论文部分内容阅读
摘 要：大数据时代的发展，既是传统保险行业的机遇，也是挑战。基于此，本文从互联网保险的概念入手，分析了大数据时代对保险行业造成的积极影响与负面影响，然后给出了大数据时代背景下，互联网保险营销模式创新对策，保险公司需要提高对用户需求的重视、创新互联网保险营销体系、采取C2B保险服务营销模式、实现互联网与金融的有效融合，并建立互联网保险生态圈，实现互联网保险的可持续发展。
关键词：大数据时代；互联网；保险营销
引言
观察《互联网保险行业研究报告》可知，我国互联网保险规模逐年增加，正处于迅猛发展时期，能够带动保费的稳定增长。但是和发达国家相比，我国互联网保险仍旧处于落后水平，互联网保险在保险市场占据的比例不到10%，互联网保险产品存在严重的单一化与同质化问题，不利于我国互联网保险的发展。因此，保险公司需要加强互联网保险营销模式的创新。
一、大数据时代互联网保险营销模式分析
（一）互联网保险分析
互联网保险是大数据时代产生的一种全新保险营销模式，主要是将互联网以及电子商务技术作为工具，完成保险销售的一种经营管理活动。在政府工作报告中，李克强总理明确指出，我国各行业需要制定“互联网+”行动计划，实现移动互联网、大数据技术和传统产业的有效融合，实现互联网金融的可持续发展。因此，保险行业需要提高对互联網的重视，通过移动互联网、大数据技术和保险行业的有效融合，实现保险行业的创新发展，提高保险公司的产品与服务质量，从而促进保险行业的可持续健康发展。相关数据统计表明，我国近70%的传统保险公司开始接触互联网，互联网保费规模逐年上升。但是在实际的互联网保险营销发展过程中，仍旧存在保险产品同质化严重、客户黏性较低以及产品结构单一化等问题，成为阻碍互联网保险发展的主要因素。
（二）大数据时代对保险行业的影响分析
第一，积极影响。（1）互联网保险营销模式的出现大大节约了保险公司的经营成本，简化投保与理赔等业务的流程。相关数据估算结果显示，互联网模式能够降低60%以上的价值链成本，有助于保险公司经济效益与工作效率的提升；（2）互联网保险营销模式打破了时间与空间的限制，提高了营销的灵活性，实现了24小时保险服务，用户能够在线上进行保险公司对比分析，大大提高了信息传递速度，为用户带来了更优质的服务体验；（3）传统保险公司是按照大数法则以及精算技术完成产品定价，而互联网保险营销模式是将大数据技术作为基础，能够全面分析行业内的历史数据与现下数据，大大提高了数据估算的准确性，而且大数据技术能够对用户需求与用户偏好进行分析，提高了保险产品定价的准确性，为保险产品创新提供了新思路。
第二，负面影响。（1）互联网保险营销模式的良好发展前景，吸引了更多的投资者进入到保险行业，大大增加了保险行业的市场竞争，很容易引发恶性竞争，不利于保险行业的发展；（2）互联网保险营销模式应用的大数据技术以及云计算技术并没有完善的安全机制，用户信息安全与保险产品信息安全得不到保障，很容易导致消费者权益受到侵害；（3）互联网保险营销模式对保险公司的销售人员提出了更高的要求，目前销售人员的专业素养与信息素养难以满足互联网保险的要求，需要保险公司进一步提升工作人员的综合素养，从而提升保险公司的服务水平。
二、大数据时代互联网保险营销模式创新策略分析
（一）提高对用户需求的重视
在大数据时代背景下，互联网发展迅猛，大部分保险公司都开始网上营销。其中，有些保险公司是为了生存被迫选择；有些保险公司是随波逐流，很少有保险公司能够真正认识到互联网保险营销的意义，使得互联网保险产品呈现出单一化的发展趋势，大部分产品都是低价值的医疗险、理财险或者旅游意外险，对保险电商的发展造成了负面影响。上述问题出现的主要原因在于保险公司缺少对用户需求的重视，保险产品不满足市场需求。因此，在大数据时代，保险公司需要贯彻落实以人为本的理念，研发能够为保障用户利益的产品。比如，众安保险公司推出的保证保险以及责任保险；淘宝网提供的运费险以及碎屏险；腾讯推出的微信支付安全险等险种，都是基于用户需求制定的险种，真正实现了互联网保险营销的创新。
