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【摘要】我国城乡经济发展存在很大差异的重要原因就是我国城乡之间金融发展存在巨大差距，是比较典型的“二元结构”，具体表现在城乡存贷款、金融资产规模、金融相关率、金融市场发展等多个方面。我们要正确看待差距，努力发展城乡金融和加大创新力度，正确分析和解决问题。
【关键词】城乡金融协调发展 正能量 金融二元结构 统筹城乡金融
一、我国城乡金融发展的“二元结构”
金融二元结构即二元金融结构，是发展中国家在金融抑制条件下金融体系的一种状态，可以归为两个方面，一方面，大型国有银行、商业银行以及外国银行的服务网点，形成了一个有限但却有组织的金融市场;另一方面，小规模经营非正式金融组织，也是存在在金融体系中的。两个方面组成了正式金融和非正式金融构成的金融体系。我国城市与乡村的金融发展存在的差距体现了城市、农村金融市场构成的“二元”结构的金融体系。笔者说的这种“二元”结构和通常意义上的二元结构是有所区别。从正式与非正式角度上看，两者都存在着正式和非正式金融市场。但从城市和农村金融的发展来看，两者之间无论是总量还是结构与制度都存在非常大差距，且两者是较相对独立的两个体系，资金是不能自由地双向流动的。笔者所指的中国城乡的金融二元结构就是我国当前金融体系的“二元”状态。
二、根据我国发展现状必然性的提出统筹城乡发展
（一）我国经济社会发展提出了需经过20多年的改革和发展才能基本实现建设全面的小康社会，经过了多年的发展城乡面貌发生了历史性的变化
在21世纪初，我国制定了现代化建设“三步走”战略中的前面两步已经得到了实现，国民生活水平已经总体上达到了小康。“总体上达到了小康”，是有两层平均含义的概念，第一层平均含义是总量的概念，GDP的总量比1980年翻两番;而另一层平均含义是全国总人口人均GDP已超过800美元。两个平均后面的，掩盖了很大的矛盾和反差。这主要表现为：城乡二元结构更为明显;减小区域差距扩大并没有好势头;社会和经济的发展不协调;人和自然的关系日趋恶化急需调整，即社会经济发展与资源环境保护背道而驰;国内发展与对外开发的关系也同样急需理顺。所以，这个总体小康还是低水平的、不全面的、发展非常不平衡的。
（二）我们提出来的统筹城乡发展“建设全面的小康社会”的概念，指的是惠及十几亿人口的“全面小康”，是所有国民都达到小康，不能仅仅依靠城市带动农村，而更应该提高农民的收入
所以，我们将要在2020年建成的全面小康社会是很大的概念。而我国目前的小康还是低水平的、不全面的、发展很不平衡的小康，其低水平最主要还是农村小康建设的水平低、农村经济社会发展的不全面和城乡之间发展的不平衡。不难理解，建设全面小康社会的重点难点在“三农”，实际上，“三农”问题成了“全面小康”的制约和“瓶颈”。必须通过重点解决“三农”问题，并且把“三农”问题纳入整个国民经济通盘考虑，用统筹城乡发展的思路来解决。所以我国统筹城乡发展的提出是全面建设小康社会的需要，而其深刻背景是城乡二元结构。
三、关于城乡金融发展非均衡化调控的政策建议
通过上文的分析，笔者认为要缓解城乡金融发展非均衡化进一步扩大的态势，解决“三农”发展融资的难题，促进农村经济良好发展，缩小城乡差距，制定与实施有利于农村社会经济和农业发展的有关政策，全面贯彻落实城乡统筹发展战略，我们需要对已有的城乡金融机构进行改革重组，积极科学的引导融资与现代化农业管理流向农村，促进“三农”事业发展，发掘城乡金融在支持城乡经济协调发展中的潜能，大力支持农村经济的发展。
（一）充分发挥城乡商业金融的正能量
商业金融是一个多元化金融机构的统称，从目前我国的实际情况来看，农村商业金融主要包括了中国农业银行、邮政储蓄银行和农村商业银行等;而在城镇就不一样了，除了四大国有银行代表的金融机构之外，还拥有近期发展兴起的很多的新型服务性的机构。当前我国处于经济社会转型期，广大农村同时面临着农业规模化、产业化经营中的金融需求和面临着农村工业化过程中工商业的融资需求，种养殖业大户也极具融资需求，是农村主要的融资需求主体，现有的农村商业银行很难满足各类的融资需求。特别是在当下，势必要强化城乡金融机构的作用。在农村金融市场上对所有金融机构的监管和管理，是确保城市和农村金融健康发展的重要保障，必然能有效解决城市和农村金融发展的非均衡化。
（二）进一步加强农村合作金融服务体系
农村合作金融是指农户门面临的资金供给与需求严重失衡，为了更好的解决融资困难，并由农户在自愿的基础之上，自发组织起来的农村合作金融形态。农村合作金融实行民主管理，盈亏自负，不以盈利为目的，其收入主要用于组织的发展;当然，也可以适当的分红。笔者认为农村合作金融是适应我国“三农”发展的重要金融制度安排。
（三）关注农村政策性金融跟上时代的步伐
由国家或政府机构推出的政策性金融工具，不是为了利润最大化为目标，而是具体负责具体实施政府指定的发展战略，在经营范围的法律限制，直接或间接从事一个特殊的政策性融资活动，充当政府促进经济发展和社会的稳定、作为宏观经济调控与管理的金融机构。要高度重视中国农业发展和农村政策性金融的与时俱进。
参考文献
[1]中国城乡金融二元结构强度分析. 四川省农业经济学会主办，2009年05期.
