伴随我国经济和综合国力的发展,国内居民可支配收入日益提高,个人理财意识的增强,带动理财市场规模不断扩大。截止2020年,中国资管市场规模达到122万亿元,公募基金方面,2020年公募基金非专户业务的管理规模升至20万亿元,其中权益类基金规模达到7万亿;银行理财方面,银行理财市场规模达到25.86万亿元,同比增长6.9%。商业银行成为了居民管理财富的主要选择之一。然而,有关商业银行理财产品销售的投诉甚至违规事件也不断见诸报端:2017年爆出了民生银行北京航天桥支行网点集体严重违规虚假代销理财产品事件;2020年中国银行“原油宝”产品引发投资者维权事件;2021年中国银保监会消费者权益保护局通报了对光大银行在理财销售中侵害消费者权益的相关问题。研究银行理财产品的销售的政策监管,对于维护金融消费者权益、促进商业银行资产管理业务健康发展以及防范金融风险具有重要的理论和现实意义。本文主要从银保监会监管的角度出发,将W市作为研究对象,沿着发现问题、分析问题和寻找解决答案的研究思路,以信息不对称理论、政策规制理论等为基础,综合运用了文献研究法、调查法、个案研究法,量化分析了商业银行个人理财产品销售监管的现状,并在研究过程中发现了一系列问题,其中包括:监管机构法律法规政策宣导不足、监管机构监督不到位以及监管机构对违规问题惩处不严等,并对以上问题分析了种种原因。本文借鉴国内典型地区商业银行理财监管的先行案例,运用理论结合实际的方法,结合W市商业银行个人理财监管现状,从公共管理的层面全面分析了加强商业银行个人理财销售监管的必要性,提出了进一步优化监管方式方法,促进行业健康可持续发展的意见和建议,明确了完善的法律制度是有效监管的基础,创新的监管方式是银行业发展的动力,合理的奖惩机制是持续监管的保障等。总体来说,本文希望通过对商业银行个人理财产品销售监管的研究,促进商业银行个人理财业务健康发展,并为保护消费者合法权益和维护我国金融市场的稳健运行做出绵薄贡献。本文的创新之处在于结合了银行个人理财销售的具体实践,相比以往研究,本文作者以被监管者的角度,通过对案例和日常工作的分析,论据详实可靠,更加全面地分析了当前我国商业银行个人理财监管的现状和问题,因此提出的对策也更加具有现实意义。