本研究主要是分析国有商业银行中间业务发展问题。在分析我国商业银行发展中间业务的收益和风险的基础上，给出了影响中间业务发展的因素，解释了我国国有商业银行中间业务发展滞后的原因，并且结合徐州农行的实际，在实证分析徐州农行中间业务对利润贡献的前提下，探讨了徐州市农行在发展中间业务方面所存在的问题，并结合国外商业银行中间业务发展的经验，提出了促进徐州农行中间业务发展的策略。 在对国内外相关文献资料梳理总结的基础上，论文首先对中间业务的概念和内涵进行了界定，并且对中间业务发展的理论依据进行了探讨，指出发展中间业务是银行本身追求利润最大化的必然结果，是完善金融服务的客观要求，统一了商业银行三大经营目标，并且金融创新促进了商业银行中间业务的发展。研究继而分析了中间业务与资产负债业务之间的关系：资产负债业务是开展中间业务的基础，中间业务对资产负债业务有稳定和促进的作用，随着中间业务的深入发展，中间业务与资产负债业务之间的联系日益紧密。 既然分析了中间业务的内涵和发展的理论依据，那么接着很自然就要分析发展中间业务所带来的收益和伴随的风险。中间业务对于商业银行收入和利润增长的影响是依靠其直接收益和间接收益实现的。直接收益是指中间业务直接带来的收入，由于商业银行中间业务收入采用收付实现制，因此收入就意味着利润，而间接收益则是其通过其外溢作用间接促进银行利润的增长。中间业务发展的风险主要包括信用风险、经营风险、竞争风险和声誉风险。 发展中间业务能在较低的风险条件下提高商业银行收入和利润，这已被一致认同。那么我国国有商业银行中间业务发展到底受哪些因素影响呢?论文第四部分从外部因素和内部因素两大方面进行了探讨，并且对我国国有商业银行中间业务发展滞后的原因作出了解释，可能的原因包括：金融体制改革还不完善、有待深化，银行用人体制的偏差导致中间业务开发结构不合理，中间业务管理机制不健全，而且中间业务收费过低且标准不统一，形成恶性竞争。 中间业务理论上能通过外溢作用提高商业银行的利润，那么实际过程中这种作用到底多大，论文第五部分借用费德模型对徐州市农行中间业务对银行利润增长的贡献进行了实证研究。结论显示，中间业务的发展对银行利润的外溢作用显著为正，中间业务的边际产品价值为0.2173元，即中间业务收入每增加1元，银行的利润就共可增加1.2173元。这结果表明了中间业务的间接收益及对银行利润的贡献。 在实证研究的基础上，综观国外同业中间业务发展现状以及中外对比的差距，可以看到大力发展中间业务已经成为商业银行发展的必然趋势，论文第六部分探讨了国外商业银行中间业务的发展对我国中间业务发展的启示。 最后，结合上述实证分析中徐州市农行在中间业务发展方面存在的问题，提出了相应的对策建议。