近年来,伴随着“大健康”概念的提出,国家和社会愈发认识到健康管理和社会医疗保障体系的重要性。健康险作为社会医疗保险的补充,应该在医疗保障体系中发挥重要作用。2020年3月,《关于深化医疗保障制度改革的意见》指出,到2030年,我国要全面建成以基本医疗保险为主体,医疗救助为托底,补充医疗保险、商业健康保险、慈善捐赠、医疗互助共同发展的医疗保障制度体系。2020年春节前夕新冠疫情在武汉突然爆发,面对如此重大的卫生事件,保险行业更应该承担起社会责任来维护社会安定。随着近年来,保险科技的不断发展,保险行业开始向数字化、普惠化发展,越来越多的消费者对保险有更加清晰地认知以及更加方便快捷的购买渠道。新冠疫情爆发后,线下活动受限,保险公司的线上平台发挥了更大的作用,推动了保险行业数字化、普惠化的进程。数据显示,疫情后线上保险产品的交易频率和咨询量均大幅度提升。健康险的互联网化的强势发展为保险企业未来发展开辟了一条新的道路。综上所述,不论是从政策上还是从民生角度,商业健康险未来都将作为医疗保障体系的一部分在社会生活中发挥不可或缺的作用。本文重点研究了新冠肺炎疫情对保险行业特别是健康险经营的冲击以及保险平台的数字化和互联网化对保险公司对抗外界的风险是否有更加显著的对冲作用。新冠疫情对保险公司影响主要体现为对保费收入和保险赔付支出的变化,从收入端而言,如保险企业的现金流承压,市场需求放缓同时随着疫情常态化发展,人们对健康愈发重视同时开始关注风险而刺激了健康险的需求。因此,本文第一个假设认为:疫情爆发期对保险市场的保费收入同比增长率存在显著的负面影响,疫情常态化后,保险市场做出反应,冲击不再显著。与此同时,疫情期间,由于防控工作的需要,大量工作都采用了线上办公,随着近年来保险科技和数字技术在中国的快速发展,网上销售商业保单,甚至直播卖保险都成了商业保险销售的重要渠道,许多常规性的保险产品推介、理赔等业务均实现了较大程度的线上无接触式运作。因此,本文第二个假设认为:保险公司在对新冠疫情事件进行充足反应后,保险数字化普惠化程度对于减弱新冠肺炎疫情对健康险经营的冲击有显著作用。研究结果显示,新冠疫情对于健康险业务的经营乃至整个保险行业均有一定程度的负面影响,特别是新冠疫情爆发时期,对于保险行业发展有明显冲击,但是进入疫情稳定期后,国民生活逐渐恢复稳定,疫情冲击逐渐减小,而保险的数字化、普惠化可以有效缓解疫情对健康险经营的冲击。根据实证分析的结果,本文拟提出以下政策建议:大力发展商业健康险,使其成为国家卫生医疗体系的重要组成部分;积极探索保险产品与互联网融合的产品形式,发挥互联网在扩大用户覆盖范围、精准识别客户群体方面的优势,提升保险企业经营效率。