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【摘要】融资难是微型企业长久以来的问题。在微型企业日益发展的今天，解决此问题显得尤为重要。为此政府部门颁布了扶持政策，虽然取得了一定的成效，但与预期效果还是有一定的差距。文章重在探析产生此问题的原因及解决途径。
【关键词】微型企业 融资难 扶持政策 解决途径
近年来微型企业数量与日俱增，在我国经济体系中扮演着越来越重要的角色。微型企业发展状况的好坏直接关系到我国宏观经济发展速度和人口就业水平。但目前，我国微型企业正面临着融资难，管理松散，从业人员专业知识缺乏等问题，严重阻碍了微型企业的发展。而解决好融资问题是使微型企业得以顺利发展的基础。
一、政府扶持政策
2010年12月4日，成都市下达了《成都市人民政府关于大力扶持微型企业发展的意见》，表示要充分发挥财政资金作用，大力扶持微型企业。次年6月，进一步颁布了关于贯彻《<成都市人民政府关于大力扶持微型企业发展的意见>实施细则》，详细提出了鼓励微小企业发展的11条优惠政策，前五条均为融资贷款方面的扶持政策，分别为：鼓励金融机构向微型企业贷款奖励；组建会员制担保机构奖励；贷款担保保费补贴和风险补偿；创新融资担保模式扶持奖励；融资代理服务机构奖励。主要政策内容为给予银行和小额贷款机构一定的奖励，鼓励其对微型企业发放贷款。
迄今为止政策下达刚满一年，虽说这些政策一定程度上缓解了贷款难的问题，但是与预期效果还有一段距离。大多数企业仍然采用原先的融资模式，并没有增加贷款。
二、政策没有达到预期效果的原因
目前，融资优惠政策并没有产生明显的实际效用。究其原因，笔者认为是在政策对接的过程中出现了偏差。每一项政策从开始制定到最终落实，中间都有一个对接的过程，要做到充分对接，则必须要清楚是否具有可行性，是否有需求，是否有市场。
（一）微型企业方面
1.微型企业往往能够自己解决。由于微型企业本身规模较小，多数是家庭式的，创立之时就是以内部融资为基础，也由于特定文化价值观造成的思维惯性，在融资时往往先考虑内部融资，后考虑外部融资。而且，微型企业经营手段单一，省去了logo制作，包装盒设计，商标专利申请，网上开拓市场，等等，对资金需求不大，但也一定程度上影响了企业的发展。
2.即使微型企业有心贷款，对于七点几的基准利率也只能望而却步。另外，微型企业本身是小本经营，有些生产场地都是租来的，根本就没有足够的抵押品，贷款就变得遥不可及。
（二）银行及担保机构方面
银行和担保机构均是以盈利为目的，不愿承担风险 。由于我国微型企业发展状况不佳，对于银行及担保机构来说，政府的优惠政策只是对弱势群体的扶持，这个弱势群体始终是一个包袱，扶贫是政府的事，与自己本身无关。况且他们认为，自己并不能以此盈利，虽然政府的补贴有一定的激励作用，但是他们还是对此慎之又慎。
由此可见，优惠政策虽然给了银行和担保机构一定的补助，也起到了一定程度的效果，但是不是十分理想。
三、解决途径及政策改进
（一）微型企业方面
政府应正确引导，让微型企业从思想上转变，使其经营步入正轨，扩大贷款需求。让微型企业扩张的意图增强，使其的营销、广告等被忽略的方面得到重视。加强老板或者经理的培训，纠正部分微型企业老板或经理不思进取，享受优惠安于现状，面对经营问题得过且过的不良心态。
（二）银行及担保机构方面
1.银行和担保机构要从思想上转变。目前，国有商业银行对微型企业的贷款占贷款总数不及40%，而数量庞大的微型企业发展需要的资金已远远超过贷款渠道所能提供的数额。所以说，这是一个极具潜力的市场。无论是国家机关还是金融机构都应从根本上意识到，目前微型企业在我国经济体系中举足轻重的地位，所以不能把微型企业边缘化，要把对微型企业的建设放在核心地位。
2.可以针对微型企业生产周期短，资金循环周期短，生产规模较小的特点，开发一种小额、短期、低利率的专项贷款，快捷有效地缓解融资难问题。
3.银行不轻易贷款主要是考虑到风险的问题，对此，只需要筛选出一些各方面应用良好，值得信赖的企业就可以有效规避风险。同时，可以对企业实行逐渐增加的贷款模式，即将初次贷款的额度设定得低一点，以后根据前期还款情况逐渐提高该企业的贷款额度。
（三）政府方面
1.政府部门作为企业的监管者，既可以作为企业强大的后盾，选出值得信赖的企业，建立微型企业信用资料库，对于不合规的企业予以剔除，又可以利用强制手段使企业履行还款义务。
2.政府部门还可另辟专门的微型企业金融贷款机构，建立会员制，便于集中专项管理。
综上所述，微型企业的发展离不开资金的支持，而保证资金来源的稳定长久离不开政府和金融机构的支持。从根本上解决融资难问题需要企业自身、金融机构、政府部门三方面的共同努力，也只有基于这一点才能使政策制定更为有效，才能真正促进微型企业又快又好的发展。
参考文献
[1]彭凯，向宇.我国银行开展小微企业贷款的困难和对策[J].银行管理，2009（01）.
[2]张杰，刘东.微型企业融资困境与金融机构行为选择问题研究[J].生产力研究，2007（01）.
