因为我国经济发展,越来越多的农业发展政策向农业领域倾斜,而在农业经济发展的过程中,不断促进着农业金融的前进步伐。在支持农业经济发展的金融体系中,由于农村信用合作社的服务三农、服务小微的服务宗旨,以及农村信用社营业网点遍及到镇、乡、村的最终端的地域服务优势,农村信用合作社已然成为支持农业、农村经济发展的金融巨头,在支持农业、农村领域有着其他银行机构不可取代的效果。但是随着农村经济的快速崛起,SHBL农村信用合作社的存款、贷款业务数量迅速增长,而SHBL农村信用合作社在自身技术水平、业务能力、产品结构、组织框架、风险预警机制等方面远远没有达到其他商业银行的管理水平,存款、贷款业务增加的同时往往也伴随着相应的风险,特别是在信贷风险方面,SHBL农村信用合作社信贷资产不良率远远高于其他商业银行的平均标准,这样的信贷风险不仅仅影响着SHBL农村信用合作社自身的经营发展,严重时甚至会对SH地区农村经济的健康发展和农民生活的稳定造成一定程度的影响,已经演变成农村信用合作社迫在眉睫的工作任务。因此提升SHBL农村信用合作社的信贷风险管理水平,加强SHBL农村信用合作社抗击信贷风险能力,既可以实现农村信用合作社自身的持续经营与发展,还可以保证农业经济发展的有序进行,最终实现共同富裕的伟大目标。在农村信用合作社的经营风险中,信贷风险是最重要的风险指标。因此有效的化解信贷不良资产、提升信贷资产质量、提升信贷风险管理能力、建立合理的风险管理制度与流程、搭建合理的信贷风险组织架构与薪酬办法是信贷风险管理过程中需要解决的几大难题。本篇论文根据SHBL农村信用合作联社为案例,通过自身工作经验和相关信贷风险管理理论为基础,在加以相关统计数据为依托,详细的分析了SHBL农村信用合作联社在信贷风险管理过程中存在的问题以及导致问题形成的外部、内部原因,并针对SHBL农村信用合作联社信贷风险管理存在的问题,给出相关建议,同时针对于绥化市其他县域的农村信用合作社在风险管理方面提供了一定程度上的参考效果。