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摘 要： 自2000年我国实行国家助学贷款政策以来，数以万计的家庭经济困难学生顺利进入大学。这一政策在实行过程中拖欠还款甚至违约现象比较严重，因此影响到了国家助学贷款政策的持续有效实施。文章就诚信教育在国家助学贷款中的作用进行调查研究，以探寻解决国家助学贷款政策可持续有效实施的方法，以使这一政策能惠及更多贫困学生。
关键词： 大学生 国家助学贷款 诚信教育
国家助学贷款是由政府贴息、商业银行和高校协同操作的一种商业信用贷款，它面向全国全日制普通高校中经济困难的本、专科学生和研究生，用于帮助这些学生克服在校期间的学费、住宿费和生活费等问题，是目前中国大学生资助系统中的主要形式。这一贷款制度自2000年3月实施以来，成效显著。从十几年来国家助学贷款实施的效果看，它不仅为因学费问题而不能进入大学的学生开辟了一条绿色通道，更重要的是培养了他们信守承诺的契约精神，以及自学自强、创新创业的自主意识。但是在该措施实施的过程中，存在某些大学生违约甚至恶意拖欠还款的问题。国家BBC官方数据显示：2014年我国城区的高校毕业生失业率在12%以上，农村的高校毕业生失业率达到30%以上，而后者正是国家助学贷款的主要对象，由于当前还没有相关法律解决这类问题，因此需要依靠教育。
一、大学生对诚信问题的认知水平与态度
大学生怎样看待诚信问题，他们对待诚信这个社会最普遍、最基本又重在践行的价值观念规范又抱有怎样的情感态度和价值取向呢？剖析这些问题，是在大学生中广泛开展诚信教育的前提和基础，为此，我们对徐州工程学院的学生对“诚信”及“及时偿还国家助学贷款”这两个问题的看法进行了问卷调查，共计发放问卷3000份，随机抽取学生进行问卷调查并对统计结果进行分析。调查结果显示，92.3%的学生高度重视诚信问题在社会上的表现和反映，他们认为，诚信是自己立身于社会最需具备的道德操守。仅有7.7%的学生表示对此只是一般关心。在调查对象中，85.6%的学生认为自己能够做到诚信且坚持以诚信为自己的做人原则，14.4%的学生认为自己基本能够做到诚信。这表明：大学生这个群体对于诚信问题持有积极健康的认知态度，并且把诚信当做是规范自我行为且必须遵循坚守的基本道德。
对于社会上乃至校园中出现的诚信缺失问题，调查结果显示：83.3%的学生明确表示非常关注这个问题，16.7%的学生表示比较关心，对于表现在一些平时看似是“小”事情但又关涉诚信的问题上，35.5%的学生对诸如开会迟到或借物不还等“小”事情表示会很生气，64.5%的学生对这些虽然会介意但能够原谅。这表明：一个良好的规范的社会环境的形成首先要有良好的诚信意识。至于诚信教育下大学生对现代社会诚信氛围的认识调查结果显示：75.7%的学生认为社会现状诚信状况良好，5.4%的学生认为社会诚信状况一般，11.2%的学生认为诚信现状很较差，7.7%的学生认为社会诚信现状糟糕。由此结果可以看出，大学生对于我国现今的社会诚信状况基本认同，极少部分对此较为失望，这是社会诚信问题凸显引起的，社会诚信工程建设仍需加强。
综观上述几个方面的调查数据与分析不难发现：第一，诚信教育下学生普遍具有诚信意识，对自己与他人的诚信都有较高要求，并且坚信诚信是自己立身于社会的重要道德守则，肯定诚信对于社会运行调节的作用。在认识到诚信重要性基础上针对学生在是否能及时还贷的问题，93.3%的学生回答一定会，6.7%的学生回答要看经济状况，没有一个学生回答会恶意拖欠。这一调查结果是令人满意的。第二，诚信教育不仅在偿还国家助学贷款方面能够提供一个保障机制作用，而且可以帮助大学生树立诚信的人生观、价值观和世界观。在诚信教育体制下，学生诚信意识显著增强，并且认为完备诚信档案设立条件下因为不能按时偿还国家助学贷款而影响自己的未来发展是非常不明智的。因此，为使国家助学贷款这一惠及众多的贫困学生的政策可持续实行，可以采用加强诚信教育的办法。