（二）创新互联网保险营销体系
要想实现保险营销模式的创新，保险公司需要充分利用的大数据技术及互联网，将用户作为基础，建立全新的互联网保险营销体系，明确险种的目标客户群，提高产品的营销效果。在大数据时代，大量信息传递大大提高了用户的流动性，保险公司需要加强市场调研，将用户体验作为核心，制定自身的品牌定位，完善保险公司的品牌策略。
（三）采取C2B保险服务营销模式
大数据时代的发展使保险公司更加明确企业的风险因子，使保险公司精准控制每个投保标成为可能，有助于保险公司的精细化管理，实现保险产品的个性化发展。因此，在进行互联网保险营销模式的创新时，保险公司需要根据风险特征、用户偏好、需求及习惯等内容，建立用户行为数据模型，从而建立相应的网络社区，加强用户与保险公司的沟通交流，确保保险公司的产品满足用户需求。与此同时，保险公司可以通过C2B保险服务营销模式的应用，使用户直接参与到保险产品的设计开发工作中，为用户提供“私人订制”服务。比如，京东保险充分利用“大数据+场景化”，针对用户的实际需求，推出了涉及海淘、家居、网络售后、众筹与投资这五个方面的保险服务，真正实现了保险产品的定制，受到用户的广泛好评。
（四）互联网与金融的有效融合
大数据与互联网的发展使越来越多的保险公司开始进行网络销售，大大增加了互联网保险营销行业的竞争，保险公司需要进行产品与服务的创新，这样才能够在竞争激烈的市场中站稳脚步。具体而言，保险公司需要转变目前的“人海战术”以及“人情保单”等错误营销手段，需要正确认识互联网技术与互联网思维，将用户作为核心，提供综合性一站式的保险服务，通过金融服务交易平台的建立，实现互联网与金融的有效融合，为用户提供财务管理规划，使用户享受到线下投保不会提供的服务，从而提升互联网保险的外延价值。 比如，平安保险公司建立了“互联网+综合金融”经营模式，将公司的线下金融客户转移为线上，在线上生活服务中为客户提供保险产品服务等多种金融业务，大大提高了服务效率，使平安保险公司转变为客户的“财富管家”，使用户选择平安保险公司办理相关的保险业务，提高企业与用户的粘度，有助于平安保险公司经济效益的提升。
（五）建立互联网保险生态圈
互联网的普及解决了信息传递不对称问题，只要拥有移动终端，人们能够随时在线。在这种发展背景下，将移动互联网技术作为基础的共享经济模式，对我国传统社会组织形成造成了冲击，实现供需之间的有效连接，网络平台取代了传统的公司。从经济发展角度而言，互联网保险能够分享给所有人，并根据用户的个人偏好，选择匹配度相对较高且具有一定性价比的保险产品，不仅能够提高互联网保险营销效率，还能够充分满足用户的需求，帮助保险公司完成传统销售队伍的转型，组建一支综合素养较高的营销团队，为用户提供保险、投资等多方面的服务。
因此，保险公司需要根据共享经济的发展趋势，有针对性地建立互联网保险生态圈。在该生态圈中，保险公司主要扮演如下角色：（1）主导角色，通过保险产品的创新，引导生态圈的发展，比如车生态圈主要结合车险产品的创新，健康医疗生态圈主要结合长期寿险以及私人医疗产品；（2）附属角色，根据生态圈的发展趋势进行保险产品的创新，比如在互联网P2P行業迅猛发展的趋势下，保险公司可以推出信用保证险等产品，实现保险行业与其他行业的有效融合。
三、结束语
综上所述，大数据时代的发展使传统保险行业向互联网保险转变，保险公司需要进行营销模式的创新。通过本文的分析可知，保险公司需要正确认知互联网技术及互联网思维，实现保险行业与互联网的有效融合，根据用户的需求与偏好，进行互联网保险产品的研发与创新，这样才能够提高互联网保险的营销效果，促进保险公司的长久健康发展。希望本文的分析可以为相关研究提供参考。
参考文献：
[1]汪渊.基于互联网+的保险产品创新与营销渠道拓展研究[D].江西师范大学，2017.
