随着中国市场经济的不断发展,我国城市商业银行的资本规模、网点数量、盈利水平等都得到了极大的提高,已逐渐成为中国新兴的金融机构,但由于内部治理结构不健全、资本充裕程度不高、信息系统不完善、人员素质不高等原因,导致其风险控制水平相对滞后,对金融机构的风险控制还主要集中在信贷和市场方面。近几年,我国商业银行在“强监管”的大环境下,因为操作风险原因导致的金融案件频发,加之监管处罚力度的加大,城市商业银行在这期间所收到的监管罚单也在不断增加,操作风险已经严重阻碍了城市商业银行稳健发展的步伐。因此,提升城市商业银行操作风险管理水平和内控质效进而提升整个银行业的合规发展水平,已成为当务之急。本文首先对商业银行操作风险的分类、特点及相关理论进行分析,然后以D商业银行为例,通过与某分行风险管理人员的多次访谈并深入研究了近三年的操作风险事件,从四个维度总结得出D商业银行操作风险现状。从业务类别来看,D商业银行操作风险损失多发于传统业务,即公司业务、零售业务以及会计支付结算业务,占比高达95.68%。这是因为业务人员或操作人员对于传统业务风险防范意识不够,柜面业务操作和贷款业务操作的规范性不强,再加上部分工作人员的业务知识不足,缺乏风险预判和应急处置能力,还有道德素质低下也是造成损失的原因;从操作风险成因来看,主要是内部欺诈和内部流程缺陷造成的,占比达64.44%。这可以反映出D商业银行操作风险管理流程不够完善,管理上存在漏洞,需要优化内部监管流程;从人员的角度来看,对于损失事件的数量而言,D商业银行的操作风险主要集中在基层员工和管理人员身上,其中59.37%的损失是由基层员工造成的。但对于损失金额而言,管理层造成的损失比例明显更高,说明操作失误发生在一线员工身上的概率更大,但管理层一旦发生操作失误,所造成的损失将远高于一线员工。而外部人员从损失事件数量和金额上来看都明显低于行内人员;从银行的机构级别来看,D商业银行分行的操作风险事件数量虽然不多,但损失金额最大。但从操作风险事件数量上可以明显看出支行的操作风险管理是最薄弱的,因此,D商业银行在操作风险管理的教育和培训方面要注重向支行员工倾斜。在此基础上,本文通过研究剖析D商业银行操作风险管理架构、流程以及资本计量方法,有效评价了D商业银行的操作风险管理情况。接着引入D商业银行近两年来行内典型操作风险案例,具体分析了事件中的风险点和产生的原因。系统分析了D商业银行操作风险管理中存在的主要问题,具体有:操作风险管理理念薄弱、操作风险管理体系不完善、信息系统支持不足、合规文化建设不足、考核机制不健全等诸多方面。最后针对性提出对策建议,即树立正确的操作风险管理理念、优化内部风险管理体系、健全数字化信息系统建设、增强合规意识培育合规文化、健全内控考核机制等。以上优化措施对于同类型商业银行,在完善操作风险管理方面具有一定的借鉴意义,从而能够切实提高行业操作风险的管理水平。