二、以国家助学贷款为平台，在大学生中开展诚信教育的经验对策
近年来，徐州工程学院在大学生中采取了诸多诚信教育新举措。新举措的实施不仅在归还国家助学贷款上取得了很好的效果，其活动的内容也极大地促进了校园诚信制度的建设，其形式极大地丰富了学生的校园文化生活。
1.构建大学生诚信评价体系，为每一位国家助学贷款的学生建立诚信档案。
学校在教书育人的同时，为每个学生尤其是办理国家助学贷款的学生建立诚信档案，在诚信档案中，对每个学生在校期间的生活、学习等各方面进行全面记录，并定期、全面地考察该学生的在校情况，同时对每个学生的诚信档案进行定期评价，待学生毕业后，学校主动与该生的就业单位取得联系并沟通其概况，共同督促学生还款，促进学生诚信意识的形成。这样的评价方式，不仅可以逐步完善学生诚信评价体系，还可以保障我国的国家助学贷款向着更好的方向前进，同时，大学生在校期间的良好的信用记录也为自己的人生记上光彩的第一笔。
2.完善风险补偿金制度，在贷款学生与银行之间建立起一道安全阀。
实行国家助学贷款新政策后，国家助学贷款正在有条不紊地进行着，高校同时新增一项费用，支付给银行作为助学贷款风险补偿金。风险补偿金制度实际上是在一定层面上将银行风险转嫁给高校，增加了高校负担。高校在这项工作中扮演着极其重要的角色，国家助学贷款是无担保的信用贷款，由于信用贷款比其他贷款更加具有风险性，因此贷款学生信用意识的好坏直接影响到国家助学贷款能否按时偿还，经办银行往往考虑这点，在发放贷款上尤为慎重，这就更加要求大学生具备良好的诚信意识。学校作为学生与银行之间的中间方，起着桥梁作用，需要做很多工作。在学生申请助学贷款前，学校应该对需要贷款的学生进行诚信教育，负责召集学生，让学生了解助学贷款的相关政策，如申请国家助学贷款的学生应该具备的条件、申请贷款的程序、贷款金额、贷款的偿还、违约后果和代偿制度等，确保每一位贷款学生都能够清楚地知道自己的还款时间和还款金额，避免因“无知还款型”而拖欠还款造成违约现象。 3.教育与劳动实践相结合，多方面为大学生提供勤工助学的机会。
勤工助学是高校为贫困学生建立的资助制度的又一个重要组成部分，它不仅在解决学生经济来源问题上发挥了很大作用，而且在培养学生自主能力和自立精神方面具有重要意义。在勤工助学工作上，徐州工程学院采取了一系列做法：第一，加大宣传力度，通过板报和身边的榜样的形式使学生转变观念，自主地认识到勤工助学的好处，同时通过座谈形式，了解学生对于勤工助学岗位的需求以便不断对勤工助学制度进行调整，鼓励更多的贫困生参加勤工助学。第二，学校除了在校内图书馆、食堂、地下超市等地为贫困学生提供了大量的勤工助学岗位，还组织学生到校外企业从事科技服务等，让所有贷款学生都有了勤工助学岗位。这些勤工助学岗位的设立不仅减轻了贷款学生学习和生活上的经济压力，同时锻炼了个人能力，为他们尽早地适应社会打下良好基础。第三，学校成立了贷款学生就业帮扶小组和创业指导小组，在困难学生尤其是贷款学生的就业帮扶方面，指导他们如何参加招聘会，如何参加单位面试。对于就业困难的学生主动帮助他们联系就业单位，力争尽快推荐其就业。在创业方面，学校在成立的大学生创业园区针对贷款学生创业优先入驻，并给予资金上的帮助和政策上的扶持。
4.在教育工作者与贷款学学生之间建立起“一对一”或“多对一”的帮扶机制。
第一，徐州工程学院在帮助贷款学生工作上不断寻求助困政策上的支持，不断拓宽助困渠道，积极寻求社会助学金。近几年来，学校先后设立了华顺、维维、徐工、百盛、杨东、太谷等社会助学金，年资助金额达30万以上，资助学生范围覆盖了学校所有贷款学生。第二，由学校的师生和党员设立了爱心基金，爱心基金的设立在特困生的困难时期起到了非常重要的作用。自2012年至今，共收到爱心基金款68000余元，帮助160多名困难学生渡过了难关。第三，学校在部分教师党员和特殊学生之间成立“一对一”帮扶机制，“一对一”帮扶不仅在经济上给予一定帮助，而且在思想上和学习上给予相应的关心和帮助，从而引导他们正确看待贫困，树立自立自强的信心，更好地立足于社会。
