新锐银行由于信用卡业务经验缺乏,特别是在信用风险控制方面比较薄弱,目前发卡审核流程仅靠人工获取人行征信系统的数据来判断是否批准是远远不够的,还有随着信用卡业务的发展产生了海量的历史交易数据,所以需要对这些数据进行有效地管理和分析。为了避免信用卡信用欺诈和降低信用卡坏账风险,一方面分析客户的基本资料,从源头上控制了信用卡风险。另一方面基于CHAID决策树能够从大量的信用卡交易数据中获取出一些未知的、有价值的规律,而这些规律可以达到预测的目的,无疑降低了商业银行信用卡恶意透支等风险。首先讨论了新锐银行的现状以及其对各种风险管理应对的不足,采用CHAID决策树分析了数据并从中找出有益的信息来降低信用风险是十分有必要的,在明确了该系统设计的基础上,讨论了信用卡的客户管理、卡片申请、消费授权等主要功能,分析了客户信用评分、风险预警等核心流程。然后对客户信用管理、发卡审核、信用欺诈等核心子系统进行详细设计,其中重点讨论了构建信用评分来实现信用等级分类规则以及采用CHAID决策树算法识别信用欺诈等过程,达到信用卡发卡审批和消费交易行为进行预测的应用。最后,对同类的风险管理系统设计进行了比较。