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春节假期刚结束,央行加息成为兔年开门的头份“大礼”。
中国人民银行2月8日晚间宣布,自2月9日起,金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点。此次加息后一年期存贷款利率分别达到3.0%和6.06%。这是央行今年来首次加息。
加息刚过10天,中国人民银行决定,从2011年2月24日起,上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点,是今年的第二次上调准备金率。
在加息和国家捂紧“钱袋子”的背景下,老百姓如何打理自己的“钱袋子”呢?
存款策略:
▍可选短期,单笔金额不宜过大
西南财大尹志超教授说,由于今年已进入加息周期,市民储蓄和购买理财产品宜短不宜长,尽量购买3个月或者半年期的理财产品,定期存款金额可进行拆分。比如,存款20万元,可以分为10万元一笔,5万元一笔,2.5万元一笔,1.25万元两笔,也可以等额进行三个月、六个月、一年等不同期限的存单。这样有需要时 ,可以提前支取一张存折,不至于损失全部定期存款利息。
理财产品:
▍“短+长”是良方
加息之后,很多银行尚未推出新的理财产品,一些老产品的年化收益率仍在3%左右,比起定存的优势并不大。工商银行成都分行的理财师陈小姐表示,资金在5万元以上的客户,今年可借助短期理财产品应对央行的频繁加息。
加息后,一个月左右的产品年化收益率将逼近4%,这种产品每个月都有发售,如果市民采取“短+长”的思维,一年做10个月短期理财产品,等到年底利率升至高位时,再存一个长期定存,投资几乎无风险,收益还可观。
国债购买:
▍长期闲钱拿来买国债很划算
2009年、2010年国债的销售每况愈下,抢购场面早已不再。但在2011年加息周期中,国债的销售很可能再次火爆。
很多市民表示,目前股市“不给力”,楼市调控频繁,获得高收益的投资渠道很少。如果今年加三到四次利息,一年定期存款利率可能达到4%左右,届时,三年期、五年期国债的收益率能达到5%—6%,长时间不用的资金购买国债还是很划算的。
市民的这种想法,也得到了专业人士的认同。尹志超说,今年太频繁加息可能性不大,但也不排除一次性加息0.5个百分点,一年定期利率加到4%左右或见顶,平静了两年的国债市场可能再现火爆。
基金“吸金”:
▍“套餐组合”降低风险
在现有的证券市场上的基金,包括封闭式基金和开放式基金,具有收益性功能和增值潜能的特点。
经过对基金的筛选,最近一些银行推出基金的“套餐组合”,每个套餐中又包含债券型、混合型、股票型、指数型等多只基金,投资者购买“套餐”,就可避免只购买一只基金的风险。
对此,理财师陈小姐建议,购买基金应避免纯债券型,关注可以少部分仓位购买股票的双利债券型基金。
黄金与邮币卡:
▍一半是海水,一半是火焰
“对于金市来说,加息是利空。”尹志超认为,“2010年黄金年涨幅约达27%,年中一度呈现‘疯狂’状态,今年回归冷淡是必然。而且从2007年到现在,金价差不多翻了3倍,即使通胀再严重,3倍的风险还是很大。”
成都一家金银销售中心负责人李女士表示,今年黄金市场微妙复杂。技术上,金市已经连续10年上涨,不排除在十连阳后出现一根阴线。其次,去年黄金上涨的主要原因是欧债危机和美国宽松的货币政策,而今年欧美经济复苏,股市一旦走强,会分流金市资金,导致金价调整。
李女士建议,今年投资黄金要改变前两年的思路,投资者应以波段操作、高抛低吸的思路投资。
“去年很多品种已经翻倍,市场还未到‘疯狂’程度。”经营邮币卡的彭先生表示,大投资环境不佳,闲散资金无处可投,既可收藏又能升值的邮币卡很容易被热钱“盯住”。
人们往往认为,在通胀情况下,钱是无用的,投资到物以稀为贵的实物上才能得到超值回报。所以,有分析人士认为邮币卡市场目前仍属吸筹预热阶段,预计今年会更火。但也同时强调,投资需谨慎,毕竟这个市场“物以稀为贵”。(肖瑶)
中国人民银行2月8日晚间宣布,自2月9日起,金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点。此次加息后一年期存贷款利率分别达到3.0%和6.06%。这是央行今年来首次加息。
加息刚过10天,中国人民银行决定,从2011年2月24日起,上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点,是今年的第二次上调准备金率。
在加息和国家捂紧“钱袋子”的背景下,老百姓如何打理自己的“钱袋子”呢?