5.关注贷款学生的心理问题。
在关注贷款学生的心理问题方面，徐州工程学院除了每学年定期开展的心理建档工作外，还对存在心理困惑的贷款学生给予充分关注，开展励志教育、责任教育和感恩教育，学校要求各年级辅导员班主任定期深入学生宿舍与学生进行沟通与交流，帮助他们正确认识自己面临的问题，让贷款学生不要因为贷款而背上沉重的思想包袱，同时帮助他们树立信心，鼓励他们努力学习，快乐生活，出色地完成学业，毕业后找一份自己满意的工作回报父母、回报社会、回报国家。
三、结语
大学生国家助学贷款政策实行过程中出现的诚信缺失问题可以通过高校教育得到改善，因诚信缺失而引起的政策持续有效施行困难的问题也可以通过诚信教育加以防范，诚信教育将是防范诚信缺失中的重要措施，是帮助国家助学贷款持续实行的重要手段。高校应继续加强对贷款学生的诚信教育，把诚信教育作为大学生思想政治教育的重要一课，同时，继续加强感恩教育，把感恩教育与诚信教育相结合。这样，既可以加强高校在国家助学贷款中的桥梁作用，完善诚信评价体系，建立诚信档案，又可以使学生树立良好的诚信观和社会责任感。
参考文献：
[1]禹旭才，闫峥.美国大学生学术诚信教育的“三阶段”与“三结合[J].当代世界与社会主义，2014（01）.
[2]赵爱玲.简论新时期诚信教育思路和诚信养成模式的转变[J].学校党建与思想教育，2005（02）.
[3]李露萍.高等学校国家助学贷款存在的问题分析及对策[J].沈阳农业大学学报（社会科学版），2008（10）.
[4]黄华强，刘小江.地方院校毕业生助学贷款还贷的现状调查及对策分析[J].教育与职业，2008（12）.
[5]焦守伟.国家助学贷款道德风险规避探究[J].当代教育理论与实践，2010（02）.
[6]俞骏.国家大学生助学贷款违约现象分析及对策研究[J].经济师，2005（07）.
[7]江秋霞.从对国家助学贷款的偿还浅谈大学生诚信教育问题[J].遵义师范学院学报，2008（08）.
项目简介：本论文为徐州工程学院科研项目“徐州工程学院国家助学贷款学生诚信教育研究”阶段性成果。
关键词： 大学生 国家助学贷款 诚信教育
国家助学贷款是由政府贴息、商业银行和高校协同操作的一种商业信用贷款，它面向全国全日制普通高校中经济困难的本、专科学生和研究生，用于帮助这些学生克服在校期间的学费、住宿费和生活费等问题，是目前中国大学生资助系统中的主要形式。这一贷款制度自2000年3月实施以来，成效显著。从十几年来国家助学贷款实施的效果看，它不仅为因学费问题而不能进入大学的学生开辟了一条绿色通道，更重要的是培养了他们信守承诺的契约精神，以及自学自强、创新创业的自主意识。但是在该措施实施的过程中，存在某些大学生违约甚至恶意拖欠还款的问题。国家BBC官方数据显示：2014年我国城区的高校毕业生失业率在12%以上，农村的高校毕业生失业率达到30%以上，而后者正是国家助学贷款的主要对象，由于当前还没有相关法律解决这类问题，因此需要依靠教育。
一、大学生对诚信问题的认知水平与态度
大学生怎样看待诚信问题，他们对待诚信这个社会最普遍、最基本又重在践行的价值观念规范又抱有怎样的情感态度和价值取向呢？剖析这些问题，是在大学生中广泛开展诚信教育的前提和基础，为此，我们对徐州工程学院的学生对“诚信”及“及时偿还国家助学贷款”这两个问题的看法进行了问卷调查，共计发放问卷3000份，随机抽取学生进行问卷调查并对统计结果进行分析。调查结果显示，92.3%的学生高度重视诚信问题在社会上的表现和反映，他们认为，诚信是自己立身于社会最需具备的道德操守。仅有7.7%的学生表示对此只是一般关心。在调查对象中，85.6%的学生认为自己能够做到诚信且坚持以诚信为自己的做人原则，14.4%的学生认为自己基本能够做到诚信。这表明：大学生这个群体对于诚信问题持有积极健康的认知态度，并且把诚信当做是规范自我行为且必须遵循坚守的基本道德。
