改革开放以来,中小企业作为我国社会主义市场经济中最具生机与活力的群体,已经成为我国经济增长的重要动力之一,在产品技术创新、产业结构调整、区域经济崛起、解决就业和农村劳动力转移等方面发挥着重要作用,是实现社会协调、和谐发展的重要组成部分。中小企业的快速发展给商业银行中小企业信贷业务发展带来了历史机遇。商业银行既有抢占国内中小企业市场的内在欲望,又有自身的困惑和难点,尤其是受银行相关信贷风险管理的理念、产品、技术、手段等不完善以及社会金融生态环境建设不健全等因素影响,中小企业信贷业务的发展受到一定的阻碍。 本文立足于银行,介绍了国外以及香港地区中小企业信贷概况、较成熟的信贷风险管理方法及其社会支持体系；我国商业银行中小企业信贷的现状及其存在的问题；还对我国商业银行的组织结构、贷款业务流程、信贷风险防范、信贷人员管理和业绩考核以及担保系统、社会信用系统、法律法规等方面的不足进行了剖析。在有选择性地借鉴国外和香港地区中小企业信贷业务经营优势,结合我国银行信贷风险管理现状和我国国情基础上,进行自主创新,从可操作层面探索如何推动和促进国有商业银行中小企业信贷业务的发展,在银行中小企业信贷风险管理和社会金融环境建设等方面提出一些意见和建议,例如提出中小企业贷款流程“工厂化”的概念；建议建立早预警部门；加强中小企业授信结构多元化,可增加应收帐款质押等业务；提议将贷款的主体本金回收加入到业绩考核的内容中；提议建立信息披露制度和征信数据库,等等。