[2]李亚茹.我国互联网保险营销模式发展研究[D].广西大学，2015.
作者简介；
吕政（1986-），女，安徽合肥人，硕士研究生，中级，研究方向；保险学、财务管理。
关键词：大数据时代；互联网；保险营销
引言
观察《互联网保险行业研究报告》可知，我国互联网保险规模逐年增加，正处于迅猛发展时期，能够带动保费的稳定增长。但是和发达国家相比，我国互联网保险仍旧处于落后水平，互联网保险在保险市场占据的比例不到10%，互联网保险产品存在严重的单一化与同质化问题，不利于我国互联网保险的发展。因此，保险公司需要加强互联网保险营销模式的创新。
一、大数据时代互联网保险营销模式分析
（一）互联网保险分析
互联网保险是大数据时代产生的一种全新保险营销模式，主要是将互联网以及电子商务技术作为工具，完成保险销售的一种经营管理活动。在政府工作报告中，李克强总理明确指出，我国各行业需要制定“互联网+”行动计划，实现移动互联网、大数据技术和传统产业的有效融合，实现互联网金融的可持续发展。因此，保险行业需要提高对互联網的重视，通过移动互联网、大数据技术和保险行业的有效融合，实现保险行业的创新发展，提高保险公司的产品与服务质量，从而促进保险行业的可持续健康发展。相关数据统计表明，我国近70%的传统保险公司开始接触互联网，互联网保费规模逐年上升。但是在实际的互联网保险营销发展过程中，仍旧存在保险产品同质化严重、客户黏性较低以及产品结构单一化等问题，成为阻碍互联网保险发展的主要因素。
（二）大数据时代对保险行业的影响分析
第一，积极影响。（1）互联网保险营销模式的出现大大节约了保险公司的经营成本，简化投保与理赔等业务的流程。相关数据估算结果显示，互联网模式能够降低60%以上的价值链成本，有助于保险公司经济效益与工作效率的提升；（2）互联网保险营销模式打破了时间与空间的限制，提高了营销的灵活性，实现了24小时保险服务，用户能够在线上进行保险公司对比分析，大大提高了信息传递速度，为用户带来了更优质的服务体验；（3）传统保险公司是按照大数法则以及精算技术完成产品定价，而互联网保险营销模式是将大数据技术作为基础，能够全面分析行业内的历史数据与现下数据，大大提高了数据估算的准确性，而且大数据技术能够对用户需求与用户偏好进行分析，提高了保险产品定价的准确性，为保险产品创新提供了新思路。
第二，负面影响。（1）互联网保险营销模式的良好发展前景，吸引了更多的投资者进入到保险行业，大大增加了保险行业的市场竞争，很容易引发恶性竞争，不利于保险行业的发展；（2）互联网保险营销模式应用的大数据技术以及云计算技术并没有完善的安全机制，用户信息安全与保险产品信息安全得不到保障，很容易导致消费者权益受到侵害；（3）互联网保险营销模式对保险公司的销售人员提出了更高的要求，目前销售人员的专业素养与信息素养难以满足互联网保险的要求，需要保险公司进一步提升工作人员的综合素养，从而提升保险公司的服务水平。
二、大数据时代互联网保险营销模式创新策略分析
（一）提高对用户需求的重视
在大数据时代背景下，互联网发展迅猛，大部分保险公司都开始网上营销。其中，有些保险公司是为了生存被迫选择；有些保险公司是随波逐流，很少有保险公司能够真正认识到互联网保险营销的意义，使得互联网保险产品呈现出单一化的发展趋势，大部分产品都是低价值的医疗险、理财险或者旅游意外险，对保险电商的发展造成了负面影响。上述问题出现的主要原因在于保险公司缺少对用户需求的重视，保险产品不满足市场需求。因此，在大数据时代，保险公司需要贯彻落实以人为本的理念，研发能够为保障用户利益的产品。比如，众安保险公司推出的保证保险以及责任保险；淘宝网提供的运费险以及碎屏险；腾讯推出的微信支付安全险等险种，都是基于用户需求制定的险种，真正实现了互联网保险营销的创新。
（二）创新互联网保险营销体系