对于社会上乃至校园中出现的诚信缺失问题，调查结果显示：83.3%的学生明确表示非常关注这个问题，16.7%的学生表示比较关心，对于表现在一些平时看似是“小”事情但又关涉诚信的问题上，35.5%的学生对诸如开会迟到或借物不还等“小”事情表示会很生气，64.5%的学生对这些虽然会介意但能够原谅。这表明：一个良好的规范的社会环境的形成首先要有良好的诚信意识。至于诚信教育下大学生对现代社会诚信氛围的认识调查结果显示：75.7%的学生认为社会现状诚信状况良好，5.4%的学生认为社会诚信状况一般，11.2%的学生认为诚信现状很较差，7.7%的学生认为社会诚信现状糟糕。由此结果可以看出，大学生对于我国现今的社会诚信状况基本认同，极少部分对此较为失望，这是社会诚信问题凸显引起的，社会诚信工程建设仍需加强。
综观上述几个方面的调查数据与分析不难发现：第一，诚信教育下学生普遍具有诚信意识，对自己与他人的诚信都有较高要求，并且坚信诚信是自己立身于社会的重要道德守则，肯定诚信对于社会运行调节的作用。在认识到诚信重要性基础上针对学生在是否能及时还贷的问题，93.3%的学生回答一定会，6.7%的学生回答要看经济状况，没有一个学生回答会恶意拖欠。这一调查结果是令人满意的。第二，诚信教育不仅在偿还国家助学贷款方面能够提供一个保障机制作用，而且可以帮助大学生树立诚信的人生观、价值观和世界观。在诚信教育体制下，学生诚信意识显著增强，并且认为完备诚信档案设立条件下因为不能按时偿还国家助学贷款而影响自己的未来发展是非常不明智的。因此，为使国家助学贷款这一惠及众多的贫困学生的政策可持续实行，可以采用加强诚信教育的办法。
二、以国家助学贷款为平台，在大学生中开展诚信教育的经验对策
近年来，徐州工程学院在大学生中采取了诸多诚信教育新举措。新举措的实施不仅在归还国家助学贷款上取得了很好的效果，其活动的内容也极大地促进了校园诚信制度的建设，其形式极大地丰富了学生的校园文化生活。
1.构建大学生诚信评价体系，为每一位国家助学贷款的学生建立诚信档案。
学校在教书育人的同时，为每个学生尤其是办理国家助学贷款的学生建立诚信档案，在诚信档案中，对每个学生在校期间的生活、学习等各方面进行全面记录，并定期、全面地考察该学生的在校情况，同时对每个学生的诚信档案进行定期评价，待学生毕业后，学校主动与该生的就业单位取得联系并沟通其概况，共同督促学生还款，促进学生诚信意识的形成。这样的评价方式，不仅可以逐步完善学生诚信评价体系，还可以保障我国的国家助学贷款向着更好的方向前进，同时，大学生在校期间的良好的信用记录也为自己的人生记上光彩的第一笔。
2.完善风险补偿金制度，在贷款学生与银行之间建立起一道安全阀。
实行国家助学贷款新政策后，国家助学贷款正在有条不紊地进行着，高校同时新增一项费用，支付给银行作为助学贷款风险补偿金。风险补偿金制度实际上是在一定层面上将银行风险转嫁给高校，增加了高校负担。高校在这项工作中扮演着极其重要的角色，国家助学贷款是无担保的信用贷款，由于信用贷款比其他贷款更加具有风险性，因此贷款学生信用意识的好坏直接影响到国家助学贷款能否按时偿还，经办银行往往考虑这点，在发放贷款上尤为慎重，这就更加要求大学生具备良好的诚信意识。学校作为学生与银行之间的中间方，起着桥梁作用，需要做很多工作。在学生申请助学贷款前，学校应该对需要贷款的学生进行诚信教育，负责召集学生，让学生了解助学贷款的相关政策，如申请国家助学贷款的学生应该具备的条件、申请贷款的程序、贷款金额、贷款的偿还、违约后果和代偿制度等，确保每一位贷款学生都能够清楚地知道自己的还款时间和还款金额，避免因“无知还款型”而拖欠还款造成违约现象。 3.教育与劳动实践相结合，多方面为大学生提供勤工助学的机会。
