2002年春，我有幸应邀回国为基金业同仁作营销方面的培训。那时开放式基金在国内还是非常新鲜的事物，总共不过十几只，普通老百姓根本就不知道什么是基金，不过国内基金市场蕴藏的巨大潜力和基金公司那些年轻人的奋斗激情，却着实让我吃了一惊。
　　2年后，我欣然告别了13年的海外生活，回到祖国。仅仅是2年，虽然对国内基金业的发展有所期待，但还是不敢相信它的生命力是如此旺盛，成长速度如此惊人。身边的亲友们也开始打听，“基金到底是什么”、“基金和股票有什么不同”，我心里开始得意，其实是由衷的高兴。从一无所知到倍感新奇，基金在大众眼里虽然还很陌生，但显然已留下了印象。
　　最近，我新加盟的基金公司——湘财荷银正在庆贺货币市场基金的首发告捷，一位多年的老友闻风打来电话。这位仁兄属于当前国内典型的成功人士，事业蒸蒸日上，太太全职照料家人，生活上早已度过压力重重的阶段，开始关注理财规划。但偏偏给他带来丰厚利润的上海楼市在高位岌岌可危，同时国内股市也持续低靡，4年以来几乎跌入谷底。一时间手头充裕的闲置资金无处可去，这时他想起了从事基金营销的我，于是前来求助。当我耐心地介绍完基金这种理财工具时，他居然兴奋地连声问我：“真有这么好的东西?”这个反应倒让我吃了一惊。也许这就是目前国内比较普遍的情况，大量生活无忧的中产阶级、甚至新富阶层一方面有强烈的理财需求，一方面却由于理财产品的匮乏和专业知识的限制而倍感困惑。像货币市场基金这么简单实用的理财工具，在国内却还非常“小众”。想想过去在加拿大工作的时候，薪水都是自动转入货币市场基金账户，我甚至说不清自己到底购买过多少货币市场基金。不过，这也正说明中国的基金业是一片净土，等待有心人来开垦。
　　说起个人理财，我又想起了一件趣事。那是两个月前的中秋节，我在深圳会见了一位朋友，席间融融之际，他随口发了几句牢骚。原来今年春节前后，由于对房地产调控的担心，他毅然抛掉了手里的楼盘，将资金全线投到几只股票中，理由是出于个人的研究判断，认为“长期向好”是必然趋势。谁曾料半年光阴一晃而过，深圳房价普涨了10％有余，而股市凄凉依旧。他懊悔地直说自己是彻头彻尾的“反向操作”。宽慰他之余，我不禁对这种个人投资的观念和模式感到意外。从回国接触的朋友看，相当一部分人都把“理财”等同于“投资”，往往草率地将高回报视作唯一目标。其实理财有两个原则：首先就是认清你自己，也就是要仔细衡量个人的风险承受能力，然后再选择收益与之匹配的产品。像刚才说到的那位朋友，他声称自己“长线看好”，但半年中的亏损就让他坐立不安，这说明他对自己的投资期限和风险承受能力根本不了解。第二是寻求专业服务。“术业有专攻”的古训在现代社会尤其发人深省，每个人都有“巧”的一面，自然也有“拙”的一面。太多的人都以为自己转念间就可以把握投资的真谛，事实上大都换来了深刻的教训。即便运气好能够短期获利，由于不具备专业技能早晚也会招致更惨痛的损失。
　　我在加拿大基金业工作了多年，可还是聘请了一名经纪人来打理财务，很多人包括前面那位朋友都不理解，他们觉得既然已有丰富的金融知识和从业经验，何必要请他人代劳。但事实并非如此，加拿大虽然只有3000万人口，但是市场上有将近2000只共同基金。乱花迷眼的品种且不说，繁忙的工作也让我无暇比较筛选。但是一名好的经纪人可以帮助我来分析个人需求，匹配风险收益，选择合适的金融产品。这样不但避免了个人仓促决定带来的隐患，也让我在工作之余可以更多地享受绘画、围棋等爱好带来的乐趣，不必为其它分心。从海外的理财发展来看，越是高端客户，越依赖专业人士来帮助他们作财务规划。现在国内很多商业银行都在贵宾理财方面尝试创新，做得有声有色，我想以后咨询个人理财师也会成为国人的理财选择。
　　有朋友说，国内的开放式基金还不到200只，产品同质化现象严重，还不如自己随便挑选。这种看法值得商榷。一方面国内基金产品对比欧美国家的确不多，产品细分程度也不够，但正是短期内的“同质化”才需要更深入的分析和对比。而且随着未来税收制度的扶持和养老金体系的完善，开放式基金将迎来真正的“井喷式”发展，那时异彩纷呈的基金市场就更呼唤理财服务了。另一方面，也是我感触很深的，那就是理财其实强调了一个“管理”的概念，是合理利用现有资源，满足人生的多种需求。长期来看，理财应该是贯穿一生的活动，而不是短期的投机行为；及早培养个人的理财意识，并养成良好的理财习惯(比如依靠专业服务)可以帮助你达到财务自由的境界，财务自由又是人生自由的重要组成部分。对每个人而言，这种内心深处的自由与平和是生命的终极追求。