农村经济是中国经济体系中的重要部分，发展农村经济，对于推动中国国民经济健康、稳定、快速发展具有重要意义。但是，农户“融资难”问题一直是困扰农村经济发展的重要因素，有效缓解农户信贷约束，活跃农村资本流动，是我国普惠金融战略的重要布局。农户由于其自身的信息生产特点，难以提供相应要求的抵押担保品，致使银行与农户之间信息严重不对称。已有大量成熟的研究表明关系型信贷技术能够改善信息不透明者的融资状况，并对关系型信贷对于中小企业的作用进行实证验证，但是对于农户相关方面的研究较少。农户与中小企业一样，缺少“硬信息”，生产较多的“软信息”，关系型信贷技术对于缓解农户信息不对称问题也具有较高的适用价值。
　　本文基于现有研究，利用江苏省760户农户的调研数据，对银农关系与农户“软信息”传递效果之间的逻辑关系进行探讨。通过对“软信息”理论框架的构建，分析出农户“软信息”能够较大程度地反映出农户的信用资质。农户“软信息”的有效传递能够释放出信息信号，分离出高信用农户和低信用农户，形成信贷市场上的分离均衡，而农户“软信息”有效传递的关键就是银农关系。借鉴前人研究方法，构建银农关系的两个指标—关系持续期和关系宽广度，以是否获得信用贷款作为衡量“软信息”有效传递的变量。在实证分析中，从信贷供给与需求的两个视角，建立关于农户信贷可得的供求方程模型，利用CMP混合估计法，探索银农关系对农户“软信息”传递效果的影响。
　　结果发现：第一，银农关系对农户“软信息”传递具有正向作用，银农关系对信用认证信息作用明显，但对收入、金融应用信息作用不显著，反映出信用认证信息是银行重要考虑的决策依据。第二，通过对银行规模的异质性分析，发现小银行更擅长发展关系型信贷技术，主要源于小银行的组织架构模式，能够平衡银行在信息处理时的信息搜寻成本和决策权下放的委托代理成本。第三，通过对农户异质性的分析，关系型信贷的收益主要来源于跨期合约的制定，农业大户持续生产经营的性质是银行长期开展关系型信贷技术的理想对象，但是实证结果发现，农业大户并未有明显优势，反映出关系型信贷技术的发展仍然存在瓶颈。综上所述，关系型信贷技术适合我国农村信息生产特征，通过银农关系深刻影响“软信息”传递效果，对于缓解农户融资问题具有重要意义。