、传递、核实、分析数据，省去了大量人力成本、中介成本，为金融行业的变革提供了技术支撑。为了有效的解决传统金融发展过程当中的资金回笼困难、内部控制形式化严重、风险防范体系缺乏、融资渠道较为单一、运营成本高等的诸多问题，金融行业需要全面加强区块链技术的有效引进，并积极进行全新的经营管理模式的有效构建。
一、在基于区块链的传统金融变革创新中加强应收账款账本建立
区块链技术采用数字加密算法具有不可篡改、易于审计的特点。当前已有众多的机构和企业将区块链技术引入到实际管理和应用当中，如蚂蚁金服以及其他加强公益账本建设的企业，并且取得了较为显著的金融管理成效。这不仅使得相关的公益活动的资金流向更加的透明、公开，同时也能够更好的动员更多的人参与到实际的金融活动当中。与此类似，银行业为了能够确保定期收回应收账款，可以利用区块链和智能合约技术为载体来构建全新的应收账款账本。通过智能合约技术可以清晰记录每一笔账款的借出、流向、收入、使用，同时在达成执行条件时合约自动执行，如冻结贷款方的账户、自动将贷款方资产划归银行所有等。这能够使双方都能够了解各笔资金的具体使用情况，规范双方的信贷行为，减少账款追讨造成的人力、时间等成本。此外，银行也可以全面的加强信用维护体系的引入，通过互联网络将用户的还款情况进行公开，有效利用信用的压力促使相关的个人或者企业及时还款。
二、在基于区块链的传统金融变革创新中加强资金内部控制管理
区块链技术本身具有较高的安全性和不可篡改性，因此，银行可以充分的借鉴道富和PeerNova合作的经验，在对资金流向进行管理的过程当中全面的引入区块链技术。也可以利用基于Cuneiform平台关软件和程序来开展内部控制管理工作。要求相关技术人员正确、规范的在计算机当中安装相应的程序，并及时的将银行的每一笔资金流向进行登记。这样能够自动而准确的掌握资金的具体使用情况和流向，从而能够使相关人员及时的获得可审计、透明的内部控制金融管理报告。银行也可以安排专业技术人员根据本银行的运营特点和内部控制管理模式设计相应的资金追踪平台，彻底的将内部资金管理的责任落实到每个工作人员头上，这样才能使每个工作人员都能够按照相关的操作要求使用规范来完成资金的全面管理可有效控制。在最大限度的提升银行资金的整体利用率的同时，有效避免银行资金内部控制形式化严重的现象出现。
三、在基于区块链的传统金融变革创新中加强资金管理系统建立
银行管理人员需要在充分考虑各方面情况之后，有针对性的加强较为完善的资金管理系统的全面建设。不仅要不断的引入具有较高技术水平和专业能力的优秀人才，同时也需要严格的关注区块链技术的发展前沿信息，然后将其应用在一体化、科技化、完整化的资金管理体系构建过程当中。另外，管理人员还可以在管理体系当中增加资金风险防控的内容，充分的利用先进的系统来对每一笔资金的借出和使用风险进行评估，然后再结合企业和相关机构的信用情况确定是否借贷。还可以通过管理系统当中的追踪功能来对现金流进行实时监控，这样能够及时的了解和发现银行资金管理过程当中存在的问题，然后采取有效的方法和措施解决和应对相关的风险。这样不仅能够有效的降低企业资金的风险系数，同时也能够确保区块链环境下的银行资金链流动能够保持在较为稳定的范围之内。
四、在基于区块链的传统金融变革创新中加强互联网金融平台建立
信息科技的快速发展虽然催生了一系列的银行线上服务，但同时也是银行需要面临较高的信息安全风险。因此，为了能够确保银行的业务水平得到有效的提升，相关人员就可以充分的利用区块链技术和计算机系统来完成先进的互联网金融平台的全面构建。定期的在平台上推送相关的与金融有关的信息，用户可以通过验证登记之后浏览和检索相关资讯。
五、结束语
区块链的主要优势在于基于分布式网络形成的共识机制，这使得基于区块链的应用具有高度透明性、开放性、去中心化、匿名性等特性，并受到了金融机构的广泛关注。随着金融行业的不断发展，传统的业务模式难以面对物联网金融的巨大挑战，金融行业正在积极寻求创新突破传统金融模式的束缚，区块链技术为传统金融变革提供技術支持。金融行业应当积极将区块链技术与传统金融业务融合，在应收账款账本建立、内部资金控制管理模式、资金管理系统建设、互联网金融平台建立等方面做出创新，进而为基于区块链的传统金融变革与创新奠定良好的基础。
参考文献：
[1]柯力.基于区块链的传统资金管理模式变革与创新[J].现代商业，2017，（28）：149-150.
[2]冯文芳，申风平.区块链：对传统金融的颠覆[J].甘肃社会科学，2017，（05）：239-244.
作者简介：
尹逊亮，中国人民银行济南分行。