要想实现保险营销模式的创新，保险公司需要充分利用的大数据技术及互联网，将用户作为基础，建立全新的互联网保险营销体系，明确险种的目标客户群，提高产品的营销效果。在大数据时代，大量信息传递大大提高了用户的流动性，保险公司需要加强市场调研，将用户体验作为核心，制定自身的品牌定位，完善保险公司的品牌策略。
（三）采取C2B保险服务营销模式
大数据时代的发展使保险公司更加明确企业的风险因子，使保险公司精准控制每个投保标成为可能，有助于保险公司的精细化管理，实现保险产品的个性化发展。因此，在进行互联网保险营销模式的创新时，保险公司需要根据风险特征、用户偏好、需求及习惯等内容，建立用户行为数据模型，从而建立相应的网络社区，加强用户与保险公司的沟通交流，确保保险公司的产品满足用户需求。与此同时，保险公司可以通过C2B保险服务营销模式的应用，使用户直接参与到保险产品的设计开发工作中，为用户提供“私人订制”服务。比如，京东保险充分利用“大数据+场景化”，针对用户的实际需求，推出了涉及海淘、家居、网络售后、众筹与投资这五个方面的保险服务，真正实现了保险产品的定制，受到用户的广泛好评。
（四）互联网与金融的有效融合
大数据与互联网的发展使越来越多的保险公司开始进行网络销售，大大增加了互联网保险营销行业的竞争，保险公司需要进行产品与服务的创新，这样才能够在竞争激烈的市场中站稳脚步。具体而言，保险公司需要转变目前的“人海战术”以及“人情保单”等错误营销手段，需要正确认识互联网技术与互联网思维，将用户作为核心，提供综合性一站式的保险服务，通过金融服务交易平台的建立，实现互联网与金融的有效融合，为用户提供财务管理规划，使用户享受到线下投保不会提供的服务，从而提升互联网保险的外延价值。 比如，平安保险公司建立了“互联网+综合金融”经营模式，将公司的线下金融客户转移为线上，在线上生活服务中为客户提供保险产品服务等多种金融业务，大大提高了服务效率，使平安保险公司转变为客户的“财富管家”，使用户选择平安保险公司办理相关的保险业务，提高企业与用户的粘度，有助于平安保险公司经济效益的提升。
（五）建立互联网保险生态圈
互联网的普及解决了信息传递不对称问题，只要拥有移动终端，人们能够随时在线。在这种发展背景下，将移动互联网技术作为基础的共享经济模式，对我国传统社会组织形成造成了冲击，实现供需之间的有效连接，网络平台取代了传统的公司。从经济发展角度而言，互联网保险能够分享给所有人，并根据用户的个人偏好，选择匹配度相对较高且具有一定性价比的保险产品，不仅能够提高互联网保险营销效率，还能够充分满足用户的需求，帮助保险公司完成传统销售队伍的转型，组建一支综合素养较高的营销团队，为用户提供保险、投资等多方面的服务。
因此，保险公司需要根据共享经济的发展趋势，有针对性地建立互联网保险生态圈。在该生态圈中，保险公司主要扮演如下角色：（1）主导角色，通过保险产品的创新，引导生态圈的发展，比如车生态圈主要结合车险产品的创新，健康医疗生态圈主要结合长期寿险以及私人医疗产品；（2）附属角色，根据生态圈的发展趋势进行保险产品的创新，比如在互联网P2P行業迅猛发展的趋势下，保险公司可以推出信用保证险等产品，实现保险行业与其他行业的有效融合。
三、结束语
综上所述，大数据时代的发展使传统保险行业向互联网保险转变，保险公司需要进行营销模式的创新。通过本文的分析可知，保险公司需要正确认知互联网技术及互联网思维，实现保险行业与互联网的有效融合，根据用户的需求与偏好，进行互联网保险产品的研发与创新，这样才能够提高互联网保险的营销效果，促进保险公司的长久健康发展。希望本文的分析可以为相关研究提供参考。
参考文献：
[1]汪渊.基于互联网+的保险产品创新与营销渠道拓展研究[D].江西师范大学，2017.
[2]李亚茹.我国互联网保险营销模式发展研究[D].广西大学，2015.
作者简介；
吕政（1986-），女，安徽合肥人，硕士研究生，中级，研究方向；保险学、财务管理。