勤工助学是高校为贫困学生建立的资助制度的又一个重要组成部分，它不仅在解决学生经济来源问题上发挥了很大作用，而且在培养学生自主能力和自立精神方面具有重要意义。在勤工助学工作上，徐州工程学院采取了一系列做法：第一，加大宣传力度，通过板报和身边的榜样的形式使学生转变观念，自主地认识到勤工助学的好处，同时通过座谈形式，了解学生对于勤工助学岗位的需求以便不断对勤工助学制度进行调整，鼓励更多的贫困生参加勤工助学。第二，学校除了在校内图书馆、食堂、地下超市等地为贫困学生提供了大量的勤工助学岗位，还组织学生到校外企业从事科技服务等，让所有贷款学生都有了勤工助学岗位。这些勤工助学岗位的设立不仅减轻了贷款学生学习和生活上的经济压力，同时锻炼了个人能力，为他们尽早地适应社会打下良好基础。第三，学校成立了贷款学生就业帮扶小组和创业指导小组，在困难学生尤其是贷款学生的就业帮扶方面，指导他们如何参加招聘会，如何参加单位面试。对于就业困难的学生主动帮助他们联系就业单位，力争尽快推荐其就业。在创业方面，学校在成立的大学生创业园区针对贷款学生创业优先入驻，并给予资金上的帮助和政策上的扶持。
4.在教育工作者与贷款学学生之间建立起“一对一”或“多对一”的帮扶机制。
第一，徐州工程学院在帮助贷款学生工作上不断寻求助困政策上的支持，不断拓宽助困渠道，积极寻求社会助学金。近几年来，学校先后设立了华顺、维维、徐工、百盛、杨东、太谷等社会助学金，年资助金额达30万以上，资助学生范围覆盖了学校所有贷款学生。第二，由学校的师生和党员设立了爱心基金，爱心基金的设立在特困生的困难时期起到了非常重要的作用。自2012年至今，共收到爱心基金款68000余元，帮助160多名困难学生渡过了难关。第三，学校在部分教师党员和特殊学生之间成立“一对一”帮扶机制，“一对一”帮扶不仅在经济上给予一定帮助，而且在思想上和学习上给予相应的关心和帮助，从而引导他们正确看待贫困，树立自立自强的信心，更好地立足于社会。
5.关注贷款学生的心理问题。
在关注贷款学生的心理问题方面，徐州工程学院除了每学年定期开展的心理建档工作外，还对存在心理困惑的贷款学生给予充分关注，开展励志教育、责任教育和感恩教育，学校要求各年级辅导员班主任定期深入学生宿舍与学生进行沟通与交流，帮助他们正确认识自己面临的问题，让贷款学生不要因为贷款而背上沉重的思想包袱，同时帮助他们树立信心，鼓励他们努力学习，快乐生活，出色地完成学业，毕业后找一份自己满意的工作回报父母、回报社会、回报国家。
三、结语
大学生国家助学贷款政策实行过程中出现的诚信缺失问题可以通过高校教育得到改善，因诚信缺失而引起的政策持续有效施行困难的问题也可以通过诚信教育加以防范，诚信教育将是防范诚信缺失中的重要措施，是帮助国家助学贷款持续实行的重要手段。高校应继续加强对贷款学生的诚信教育，把诚信教育作为大学生思想政治教育的重要一课，同时，继续加强感恩教育，把感恩教育与诚信教育相结合。这样，既可以加强高校在国家助学贷款中的桥梁作用，完善诚信评价体系，建立诚信档案，又可以使学生树立良好的诚信观和社会责任感。
参考文献：
[1]禹旭才，闫峥.美国大学生学术诚信教育的“三阶段”与“三结合[J].当代世界与社会主义，2014（01）.
[2]赵爱玲.简论新时期诚信教育思路和诚信养成模式的转变[J].学校党建与思想教育，2005（02）.
[3]李露萍.高等学校国家助学贷款存在的问题分析及对策[J].沈阳农业大学学报（社会科学版），2008（10）.
[4]黄华强，刘小江.地方院校毕业生助学贷款还贷的现状调查及对策分析[J].教育与职业，2008（12）.
[5]焦守伟.国家助学贷款道德风险规避探究[J].当代教育理论与实践，2010（02）.
[6]俞骏.国家大学生助学贷款违约现象分析及对策研究[J].经济师，2005（07）.
[7]江秋霞.从对国家助学贷款的偿还浅谈大学生诚信教育问题[J].遵义师范学院学报，2008（08）.
项目简介：本论文为徐州工程学院科研项目“徐州工程学院国家助学贷款学生诚信教育研究”阶段性成果。