随着计算机应用水平和网络技术的不断发展，银行已经不满足于传统的柜台服务，它们将业务拓展到网络上，网上银行应运而生。与此同时，绝大多数企业也开始应用和发展企业财务系统，进入了信息化管理时代。在企业财务系统不断发展的过程中，企业认识到仅仅通过企业网上银行来进行金融业务的操作已经远远不够了，它们对银行服务提出了更高的要求。因此，将网上银行与企业财务系统进行有效互联成为了当下迫切需要考虑的问题。网上银行与企业财务系统的互联方案又可称为银企互联产品，它将企业的财务系统与企业网上银行进行互联，这样企业财务人员和相关管理人员可以通过自身的财务系统直接办理企业银行账户查询、转账支付以及企业资金归集和下拨、票据托管等特色业务。网上银行与企业财务系统互联不仅对企业意义重大，同时也会给银行带来很大的好处。网上银行与企业财务系统进行互联使得企业可以集中管理各个成员单位的资金，对企业资金进行全方位的管理。对银行来说，互联业务为企业客户提供了个性化的服务通道，因此，巩固了银行和企业的合作关系，为银行的经营做出了贡献。本文主要是以中国工商银行为例来对网上银行与企业财务系统互联方案进行探讨的，使用文献法、调查研究法，将理论分析与实证研究相结合。本文的主要研究思路是首先回顾国内外相关文献，总结目前国内外银企互联的研究现状，然后对网上银行与企业财务系统互联的相关概念、连接方式、功能特点进行介绍，并阐述设计一个银企互联系统的具体过程，包括企业资金管理系统的规划、银企互联管理平台的设计、银企互联接口的设置以及银企互联采用的安全技术。最后本文对网上银行与企业财务系统互联在推广实施过程中存在的问题和缺陷进行了深入分析和研究，并且给出了相关的应对措施。本文通过对银企互联方案具体设计过程的研究，体现了银企互联产品的优势，与传统的企业网上银行不同，银企互联不仅为企业提供了转账支付、电子对账、资金监控等基础功能，还可以根据企业的个性化要求将这些基础功能进行组合利用，发展出更加符合企业自身特点的特色服务，例如中间业务收费站功能和企业财务室功能等。另外，本文通过分析银企互联在具体实施过程中遇到的问题，为银企互联产品在今后的推广发展中提供了解决策略，而且本文提出的网上银行与中小型企业互联方案为如何突破银行在中小型企业中推广银企互联的瓶颈提供了参考意见。