作者简介：王可（1991-），女，河北邯郸人，就读于西南财经大学，研究方向：国家财税；余杰（1991-），男，四川成都人，就读于西南财经大学，研究方向：税务。
（责任编辑：刘晶晶）
【关键词】微型企业 融资难 扶持政策 解决途径
近年来微型企业数量与日俱增，在我国经济体系中扮演着越来越重要的角色。微型企业发展状况的好坏直接关系到我国宏观经济发展速度和人口就业水平。但目前，我国微型企业正面临着融资难，管理松散，从业人员专业知识缺乏等问题，严重阻碍了微型企业的发展。而解决好融资问题是使微型企业得以顺利发展的基础。
一、政府扶持政策
2010年12月4日，成都市下达了《成都市人民政府关于大力扶持微型企业发展的意见》，表示要充分发挥财政资金作用，大力扶持微型企业。次年6月，进一步颁布了关于贯彻《<成都市人民政府关于大力扶持微型企业发展的意见>实施细则》，详细提出了鼓励微小企业发展的11条优惠政策，前五条均为融资贷款方面的扶持政策，分别为：鼓励金融机构向微型企业贷款奖励；组建会员制担保机构奖励；贷款担保保费补贴和风险补偿；创新融资担保模式扶持奖励；融资代理服务机构奖励。主要政策内容为给予银行和小额贷款机构一定的奖励，鼓励其对微型企业发放贷款。
迄今为止政策下达刚满一年，虽说这些政策一定程度上缓解了贷款难的问题，但是与预期效果还有一段距离。大多数企业仍然采用原先的融资模式，并没有增加贷款。
二、政策没有达到预期效果的原因
目前，融资优惠政策并没有产生明显的实际效用。究其原因，笔者认为是在政策对接的过程中出现了偏差。每一项政策从开始制定到最终落实，中间都有一个对接的过程，要做到充分对接，则必须要清楚是否具有可行性，是否有需求，是否有市场。
（一）微型企业方面
1.微型企业往往能够自己解决。由于微型企业本身规模较小，多数是家庭式的，创立之时就是以内部融资为基础，也由于特定文化价值观造成的思维惯性，在融资时往往先考虑内部融资，后考虑外部融资。而且，微型企业经营手段单一，省去了logo制作，包装盒设计，商标专利申请，网上开拓市场，等等，对资金需求不大，但也一定程度上影响了企业的发展。
2.即使微型企业有心贷款，对于七点几的基准利率也只能望而却步。另外，微型企业本身是小本经营，有些生产场地都是租来的，根本就没有足够的抵押品，贷款就变得遥不可及。
（二）银行及担保机构方面
银行和担保机构均是以盈利为目的，不愿承担风险 。由于我国微型企业发展状况不佳，对于银行及担保机构来说，政府的优惠政策只是对弱势群体的扶持，这个弱势群体始终是一个包袱，扶贫是政府的事，与自己本身无关。况且他们认为，自己并不能以此盈利，虽然政府的补贴有一定的激励作用，但是他们还是对此慎之又慎。
由此可见，优惠政策虽然给了银行和担保机构一定的补助，也起到了一定程度的效果，但是不是十分理想。
三、解决途径及政策改进
（一）微型企业方面
政府应正确引导，让微型企业从思想上转变，使其经营步入正轨，扩大贷款需求。让微型企业扩张的意图增强，使其的营销、广告等被忽略的方面得到重视。加强老板或者经理的培训，纠正部分微型企业老板或经理不思进取，享受优惠安于现状，面对经营问题得过且过的不良心态。
（二）银行及担保机构方面
1.银行和担保机构要从思想上转变。目前，国有商业银行对微型企业的贷款占贷款总数不及40%，而数量庞大的微型企业发展需要的资金已远远超过贷款渠道所能提供的数额。所以说，这是一个极具潜力的市场。无论是国家机关还是金融机构都应从根本上意识到，目前微型企业在我国经济体系中举足轻重的地位，所以不能把微型企业边缘化，要把对微型企业的建设放在核心地位。
2.可以针对微型企业生产周期短，资金循环周期短，生产规模较小的特点，开发一种小额、短期、低利率的专项贷款，快捷有效地缓解融资难问题。
3.银行不轻易贷款主要是考虑到风险的问题，对此，只需要筛选出一些各方面应用良好，值得信赖的企业就可以有效规避风险。同时，可以对企业实行逐渐增加的贷款模式，即将初次贷款的额度设定得低一点，以后根据前期还款情况逐渐提高该企业的贷款额度。
（三）政府方面
1.政府部门作为企业的监管者，既可以作为企业强大的后盾，选出值得信赖的企业，建立微型企业信用资料库，对于不合规的企业予以剔除，又可以利用强制手段使企业履行还款义务。
2.政府部门还可另辟专门的微型企业金融贷款机构，建立会员制，便于集中专项管理。
综上所述，微型企业的发展离不开资金的支持，而保证资金来源的稳定长久离不开政府和金融机构的支持。从根本上解决融资难问题需要企业自身、金融机构、政府部门三方面的共同努力，也只有基于这一点才能使政策制定更为有效，才能真正促进微型企业又快又好的发展。
参考文献
[1]彭凯，向宇.我国银行开展小微企业贷款的困难和对策[J].银行管理，2009（01）.
[2]张杰，刘东.微型企业融资困境与金融机构行为选择问题研究[J].生产力研究，2007（01）.
作者简介：王可（1991-），女，河北邯郸人，就读于西南财经大学，研究方向：国家财税；余杰（1991-），男，四川成都人，就读于西南财经大学，研究方向：税务。
（责任编辑：刘晶晶）