存款策略:
▍可选短期,单笔金额不宜过大
西南财大尹志超教授说,由于今年已进入加息周期,市民储蓄和购买理财产品宜短不宜长,尽量购买3个月或者半年期的理财产品,定期存款金额可进行拆分。比如,存款20万元,可以分为10万元一笔,5万元一笔,2.5万元一笔,1.25万元两笔,也可以等额进行三个月、六个月、一年等不同期限的存单。这样有需要时 ,可以提前支取一张存折,不至于损失全部定期存款利息。
理财产品:
▍“短+长”是良方
加息之后,很多银行尚未推出新的理财产品,一些老产品的年化收益率仍在3%左右,比起定存的优势并不大。工商银行成都分行的理财师陈小姐表示,资金在5万元以上的客户,今年可借助短期理财产品应对央行的频繁加息。
加息后,一个月左右的产品年化收益率将逼近4%,这种产品每个月都有发售,如果市民采取“短+长”的思维,一年做10个月短期理财产品,等到年底利率升至高位时,再存一个长期定存,投资几乎无风险,收益还可观。
国债购买:
▍长期闲钱拿来买国债很划算
2009年、2010年国债的销售每况愈下,抢购场面早已不再。但在2011年加息周期中,国债的销售很可能再次火爆。
很多市民表示,目前股市“不给力”,楼市调控频繁,获得高收益的投资渠道很少。如果今年加三到四次利息,一年定期存款利率可能达到4%左右,届时,三年期、五年期国债的收益率能达到5%—6%,长时间不用的资金购买国债还是很划算的。
市民的这种想法,也得到了专业人士的认同。尹志超说,今年太频繁加息可能性不大,但也不排除一次性加息0.5个百分点,一年定期利率加到4%左右或见顶,平静了两年的国债市场可能再现火爆。
基金“吸金”:
▍“套餐组合”降低风险
在现有的证券市场上的基金,包括封闭式基金和开放式基金,具有收益性功能和增值潜能的特点。
经过对基金的筛选,最近一些银行推出基金的“套餐组合”,每个套餐中又包含债券型、混合型、股票型、指数型等多只基金,投资者购买“套餐”,就可避免只购买一只基金的风险。
对此,理财师陈小姐建议,购买基金应避免纯债券型,关注可以少部分仓位购买股票的双利债券型基金。
黄金与邮币卡:
▍一半是海水,一半是火焰
“对于金市来说,加息是利空。”尹志超认为,“2010年黄金年涨幅约达27%,年中一度呈现‘疯狂’状态,今年回归冷淡是必然。而且从2007年到现在,金价差不多翻了3倍,即使通胀再严重,3倍的风险还是很大。”
成都一家金银销售中心负责人李女士表示,今年黄金市场微妙复杂。技术上,金市已经连续10年上涨,不排除在十连阳后出现一根阴线。其次,去年黄金上涨的主要原因是欧债危机和美国宽松的货币政策,而今年欧美经济复苏,股市一旦走强,会分流金市资金,导致金价调整。
李女士建议,今年投资黄金要改变前两年的思路,投资者应以波段操作、高抛低吸的思路投资。
“去年很多品种已经翻倍,市场还未到‘疯狂’程度。”经营邮币卡的彭先生表示,大投资环境不佳,闲散资金无处可投,既可收藏又能升值的邮币卡很容易被热钱“盯住”。
人们往往认为,在通胀情况下,钱是无用的,投资到物以稀为贵的实物上才能得到超值回报。所以,有分析人士认为邮币卡市场目前仍属吸筹预热阶段,预计今年会更火。但也同时强调,投资需谨慎,毕竟这个市场“物以稀为贵”。(肖瑶)