美国的银行体系以存在着大量与地方社区密切相联的社区银行为主要特色之一。众多的社区银行与大型银行的共同存在,满足了美国各种类型与规模的企业的多样化需求,也适应了消费者差异性的需求与偏好,从而较好地服务了美国经济。本文以现代金融中介理论、信息经济学、货币金融学等为理论基础,采用定性分析与定量分析相结合以及比较研究的方法,剖析了美国社区银行的现状与比较优势,揭示此类与地方社区密切相联的金融中介同经济发展之间的内在联系,探讨了在金融业处于巨大变革洪流之中的时代背景下社区银行的竞争能力及未来发展走向,并挖掘了美国社区银行发展实践对于未来时期国内银行体系改革可能的借鉴意义。本文在借鉴国内外现有研究成果的基础之上,首先结合我国国情对我国社区银行的概念进行了界定。社区银行的研究在国内尚处于起步阶段,多数研究停留在对社区银行的概念界定和特点陈述上,对我国发展社区银行的系统研究还很少。随后本文介绍了美国社区银行的历史与发展现状。从金融交易是一种基于信息的交易的观点出发,论文揭示出社区银行在从事关系型贷款上的竞争力源自于其在软信息的收集、传递及使用等诸环节上所存在的优势,而这又是与其在组织结构、所有权结构等方面所呈现的特点相关联的。对现实的经营绩效的考察显示,通过关系型贷款方式,社区银行成功实现了对风险的控制。美国社区银行的发展实践可为我国提供可资借鉴的经验。接着从我国社区银行的发展现状分析了当前正在进行的金融深化,即大规模的城市商业银行和农村商业银行的成立。基于金融功能观的视角,本文认为社区银行的引入已经使我国金融结构得到增量的改进。下一步控制风险应成为推动我国社区银行发展中的一个重要课题,风险控制的关键则是要有效实施内控、建立完善的监管体系及创造良好的外部环境。