[2]统筹城乡发展与完善农村金融体系研究.西南财经大，2004.
作者简介：王腾龙（1992-），男，汉族，海南文昌人，就读于海南师范大学，专业：涉外金融学。
【关键词】城乡金融协调发展 正能量 金融二元结构 统筹城乡金融
一、我国城乡金融发展的“二元结构”
金融二元结构即二元金融结构，是发展中国家在金融抑制条件下金融体系的一种状态，可以归为两个方面，一方面，大型国有银行、商业银行以及外国银行的服务网点，形成了一个有限但却有组织的金融市场;另一方面，小规模经营非正式金融组织，也是存在在金融体系中的。两个方面组成了正式金融和非正式金融构成的金融体系。我国城市与乡村的金融发展存在的差距体现了城市、农村金融市场构成的“二元”结构的金融体系。笔者说的这种“二元”结构和通常意义上的二元结构是有所区别。从正式与非正式角度上看，两者都存在着正式和非正式金融市场。但从城市和农村金融的发展来看，两者之间无论是总量还是结构与制度都存在非常大差距，且两者是较相对独立的两个体系，资金是不能自由地双向流动的。笔者所指的中国城乡的金融二元结构就是我国当前金融体系的“二元”状态。
二、根据我国发展现状必然性的提出统筹城乡发展
（一）我国经济社会发展提出了需经过20多年的改革和发展才能基本实现建设全面的小康社会，经过了多年的发展城乡面貌发生了历史性的变化
在21世纪初，我国制定了现代化建设“三步走”战略中的前面两步已经得到了实现，国民生活水平已经总体上达到了小康。“总体上达到了小康”，是有两层平均含义的概念，第一层平均含义是总量的概念，GDP的总量比1980年翻两番;而另一层平均含义是全国总人口人均GDP已超过800美元。两个平均后面的，掩盖了很大的矛盾和反差。这主要表现为：城乡二元结构更为明显;减小区域差距扩大并没有好势头;社会和经济的发展不协调;人和自然的关系日趋恶化急需调整，即社会经济发展与资源环境保护背道而驰;国内发展与对外开发的关系也同样急需理顺。所以，这个总体小康还是低水平的、不全面的、发展非常不平衡的。
（二）我们提出来的统筹城乡发展“建设全面的小康社会”的概念，指的是惠及十几亿人口的“全面小康”，是所有国民都达到小康，不能仅仅依靠城市带动农村，而更应该提高农民的收入
所以，我们将要在2020年建成的全面小康社会是很大的概念。而我国目前的小康还是低水平的、不全面的、发展很不平衡的小康，其低水平最主要还是农村小康建设的水平低、农村经济社会发展的不全面和城乡之间发展的不平衡。不难理解，建设全面小康社会的重点难点在“三农”，实际上，“三农”问题成了“全面小康”的制约和“瓶颈”。必须通过重点解决“三农”问题，并且把“三农”问题纳入整个国民经济通盘考虑，用统筹城乡发展的思路来解决。所以我国统筹城乡发展的提出是全面建设小康社会的需要，而其深刻背景是城乡二元结构。
三、关于城乡金融发展非均衡化调控的政策建议
通过上文的分析，笔者认为要缓解城乡金融发展非均衡化进一步扩大的态势，解决“三农”发展融资的难题，促进农村经济良好发展，缩小城乡差距，制定与实施有利于农村社会经济和农业发展的有关政策，全面贯彻落实城乡统筹发展战略，我们需要对已有的城乡金融机构进行改革重组，积极科学的引导融资与现代化农业管理流向农村，促进“三农”事业发展，发掘城乡金融在支持城乡经济协调发展中的潜能，大力支持农村经济的发展。
（一）充分发挥城乡商业金融的正能量
商业金融是一个多元化金融机构的统称，从目前我国的实际情况来看，农村商业金融主要包括了中国农业银行、邮政储蓄银行和农村商业银行等;而在城镇就不一样了，除了四大国有银行代表的金融机构之外，还拥有近期发展兴起的很多的新型服务性的机构。当前我国处于经济社会转型期，广大农村同时面临着农业规模化、产业化经营中的金融需求和面临着农村工业化过程中工商业的融资需求，种养殖业大户也极具融资需求，是农村主要的融资需求主体，现有的农村商业银行很难满足各类的融资需求。特别是在当下，势必要强化城乡金融机构的作用。在农村金融市场上对所有金融机构的监管和管理，是确保城市和农村金融健康发展的重要保障，必然能有效解决城市和农村金融发展的非均衡化。
（二）进一步加强农村合作金融服务体系
农村合作金融是指农户门面临的资金供给与需求严重失衡，为了更好的解决融资困难，并由农户在自愿的基础之上，自发组织起来的农村合作金融形态。农村合作金融实行民主管理，盈亏自负，不以盈利为目的，其收入主要用于组织的发展;当然，也可以适当的分红。笔者认为农村合作金融是适应我国“三农”发展的重要金融制度安排。
（三）关注农村政策性金融跟上时代的步伐
由国家或政府机构推出的政策性金融工具，不是为了利润最大化为目标，而是具体负责具体实施政府指定的发展战略，在经营范围的法律限制，直接或间接从事一个特殊的政策性融资活动，充当政府促进经济发展和社会的稳定、作为宏观经济调控与管理的金融机构。要高度重视中国农业发展和农村政策性金融的与时俱进。
参考文献
[1]中国城乡金融二元结构强度分析. 四川省农业经济学会主办，2009年05期.
[2]统筹城乡发展与完善农村金融体系研究.西南财经大，2004.
作者简介：王腾龙（1992-），男，汉族，海南文昌人，就读于海南师范大学，专业：涉外金融学。