我国欠发达地区农户的生产经营长期面临内源融资不足，外源可获资本匮乏的困境。如何确保农村资金流向数以亿计的农户家庭，以缓解我国欠发达地区农村金融供给抑制，实现供需平衡一直是我国农村金融最为关注的问题。小额信贷作为金融服务的制度安排和技术创新在我国欠发达地区农村金融领域中发挥着越来越重要的作用。本研究主要是利用对河南太康县农户小额信贷进行实地调查所得数据，通过统计分析和计量经济分析，从农户的角度对我国欠发达地区小额信贷进行实证研究，回答了以下问题：小额信贷是否能够真正增进农户进入信贷市场的机会，是否能够很好地改善或满足农户的信贷需求?哪些因素将影响农户对小额信贷需求?农户小额信贷发展对农户的影响又主要体现在哪些方面?最后在此基础上提出新时期我国欠发达地区农户小额信贷创新改革的思路和可操作性建议，促进我国欠发达地区农户小额信贷的健康发展。本文共分六章：第一章主要介绍了本文的研究背景、目的和选题意义，回顾了国内外相关研究动态，明确了本文的研究思路、方法和创新点，指出了本文需要进一步研究的问题。第二章主要是对我国欠发达地区农户小额信贷发展轨迹的概述，描述了从计划到市场，从机构到客户两大转型特征。第三章首先考察了我国农村金融市场供求非均衡态势现状及其成因，分析了调查地区小额信贷需求的基本特征，在此基础上指出我国欠发达地区金融创新的迫切性和小额信贷的创新之处。第四章是基于农户特征的小额信贷需求影响因素的实证研究。首先提出了影响农户小额信贷需求决策的理论假设，然后利用农户调查数据对小额信贷需求影响因素分别进行单因素相关性分析和计量经济分析，并对结果进行讨论。第五章在对小额信贷促进农户增收支持效应描述的基础上，利用中西部分省数据和调查地区农户数据客观评价了小额信贷对农户收入的影响，然后再从福利效应、消费效应、女权效应三方面探讨了小额信贷对农户的影响。第六章是本文的结论与政策建议。主要在前文研究的基础上得出相应的结论，提出促进我国欠发达地区农户小额信贷发展的一系列政策建议。