【摘 要】
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2018年既是方兴未艾的P2P网贷行业经历转瞬阵痛坎坷发展的“惨酷”之年,也是行业经过大洗牌后重焕生机的一年。在P2P网贷互联网金融如雨后春笋般欣欣向荣的进展态势下,接二连三的P2P网络借贷平台前仆后继地“异军突起”、“爆雷频现”,跑路、挤兑甚至倒闭现象层出不穷,P2P网贷被犯罪分子作为犯罪工具屡见不鲜,特别是2018年以来P2P平台爆雷潮的喷发,P2P行业肆无忌惮、鱼龙混杂及混乱不堪的局面变成滋
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2018年既是方兴未艾的P2P网贷行业经历转瞬阵痛坎坷发展的“惨酷”之年,也是行业经过大洗牌后重焕生机的一年。在P2P网贷互联网金融如雨后春笋般欣欣向荣的进展态势下,接二连三的P2P网络借贷平台前仆后继地“异军突起”、“爆雷频现”,跑路、挤兑甚至倒闭现象层出不穷,P2P网贷被犯罪分子作为犯罪工具屡见不鲜,特别是2018年以来P2P平台爆雷潮的喷发,P2P行业肆无忌惮、鱼龙混杂及混乱不堪的局面变成滋生互联网犯罪的温床。伴随“e租宝”“优易网”“东方创投”“平海金融”刑事判决的尘埃落定,人们逐渐意识到异化的P2P网贷行为的后果不堪设想。本文依托刑法学理论,对刑法审慎介入P2P网络借贷领域进行理性思考,综合运用系统研究、文献研究、案例实证研究及比较研究多样化研究方法,着重剖释P2P网络借贷涉及的刑法问题及刑事犯罪的具体认定。通过结合P2P网络借贷刑事司法案例,详尽诠释并对比探析P2P网贷行为涉及的刑事犯罪问题,深入窥探P2P网络借贷涉及刑事犯罪现状,提出P2P网络借贷的刑事司法应对策略。除引言及结语外,本文由以下五个部分组成:第一部分:新形势下P2P网贷平台给法律带来的严峻挑战。开门见山地阐释了 P2P网贷平台的实质属性,继而提出对平台定性的重新思考。为适应我国的本土环境,P2P网贷平台的运营模式纷繁复杂,逐渐形成了传统模式、债权转让模式、担保模式、资金池模式及平台模式共存的格局。该部分通过“优易网案”“东方创投”“e租宝”及“恒福金融”论述了新形势下P2P网贷平台给法律带来的严峻挑战。第二部分:刑法谨慎介入P2P网络借贷领域的理性思考。从2014年至2018年已宣判平台犯罪的基本情况和已宣判平台定罪处罚的基本情况探析刑法谨慎介入P2P网借之必要性,认为刑法的介入需保持审慎,不能扼杀金融上的创新。刑法谦抑性原则决定了刑法规制P2P网络借贷的适度性,刑法的介入P2P网络借贷领域不应抑制互联网金融创新,而应保持必要的限度,严格遵循宽严相济的刑事政策,平衡金融创新与刑法规制的秤杆。第三部分:我国刑法对P2P网贷平台的刑法规制现状研究。首先对P2P网络借贷平台的发展现状及已宣判情况进行研究,在网贷行业欣欣向荣的发展趋势下,P2P平台跑路、倒闭的声音不绝如耳,P2P网贷被犯罪分子作为犯罪工具屡见不鲜,这蕴含着学界对P2P网贷平台刑事法律风险的深刻担忧。其次揭示P2P网络借贷涉及刑事犯罪的司法认定。野蛮疯长的“异化”P2P网贷平台引发的非法吸收公众存款、集资诈骗、非法经营等刑事风险持续发酵并引发了不少群体性事件,非法集资行为与刑法学领域的非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪、非法经营罪呈现出高度的契合性,确有必要对P2P网络借贷涉及的刑事犯罪进行具体认定。最后,P2P网贷运营迎合共享经济的热潮而呈现朝气蓬勃的发展趋势,本部分采用案例实证研究和比较研究相结合的方法对P2P网贷集资平台犯罪类型的司法现状及其被科处的刑罚裁定之司法现状进行着重探析。第四部分:关于我国P2P网贷集资刑法适用问题的窥探。在上一部分实证研究的基础上,从法律制定及司法适用两个层面对P2P网络借贷刑法适用的问题进行全方位窥探。在法律制定层面上,指出现行刑事立法与行政法规之间不协调,现行刑法对P2P网贷平台刑事规制中的刑罚设置不尽如意,非法集资类犯罪对P2P网贷平台的规制范畴过于宽泛。在司法适用层面的缺憾,表现在“数额或人数”定罪量刑标准存在僵化问题;定罪量刑未兼顾集资款用途;把普通业务员纳进刑罚的范畴,这些进一步导致刑罚适用的泛滥。第五部分:P2P网络借贷的刑事司法应对。P2P网络借贷在中国正方兴未艾,完善司法实践中涉P2P网络借贷犯罪的具体路径及其行业乱象丛生的状态亟需更新P2P网络借贷刑法适用的理念;恪守“以行政法为主、刑法为辅”的P2P网贷规制原则,通过行刑衔接,使行政与刑事“双管齐下”严守监管;健全“以行政法为主、刑法为辅”的P2P网贷规制机制;明确P2P网贷平台所涉罪名出入罪的应然界定;调整P2P网贷平台所涉罪名相应刑罚以及改进P2P网贷平台的司法治理机制。唯有如此,方能让P2P网贷平台在残酷竞争之互联网金融业站稳脚跟,阔步迈前,为互联网金融的健康发展保驾护航,为国家经济发展注入新鲜血液。
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